Merrill Lynch Retirement Calculator at Savings Goals

Paano mo alam kung gaano mo kakailanganing magretiro? Hindi madali. Well, ito ay nagsisimula out madali, ngunit pagkatapos ay nakakakuha ito medyo kumplikado. Ang madaling bahagi ay darating sa isang panteorya numero upang magsimula sa, na kung saan ay nagsasangkot ng maraming mga pagpapalagay at mga pagtatantya. Ang kumplikadong bahagi ay kung paano tantiyahin o ipalagay para sa tunay na buhay, na maaaring lansihin sa amin sa pag-iisip ng mga bagay ay palaging magiging pinong o kakila-kilabot kahit na wala kaming ideya kung ano ang mangyayari.

Gayunpaman, kung maaari mong huwag pansinin ang "hindi nalalaman," maaari kang magkaroon ng ganap na makatwirang pagreretiro na numero. Narito kung paano.

Ano ang iyong Panahon ng Pagreretiro?

Magsimula ka sa pamamagitan ng pagtantya kung gaano karaming taon ang iyong mabubuhay sa pagreretiro. Pag-usapan ang hindi nalalaman, tama? Ngunit tingnan ang average na pag-asa sa buhay para sa isang tao sa iyong edad at kasarian, at isaalang-alang ang mga edad kung saan ang iyong mga lolo't lola o mga magulang ay maaaring lumipas na at maaari kang magkaroon ng kahulugan ng iyong sariling habang-buhay. Kadahilanan kung anong edad ang iyong inaasahan na magretiro. Halimbawa, kung umasa ka na magretiro sa 65 at sa tingin mo ay mabubuhay ka hanggang sa 85, pagkatapos ay inaasahan mong mabuhay sa pagreretiro para sa mga 20 taon. Maaari kang mabuhay sa nakalipas na 85 o hindi, ngunit, sa ngayon, mayroon kang isang layunin na magsimula sa.

Ano ang suweldo ng iyong Retirement?

Ang susunod na bagay na nais mong tantyahin ay kung gaano karami sa kita ngayon ang kailangan mong mabuhay. Sa pagreretiro, maaari mong mabawasan ang mga gastos (sa pamamagitan ng pagkuha ng mga bata na itinaas, pagbabawas sa bahay, o pag-aalis ng utang kasama ang mortgage) at mabuhay nang mas maluwag kaysa ngayon, o maaaring gusto mo ang parehong pamantayan ng pamumuhay na mayroon ka ngayon.

Sa pinakamaliit, dapat kang magplano sa nangangailangan ng 80% ng iyong kasalukuyang kita, isang mas mahusay na panuntunan ng hinlalaki ay 85%. O maaari mong itakda sa 100%, pagbaril para sa isang mas mataas na pamantayan ng 120%.

Ipagpalagay natin na kasalukuyang nakakuha si Jaime ng $ 50,000 bawat taon. Pagkatapos ng paglikha ng isang badyet, siya ay nagpasiya na maaari niyang mabuhay sa $ 40,000, kaya itinatakda niya ang kanyang layunin sa pagreretiro sa 80% ng kanyang kasalukuyang kita.

Nagplano siyang magretiro sa edad na 70 at kasama ang track record ng kanyang pamilya na binabanggit niya na malamang na mabuhay siya sa mga 90.

Ang pinakasimpleng kalkulasyon ay $ 40,000 x 20 taon = $ 800,000. Ngunit, tulad ng sinabi ko, ito ay isang komplikadong ehersisyo. Ang talagang gusto mo ay isang halaga na bumubuo sa taunang interes ang pera na kailangan mong mabuhay. Sa kasong ito, maaaring gumana ang $ 800,000. Kung mayroon kang $ 800,000 at namuhunan upang makamit mo ang 5% taunang interes, ang iyong portfolio ay maaaring magbayad ng $ 40,000 sa isang taon nang hindi mo kinakailangang hawakan ang punong-guro. Siyempre, ilang taon na ang merkado ay bumalik mas mababa at sa ilang higit pa. Kung mayroon kang isang mas mababang taunang pag-asang pagbalik, sabihin ng 3%, pagkatapos ay kailangan mo ng halos $ 1.4 milyon upang makabuo ng $ 40,000 bawat taon. At hindi na iyon isinasaalang-alang ang implasyon, mga buwis o mahabang taon ng mga mahihirap na gumaganap na mga merkado. Lalo na kung ikaw ay nagretiro sa panahon ng isa sa mga panahong ito, maaari itong magkaroon ng epekto sa iyong mga palagay. Tingnan kung ano ang ibig kong sabihin tungkol sa kumplikado?

Ngunit ang pagganap ng merkado at ang pagpintog ay dalawang lamang sa mga bagay na kumakumplikado kapag lumipat ka sa mga sitwasyon ng hypothetical at katotohanan. Mayroon ding Social Security. Kung nakatanggap ka ng Social Security, makakatulong kang matugunan ang mga buwanang gastos.

