Mga Nangungunang Mga Suplay ng Seguro sa Kapansanan at Mga Pagpipilian sa Pagsaklaw

Kung kayo ay may kapansanan, paano kayo at ang inyong pamilya ay mabuhay at magbayad para sa inyong mortgage, kagamitan, pamilihan at iba pang pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay? Ang seguro sa kapansanan ay nagbibigay kapalit ng kita kung ikaw ay nasugatan o may sakit na nag-iiwan na hindi mo magawang gumana. Maaaring mahaba o maikli ang iyong kapansanan. Maaaring masakop ka ng seguro sa kapansanan sa panandaliang panahon kung ikaw ay may kapansanan para lamang sa isang maikling panahon (mas mababa sa anim na buwan). Ang pang-matagalang seguro sa kapansanan ay nagpoprotekta sa iyong kita at tumutulong sa iyo na magbigay para sa iyong pamilya sa isang pinalawig na tagal ng panahon (mas mahaba kaysa sa anim na buwan) kung ang hindi nagugustuhan ay mangyayari at maging permanenteng hindi pinagana.

Patakaran sa Kapansanan sa Kapansanan

Karamihan sa mga patakaran sa seguro ng kapansanan ay magkatulad at naiiba ang ilan sa bawat tagabigay ng serbisyo. Mayroong dalawang pangunahing uri ng seguro sa kapansanan: Short-Term Disability (STD) at Long-Term Disability (LTD). Ang mga pangunahing bahagi sa isang patakaran sa seguro sa kapansanan ay:

• Ang Panahon ng Elimination: Ito ang kinakailangang oras na dapat mong paganahin bago ka makakapag-claim at makatanggap ng isang benepisyo sa pagbabayad. Sa halip na magbayad ng deductible gaya ng gusto mo sa auto / home insurance, mayroon kang naghihintay o panahon ng pag-aalis . Ang tagal ng pag-aalis ay mag-iiba batay sa uri ng patakaran sa kapansanan at sa tagapagkaloob ng seguro.
• Ang Class ng Trabaho: Ang klase ng trabaho ay ginagamit ng mga underwriters ng seguro upang matukoy ang iyong premium ng seguro batay sa iyong trabaho. Ang ilang trabaho ay may mas mataas na panganib kaysa iba at humingi ng mas mataas na premium ng insurance. Iba't iba batay sa klase ng trabaho ay depende sa provider.

• Mga Kahulugan sa Patakaran: Ang mga kahulugan ng patakaran ay nagpapaliwanag ng mga termino na ginamit sa patakaran, ang mga sumasakay (ang karagdagang coverage ay idinagdag sa patakaran sa pamamagitan ng pag-endorso at isang premium charge), at iba't ibang mga pag-uuri ng kapansanan tulad ng sariling occ (hindi magawa ang mga tungkulin ng iyong aktwal na trabaho) o anumang okasyon (hindi makapagsagawa ng mga tungkulin ng anumang trabaho na ikaw ay kwalipikado upang maisagawa).
• Halaga ng Benepisyo: Ang halaga ng benepisyo na nararapat mong matanggap kung mayroon kang claim ay isang partikular na porsyento ng iyong kita. Depende sa iyong sinabi, ang benepisyo sa kapansanan ay maaaring walang buwis.

• Benepisyo ng Benepisyo: Ang pinapayagang panahon ng benepisyo ay ang dami ng oras na maaari mong asahan na makatanggap ng mga pagbabayad ng seguro sa kapansanan. Mag-iiba ito depende sa iyong uri ng patakaran. Ang pangmatagalang kapansanan ay maaaring tumagal hanggang sa edad ng pagreretiro at ang pansamantalang kapansanan ay tumatagal para sa isang mas maikling termino, sa pangkalahatan mula sa ilang buwan hanggang ilang taon.
• Mga Rider ng Patakaran: Ang isang rider ng patakaran ay isang coverage na idinagdag para sa isang karagdagang premium. Kasama sa ilang karaniwang mga kapansanan sa patakaran sa kapansanan ang Inflation Guard (pinoprotektahan ang iyong mga benepisyo laban sa implasyon), Mental Nervous (maaari mong bawasan ang iyong premium sa pamamagitan ng paglilimita ng mga claim para sa isang mental / nervous disorder); Ang Medikal Rider ng aksidente (nagdadagdag ng saklaw upang magbayad para sa mga gastusing medikal na dulot ng isang aksidente). Mayroong maraming iba pang mga uri ng mga Rider na magkakaiba batay sa uri ng patakaran sa kapansanan na mayroon ka at ang iyong tagabigay ng seguro.

