Mga Programa sa Pagsasama sa Utang: Paano Gumagana ang mga ito

Kapag nakuha mo ang higit pang mga pautang kaysa sa maaari mong subaybayan - at nagkakaroon ka ng isang hirap na oras sa pagbabayad - isang programa ng utang pagpapatatag ay maaaring magbigay ng kaluwagan. Bago ka mag-sign up, alamin kung paano gumagana ang mga ito at suriin kung kailangan mong gumamit ng isa.

Ano ang Programa sa Pagpapatatag ng Utang?

Ang isang programa ng pagpapatatag ng utang ay isang serbisyo na nagsasangkot ng pagsasama ng maraming mga pautang sa isang solong pagbabayad. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang "programa" ay isang serbisyo na inaalok ng isang kumpanya ng credit o organisasyon sa pagpapayo: gumawa ka ng isang solong pagbabayad sa kumpanya, at ipapasa nila ang iyong mga pagbabayad sa mga nagpapautang.

Ang mga tuntunin ay maaaring nakakalito. Isang pagpapatatag ng utang utang (bilang kabaligtaran sa isang programa) ay isang bagong tatak ng pautang na magagamit upang mabayaran ang iba pang mga pautang.

Ang parehong mga diskarte ay may katulad na mga resulta, kahit na gumagana ang mga ito ng ibang naiiba:

• Gumawa ka ng isang solong pagbabayad sa halip ng maramihang pagbabayad
• Marahil ay may mas mababang buwanang pagbabayad kaysa sa bago mo
• Ikaw maaaring magwawakas ka na magbayad ng utang mo
• Magkakaroon ka sana ng mas mababang rate ng interes, bagaman maaari kang gumastos pa ng higit sa pangkalahatang interes

Muli, ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng utang sa pagpapatatag ng utang kumpara sa isang programa ng pagpapatatag ng utang ay isang utang nagreresulta sa paglilipat ng iyong utang sa isang bagong pautang. A programa , na ipapaliwanag namin sa ibaba, ay isang serbisyo upang matulungan kang bayaran ang iyong mga utang kung nasaan sila.

Kung mayroon kang magandang kredito at sapat na kita, ang isang loan consolidation loan ay maaaring ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Ihambing ang mga bayarin na babayaran mo para sa isang pautang o isang programa, at magpasya kung ano ang pinakamahusay.

Paano Ito Gumagana

Ang isang programa ng pagpapatatag ng utang ay isang serbisyo upang matulungan kang pamahalaan ang iyong utang. Sa tulong ng isang hindi pangkalakal na ahensiya ng pagpapayo sa credit o para sa profit na kumpanya, ikaw ay mag-set up ng isang plano at isang sistema upang alisin ang utang sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

Magsimula Sa Pagpapayo

Ang unang hakbang ng isang programa ng pagpapatatag ng utang ay pagpapayo. Makikipag-usap ka sa mga tauhan sa service provider upang matukoy kung makakatulong o hindi sila at mag-ipon ng isang plano. Ito ay isang magandang pagkakataon upang malaman ang tungkol sa iyong utang - at magtanong tungkol sa mga bayarin at kung paano gumagana ang samahan. Kung nakakuha ka ng masamang pakiramdam, subukan ang ibang kumpanya.

Magbayad ka ng Mga Bayarin

Kahit na ang ilang mga organisasyon ay hindi profit, inaasahan na magbayad ng isang setup fee at buwanang bayad. Ihambing ang mga bayarin sa mga organisasyon bago ka pumili ng isa. Kapag ikaw ay struggling pinansyal, ang mga dolyar na bagay.

Unsecured Loans Only

Ang mga programa sa pagpapatatag ng utang ay para sa unsecured utang lamang. Sa ibang salita, ang utang ay hindi ma-secure ng collateral (halimbawa, ang mga pautang sa bahay at mga pautang sa pautang ay hindi gagana). Kabilang sa mga utang na walang katiyakan ang mga pautang tulad ng mga credit card, personal na pautang, at ilang mga pautang sa mag-aaral.

Mapapanatili Mo ang Iyong Mga Account

Sa isang programa ng pagpapatatag ng utang, ang iyong mga pautang ay patuloy na umiiral kung saan sila ngayon - hindi ka nakakakuha ng bagong pautang o paglipat ng utang sa paligid. Magagawa mo ang isang buwanang pagbabayad sa iyong service provider, at ang mga pondo ay ibabahagi sa iyong iba't ibang mga nagpapautang. Nakikipag-usap ang iyong tagabigay ng serbisyo sa iyong mga nagpapautang sa panahon ng proseso ng pag-setup at habang dumadaan ang programa.

Walang Bagong Utang

Ang layunin ay upang maalis ang utang, kaya ang pagdagdag ng utang ay hindi gagana. Kakailanganin mong isara ang karamihan ng iyong mga credit card at sumasang-ayon na huwag kumuha ng mga bagong pautang habang binabayaran mo ang mga lumang pautang.

Mas mababang Pagbabayad

Sa isip, magbabayad ka ng mas mababa sa bawat buwan, ngunit higit pa sa pera na iyon ay patungo sa pagbawas ng utang. Ang iyong mga rate ng interes ay maaari ring i-cut upang makatulong sa kabayaran, at maaari mo ring makita ang bayad sa parusa na binabaligtad. Masyadong mahusay ang tunog upang maging totoo? Mayroong tradeoff, siyempre (hindi sa pagbanggit ng mga bayarin na binabayaran mo sa iyong service provider).

Epekto sa Credit

Ang paggamit ng isang programa sa pamamahala ng utang ay maaaring makapinsala sa iyong kredito. Ang iyong service provider ay makipag-ayos sa mga nagpapautang, at malamang na magbayad ka ng mas mababa kaysa sa dapat mong bayaran bawat buwan. Bilang resulta, ang iyong mga marka ng credit ay maaaring mahulog. Kung mayroon kang perpektong credit bago ang isang programa ng pagpapatatag, tiyak na mapapansin mo ang hit. Kung ikaw ay nawawalan ng mga kabayaran at nagbabayad ng huli pa rin, ang epekto ay maaaring maliit.

Pagpili ng Programa

Mayroong maraming mga negosyo out doon sabik na makatulong sa iyo na pamahalaan ang utang. Paano mo malalaman kung alin ang pinakamahusay?

Magtanong sa paligid, basahin ang mga review, at mga tagapagbigay ng serbisyo sa pananaliksik. Magsimula sa mga organisasyong may malakas na reputasyon. Ang National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ay nagpapatunay ng mga tagapayo at nagtatakda ng ilang mga kinakailangan para sa mga organisasyon ng miyembro, at ito ay isang magandang lugar upang magsimula.

Tandaan na maaaring hindi mo pa rin kailangan isang programa ng pagpapatatag ng utang: maaari mong gawin ang ilan sa iyong sarili. Sa halip na magbayad ng bayad, gugugol ka ng oras at enerhiya - ngunit maaari kang magkaroon ng mas maraming oras at lakas kaysa sa pera. Makipag-usap sa mga nagpapautang upang makita kung may anumang kaluwagan. Kung hindi ka magkakaroon ng suwerte, o kung nais mong magpatulong sa isang nakaranasang katulong, makipag-usap sa isang tagapayo sa kredito.