Kung kailangan ni Jamie $ 3300 sa isang buwan upang mabuhay at magbabayad ang Social Security ng $ 1500 sa isang buwan, ang kanyang bahagi ay nabawasan sa $ 1800. Iyon ay maputol sa kalahati ng halaga na kailangan niya upang i-save upang mabuhay sa pagreretiro. Ngunit alam nating lahat na ang isyu ng Social Security ay kumplikado. Namin ang lahat ng mga taunang pahayag sa mail na nagpapaalam sa amin kung ano ang hitsura ng aming taunang halaga. Kung ikaw ay isang optimista, maaari kang pumunta sa numerong iyon bilang iyong hypothetical, o bawasan sa scale ayon sa iyong antas ng pangungutya (OK marahil pagiging totoo, ngunit mayroon akong pag-asa).

Ang Mga Komplikasyon ay Maaaring Maghanda ng Mga Pahihintulutan sa Pagreretiro

Gusto ni Jamie na shoot pa rin para sa isang mas mataas na layunin. Hindi lang dahil siya ay may pag-aalinlangan makakakita siya ng tseke sa Social Security o nag-iisip siya na ang mga buwis at inflation ay walang lugar upang pumunta kundi pati na rin dahil gusto niyang magplano para sa mga hindi inaasahang gastusin na maaaring kumain sa kanyang badyet sa pagreretiro.

Ang mga problema sa pangangalaga sa kalusugan at kalusugan ay ang halatang halimbawa. Ang isang nakamamatay na karamdaman ay mabilis na mapapahamak ang isang bahagi ng kanyang mga pagtitipid at ang interes na ibinibigay nito. Maaari siyang magplano sa panahon ng kanyang mga taon ng pagtatrabaho upang maglaan ng pera sa bawat buwan para sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga, na tumutulong sa pagbabayad para sa pangangalaga sa pag-aalaga sa bahay at pasilidad. Ngunit magkakaroon ng mga gastusin na hindi saklaw ng seguro.

Ang isang pabagu-bago ng pamilihan ng pamilihan, ang mataas na buwis sa kita ng buwis o mga rate ng kapital na kapital at ang malaganap na implasyon ay iba pang mga panganib sa iyong kita sa pagreretiro. Ngunit sa karagdagan, tandaan na ang mga retirees ay hindi kukuha ng lahat ng kanilang savings nang sabay-sabay. Ang iyong pera ay dapat na patuloy na gumagana para sa iyo, kita ng interes at dividends kahit na simulan mo ang pagkuha ng mga distribusyon.

Gayunpaman, kung masigasig na nagse-save at namumuhunan si Jamie sa kanyang 401 (k) para sa isang mahusay na bahagi ng kanyang mga taon ng pagtatrabaho, ang kanyang layunin ay posible. Maaari kang gumamit ng isang calculator sa pagreretiro tulad ng Timer Ballpark E timator ng Employee Benefit Research Institute o ang calculator ng interactive na pagreretiro ng user-friendly sa Merrill Lynch upang makita kung ano ang posible para sa iyo. Gamit ang mga uri ng mga calculators ng pagreretiro, maaari mong baguhin ang iyong mga pagpapalagay upang baguhin ang resulta. Paano kung nag-save ako ng 2% higit pa bawat taon, nagtrabaho ng dagdag na taon o dalawa, at iba pa.

Makakakita ka ng higit pang impormasyon sa iba pang mga calculators sa pagreretiro dito. Ngunit kung gusto mo talagang tiyakin na ang iyong pagtantya kung gaano karaming pera ang kakailanganin mong magretiro ay tumutugma sa iyong mga layunin, subukang kumpletuhin ang isang planong badyet para sa pagreretiro.

Upang maging tapat, ang paggamit ng mga calculators ay palaging kinatitigan ako. Ang resulta ng wakas ay tila hindi matamo, tulad ng nabigo ako bago pa man sinusubukan. Ang paggawa ng isang layunin sa pagreretiro ay may katuturan para sa ilang mga tao, ngunit para sa iba, mas madaling pag-isipan ang pag-save ng sinasabi ng $ 200 sa isang buwan o 6% hanggang 10% ng iyong taunang suweldo (nagse-save ng 18% ang layunin na inirerekomenda ng Center para sa Retirement Research). Ang ilang mga eksperto sa pananalapi ay nagsasabi na magliligtas ng hindi bababa sa 12 beses ang iyong kasalukuyang suweldo. Kung nakakakuha ka lamang sa pamamagitan ng pananalapi, mas mahalaga na i-save kung ano ang maaari mong kaysa sa layunin para sa tulad ng isang imposibleng numero na magtapos up ng pag-save ng wala.

Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang. Hindi ito inilaan upang maging propesyonal na payo sa pananalapi at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.