Mga Suplay ng Kapansanan sa Kapansanan

Walang sinuman ang inaasahan na kailangan ng seguro sa kapansanan ngunit kung dumating ang araw na iyon, binabayaran ito upang malaman ang iyong mga pagpipilian. Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na tagapagkaloob ng seguro sa kapansanan sa merkado ngayon. Ang lahat ng mga kumpanyang ito ay may mahusay na rating ng lakas ng pananalapi mula sa mga organisasyon ng rating ng seguro gaya ng A.M. Pinakamahusay.

1. Principal Financial Group ay nasa negosyo mula pa noong 1879 at may rating ng lakas ng pananalapi ng "A +" Superior mula sa A.M. Ang Pinakamahusay na Punong-guro ay nagbibigay ng Long-Term Disability insurance hanggang sa maximum na $ 20,000 para sa parehong bahagyang at kabuuang kapansanan. Ang makatwirang benepisyo sa accommodation ay nagbabayad para sa mga pagsasaayos sa iyong lugar ng trabaho upang tulungan kang bumalik sa trabaho. Ang pinabilis na bayad ay magagamit kung mayroon kang isang sakit sa terminal. Ang segurong segurong kapansanan ay magagamit para sa kapansanan at kabuuang kapansanan. Parehong mga patakaran sa panandalian at pangmatagalang magagamit sa mga grupo ng empleyado.

Ang mga driver ng patakaran ay magagamit para sa coverage ng maternity, pagkakasakop ng survivor at mga kapansanan na hindi kaugnay sa trabaho.

2. Buhay ng Tagapangalaga ay itinatag noong 1860 at may "A ++" Superior rating mula sa A.M. Pinakamahusay at nag-aalok ng apat na uri ng seguro sa kapansanan. Ang Provider Plus Ang opsyon ay nagbibigay ng indibidwal na pangmatagalang seguro ng kapansanan na may isang tunay na "sariling occ" na kahulugan ng kabuuang kapansanan. Maaari kang pumili ng mga panahon ng benepisyo ng 2, 5, o 10 taon hanggang sa edad na 65-67 batay sa iyong klase ng trabaho. Available ang rider ng proteksyon ng mag-aaral ng pautang at kapansanan sa kapansanan.

3. Ang Hartford ay itinatag noong 1810 at na-rate na "A" ni A.M. Pinakamahusay. Ang seguro sa kapansanan ay magagamit sa mga employer para sa parehong pang-matagalang at panandaliang segurong may kapansanan. Ang saklaw na saklaw ng saklaw ng kapansanan sa pamamagitan ng mga plano ng tagapag-empleyo na nag-aalok ng mga mapagkukunan ng bokasyonal at rehabilitasyon, credit sa pangangalaga sa pamilya at benepisyo sa pagbabago sa lugar ng trabaho. Ang mga bahagyang benepisyo ay magagamit para sa mga part-time na empleyado na bumalik sa trabaho. Ang saklaw ng saklaw ng kapansanan sa panustos sa pamamagitan ng coverage ng employer ay nagbabayad ng mga benepisyo ng hanggang sa $ 2,000 bawat linggo na walang mga umiiral na limitasyon sa mga kondisyon.

Ang mga aktibong full and part-time na empleyado ay karapat-dapat para sa pagsakop. Ang suporta ay magagamit para sa emosyonal, ligal at pampinansyal na mga isyu sa mga espesyalista sa benepisyo na maaaring matugunan ang mga medikal na pangangalaga at mga claim claim. Ang suporta ay ibinigay nang walang dagdag na gastos sa empleyado o tagapag-empleyo.

4. MetLife ay kilala sa mga plano ng segurong may kapansanan nito at may rating ng "A +" na Superior mula sa A.M. Pinakamahusay.Nag-aalok ito ng tatlong indibidwal na mga plano sa segurong kapansanan: (1) MetLife Income Guard: Mga pagpipilian sa coverage para sa mga executive at medikal na propesyonal na may mga benepisyo na napapasadyang. (2) OMNI Essentials: Saklaw ng proteksyon sa malawak na kita na napapasadya at perpekto para sa mga policy holder sa isang badyet. Ang coverage na ito ay hindi magagamit sa California. (3) Salary Saver-CA Only: Isang plano para sa mga mamimili sa CA para sa mga medikal na propesyonal at mga ehekutibo.

Ang mga driver ng patakaran ay magagamit upang magdagdag ng coverage para sa mga benepisyo sa pagkulong sa ospital hanggang sa $ 500 bawat araw; Ang Aksidente ng Medikal na Gastusin sa Aksidente ay nagbabayad ng $ 1,000- $ 5,000 para sa anumang gastusing pang-medikal na sumusunod sa isang aksidente, ang Return of Benefits Rider ay isang opsiyon na tumanggap ng hindi pa nababayarang premium at ang Social Insurance Supplement Rider ay nagbabayad ng mga karagdagang benepisyo sa policyholder na hindi karapat-dapat para sa kabayaran sa manggagawa o mga benepisyong panlipunan sa seguridad .

