Ano ang mga Loan Loan at Paano Gumagana ang mga ito?

Ang mga mamimili ay kadalasang kumukuha ng mga pautang sa tulay upang maaari silang bumili ng isa pang bahay bago nila ibenta ang kanilang kasalukuyang tirahan. Na maaaring tunog tulad ng isang perpektong solusyon, ngunit ito ay hindi nang walang panganib. Ang mga loan loan ay popular sa ilang mga uri ng mga merkado ng real estate ngunit kung ang isa ay tama para sa iyo ay maaaring depende sa maraming mga kadahilanan.

Ano ang mga Loan Loan?

Ang mga loan loan ay pansamantalang mga pautang, na sinigurado ng iyong umiiral na bahay, na tulay ang puwang sa pagitan ng presyo ng pagbebenta ng isang bagong tahanan at ng bagong mortgage sa homebuyer kung ang kasalukuyang bahay ng mamimili ay hindi pa nabili bago isara. Sa madaling salita, epektibo mong paghiram ng iyong down payment sa bagong tahanan.

Paano Gumagana ang Bridge Loans?

Hindi lahat ng nagpapautang ay nagtakda ng mga alituntunin para sa pinakamababang mga marka ng FICO o mga ratio ng utang-sa-kita para sa mga pautang sa tulay. Ang pagpopondo ay ginagabayan ng higit pa sa isang "may kahulugan ba?" diskarte sa pag-underwrite. Ang piraso ng palaisipan na nangangailangan ng mga alituntunin ay ang pangmatagalang financing na nakuha sa bagong tahanan.

Ang ilang mga nagpapautang na gumagawa ng mga matapat na pautang ay nagbubukod sa pagbayad ng tulay sa tulay para sa mga kwalipikadong layunin. Kwalipikado ang borrower na bilhin ang paglipat ng bahay sa pamamagitan ng pagdagdag ng magkakasamang mortgage payment, kung mayroon man, sa kanyang umiiral na bahay sa bagong pagbabayad ng mortgage sa home-up na bahay.

Maraming nagpapahiram ang kuwalipikado sa bumibili sa dalawang pagbabayad ay dahil ang karamihan sa mga mamimili ay may umiiral na mga unang pagkakasangla sa kanilang kasalukuyang tahanan. Ang mamimili ay malamang na magsara sa paglipat ng bahay sa pagbili bago magbenta ng isang kasalukuyang tirahan upang ang mamimili ay pagmamay-ari ng dalawang tahanan para sa isang inaasahang panandaliang panahon.

Ang mga nagpapahiram ay may higit na kahabagan upang tanggapin ang isang mas mataas na utang-sa-kita na ratio kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang matapat na pautang. Maaari nilang patakbuhin ang mortgage loan sa pamamagitan ng isang automated underwriting program. Ngunit ang karamihan sa mga nagpapahiram ay hihigpitan ang bumibili ng bahay sa isang 50 porsiyento na ratio ng utang-sa-kita kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang utang ng utang.

Ang mga nagpapahiram ay may higit na kahabagan upang tanggapin ang isang mas mataas na utang-sa-kita na ratio kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang matapat na pautang. Maaari nilang patakbuhin ang mortgage loan sa pamamagitan ng isang automated underwriting program. Ngunit ang karamihan sa mga nagpapahiram ay hihigpitan ang bumibili ng bahay sa isang 50 porsiyento na ratio ng utang-sa-kita kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang utang ng utang.

Mga Average na Bayad para sa Bridge Loans

Ang mga rate ay mag-iiba sa mga nagpapahiram at lokasyon, at ang mga rate ng interes ay maaaring magbago. Halimbawa, ang isang loan loan ay maaaring magdala ng walang bayad para sa unang apat na buwan ngunit ang interes ay makakaipon at darating kapag ang utang ay binabayaran sa pagbebenta ng ari-arian. Mayroon ding iba't ibang mga rate sa iba't ibang uri ng bayad.