5. Kompanya ng Seguro sa Buhay ng Seguridad Nagbibigay ng iba't ibang mga plano sa segurong may kapansanan sa lahat ng mga estado (ang mga patakaran ng New York ay underwritten ng Assurance Life Insurance Company ng New York). Ang kumpanya ay mayroong isang "A ++" Superior rating mula sa A.M. Pinakamahusay. Ang seguro sa kapansanan sa pamamagitan ng Assurity ay ginagarantiyahan ng pag-renew sa edad na 67 at ang mga benepisyo ay ibinibigay para sa parehong bahagyang at kabuuang kapansanan. Ang mga limitasyon at pagbubukod ay maaaring magamit sa mga benepisyo ng patakaran. Available ang mga plano sa kapansanan sa pamamagitan ng parehong mga plano ng indibidwal at grupo para sa mga empleyado.

Mga panahon ng benepisyo o 1, 2, 5, o 10 taon hanggang sa edad na 65-67 at ginagarantiyahan na mababagong muli. Ang mga benepisyo sa pagbabago ng bahay, mga benepisyo sa survivor at mga benepisyo sa bokasyonal na rehabilitasyon ay itinatayo sa patakaran. Ang dagdag na saklaw ay maaaring idagdag ng rider ng patakaran para sa awtomatikong pagtaas ng benepisyo, kapansanan sa kapansanan sa kapansanan, garantisadong insuribisyon at kritikal na pagkakasakit sa sakit.

6. Riversource ay nasa negosyo mula pa noong 1894 at may rating ng katatagan ng "A +" mula A.M. Pinakamahusay. Available ang dalawang plano sa proteksyon ng kita sa pamamagitan ng RiverSource, Proteksyon ng Kita at Income Protection Plus . Ang parehong mga plano ay nag-aalok ng isang buwanang buwis na walang bayad sa kita. Ang saklaw ay garantisadong hanggang sa edad na 65. Ang gastos ng buhay na mangangabayo ay nagdaragdag ng saklaw upang makatulong na maprotektahan ka laban sa mga pagtaas ng gastos sa pamumuhay.

7. Mutual ng Omaha ay isa sa mga pinakamahusay na kilala mga pangalan sa seguro. Ang kumpanya ay "A +" Superior na na-rate ng A.M. Pinakamahusay at nag-aalok ng parehong pang-matagalang at panandaliang seguro ng kapansanan. Ang panandaliang patakaran ay magagamit para sa mga edad 18-61 na may isang $ 5,000 buwanang maximum na benepisyo at garantisadong renewable sa edad na 67. Ang saklaw ay magagamit para sa karamihan ng mga klase ng trabaho at isang patakaran ng patakaran ay maaaring idagdag upang pahabain ang kahulugan ng patakaran ng "sariling occ" para sa iyong panahon ng benepisyo. Ang pangmatagalang kapansanan ay magagamit para sa mga edad 18-61 at ginagarantiyahan ng renewable sa edad na 67 na may isang $ 12,000 maximum na buwanang benepisyo.

Ang mga kahulugan ng mga benepisyo sa trabaho ay maaaring mapalawak ng rider ng patakaran.

8. Ameritas Life Insurance Company ay nasa negosyo mula pa noong 1887 at mayroong "A" na mahusay na rating ng lakas ng pananalapi mula sa A.M. Pinakamahusay. Nag-aalok ang kumpanya ng pangmatagalang at panandaliang mga patakaran sa kapansanan na may mga panahon ng benepisyo ng 2, 5 o 10 taon para sa edad na 67-70. Ang mga patakaran ay ginagarantiyahan na mababago at may mahusay na benepisyong pangkalusugan na nakapaloob sa patakaran na nagbabawas sa panahon ng pag-aalis ng dalawang araw para sa bawat taon na ikaw ay walang bayad. Kasama sa iba pang mga built-in na benepisyo ang pagwawaksi ng premium na may pag-apruba sa pag-apruba, pag-transplant ng kirurhiya pagkatapos ng anim na buwan, kapansanan sa kosmetiko (kapansanan dahil sa elektibong pamamaraan) at pagbabayad para sa mga medikal na premium ng COBRA kung ikaw ay walang trabaho dahil sa isang kapansanan.

Ang mga Rider ay magagamit para sa gastos ng pamumuhay, kapansanan sa kapansanan, opsyon sa pagtaas ng hinaharap at pinahusay na kapansanan kung ikaw ay nagtatrabaho pa rin sa iyong trabaho ngunit may pagbawas ng kita dahil sa isang pinsala o sakit.