Narito ang ilang mga bayarin sa sample batay sa isang $ 10,000 na pautang. Ang administrasyon fee ay 8.5% at bayad sa tasa ay 4.75%. Ang ilang mga bayarin ay sisingilin sa mas mataas na antas kaysa sa iba.

Mga halimbawa ng bayad sa pautang sa tulay batay sa isang $ 10,000 na pautang:

• Bayad sa pangangasiwa: $ 850
• Ang bayad sa pagtasa: $ 475
• Ang bayad sa escrow: $ 450
• Bayad sa patakaran ng pamagat: $ 450 +
• Mga bayad sa kable: $ 75
• Notary fee: $ 40

Bilang karagdagan, karaniwang may pautang na pinagmulan ng pautang sa mga pautang sa tulay batay sa halaga ng utang. Ang bawat punto ay katumbas ng 1 porsiyento ng halaga ng pautang.

Sa pangkalahatan, ang isang pautang sa equity ng bahay ay mas mura kaysa sa isang loan loan, ngunit ang mga pautang sa tulay ay nag-aalok ng mas maraming benepisyo para sa ilang mga borrowers. Bilang karagdagan, maraming mga nagpapahiram ay hindi magpapahiram sa isang utang sa equity ng bahay kung ang bahay ay nasa merkado.

Ano ang mga Panganib at Mga Gantimpala?

Kung wala kang cash at ang iyong umiiral na bahay ay hindi naibenta, maaari mong pondohan ang down payment para sa paglipat ng bahay sa isa sa dalawang mga karaniwang paraan. Maaari mong gastusan ang isang loan loan o kumuha ng isang home equity loan o home equity line ng credit.

Sa alinmang sitwasyon, maaaring mas ligtas at mas maraming pinansyal na kahulugan na maghintay bago bumili ng bahay. Ibenta muna ang iyong umiiral na bahay. Tanungin ang iyong sarili kung ano ang susunod na hakbang kung ang iyong umiiral na bahay ay hindi nagbebenta para sa ilang oras. Magkakaloob ka sa pinansyal na pagsuporta sa dalawang tirahan.

Kung sigurado ka na ang iyong bahay ay magbebenta o mayroon kang isang plano sa lugar kung sakaling hindi ito, ang pangunahing bentahe sa isang loan loan ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang isang alalay na alok kasama ang mga linya ng, "Bumili ako ang iyong bahay kung nagbebenta ang aking bahay. "

Maraming mga nagbebenta ay hindi tatanggap ng naturang alinsunod sa isang nagbebenta. Ang pagkakaroon ng tulay na pautang sa lugar ay maaaring gawing mas kaakit-akit ang nag-aalok ng iyong paglipat.

Homebuying Mga Benepisyo ng Bridge Loans

• Ang mamimili ay maaaring agad na ilagay ang kanyang tahanan sa merkado at bumili nang walang mga paghihigpit.
• Ang mga pautang sa tulay ay hindi maaaring mangailangan ng buwanang pagbabayad sa loob ng ilang buwan.
• Maaaring alisin ng mamimili ang maaaring mangyari upang magbenta at patuloy na sumulong sa pagbili kung gumawa siya ng isang nag-aalok ng contingent upang bumili at nagbebenta ang nagbigay ng Notice na Gawin,

Homebuying Drawbacks of Bridge Loans

• Ang mga pautang sa tulay ay higit pa kaysa sa mga pautang sa equity ng bahay.
• Ang mga mamimili ay dapat na kwalipikado ng tagapagpahiram upang magkaroon ng dalawang tahanan at marami ang maaaring hindi matugunan ang mahigpit na pangangailangan na ito.
• Ang pagsasagawa ng dalawang pagbabayad ng mortgage at pagdami ng interes sa utang ng tulay ay maaaring maging sanhi ng stress sa pananalapi.

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.