Mga Pagpipilian para sa Pagbabayad ng Mga Makikinabang sa Mga Nakatatanda sa Mga Nakatatanda

Ang pagpaplano ng ari-arian ay nagsasangkot ng higit pa sa pagtukoy lamang kung sino ang magmamana ng iyong ari-arian kapag namatay ka. Dapat ka ring magpasiya kung paano at kung kailan matatanggap ng mga taong ito ang kanilang mga mana. Mayroon kang tatlong mga pagpipilian para sa mga benepisyaryo ng pang-adulto. Maaari silang magmana nang tahasan, maaari nilang matanggap ang kanilang mga bequest sa mga yugto, o maaari kang lumikha ng isang discretionary na tiwala sa buhay.

Maaari itong maging isang napakahalagang konsiderasyon. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang mga ari-arian ng pamilya na ibinibigay lamang ay ginagawa itong lampas sa ikatlong henerasyon na mga 10 porsiyento ng oras.

Ang Pag-iwan ng Mga Asset Matuwid

Ang pagbibigay ng mga benepisyaryo ng pang-adulto sa kanilang mga pamana sa isang lump sum ay madalas na pinakasimpleng paraan upang pumunta. Walang mga isyu ng kontrol o pag-access. Ito ay isang oras lamang-kapag ang lahat ng mga huling bayarin at buwis ay nabayaran, kabilang ang parehong mga buwis sa kamatayan at buwis sa kita, ang balanse ng ari-arian ay ibinahagi nang direkta sa mga benepisyaryo.

Ngunit mayroong ilang mga drawbacks sa diskarte na ito. Kung ang isang benepisyaryo ay masama sa pamamahala ng pera, ang kanyang mana ay maaaring nawala sa walang oras. Kung siya ay nasa masamang kasal, ang kanyang mana ay maaaring mawawala sa isang kasunduan sa diborsyo. Kung siya ay nasa isang mataas na panganib na propesyon, ang iyong pamana sa kanya ay maaaring makuha sa isang kaso.

Ang halaga ng pamana na iyong iniiwan ay dapat na timbangin laban sa edad, karanasan, at pamilya at pinansiyal na sitwasyon ng benepisyaryo.

Pag-iwan ng Mga Asset sa Mga Yugto

Ang isa pang pagpipilian ay upang hawakan ang pamana ng isang benepisyaryo ng may sapat na gulang sa isang trust fund pagkatapos bayaran ito sa isa o higit pang mga bukol na halaga sa mga yugto. Maaari siyang makatanggap ng isang tahasang pamamahagi ng kanyang pamana kapag umabot siya sa isang tiyak na edad o kapag nakamit niya ang isang tiyak na layunin.

Halimbawa, maaari mong bayaran ang isang benepisyaryo ng 50 porsiyento ng kanyang pamana kapag umabot siya sa edad na 25, pagkatapos ay ang balanse sa edad na 30. O maaari kang magbigay sa kanya ng 50 porsiyento kapag nakakuha siya ng degree sa kolehiyo at ang balanse kapag nakumpleto niya ang graduate school.

Ngunit mag-ingat sa mga paghihigpit na ito. Maaari mong buksan ang pinto sa mga hamon ng mga nakikinabang kung makita nila ang mga ito bilang masyadong mahigpit o hindi makatwiran. Halimbawa, maaari mong labanan ang mga pampulitikang inclinations ng iyong anak o mga grupo na sinusuportahan niya, ngunit kung susubukan mong pigilan ang anumang mga pondo mula sa pagpunta sa mga entidad na ito, maaring ibagsak ng korte ang iyong mga kagustuhan. Lumipad sila sa harap ng kanyang mga kalayaan sa konstitusyon.

Samantala, ang ari-arian na pinanatili sa pondo ng tiwala ng benepisyaryo ay magagamit ng tagapangasiwa na magbayad para sa edukasyon ng kolehiyo o graduate ng benepisyaryo, mga singil sa medikal, isang kotse, pabahay, o iba pang pang-araw-araw na pangangailangan. Tandaan lamang na kapag nakikinig ang benepisyaryo sa pamamahagi ng isang lump sum, ipagsapalaran mo ang parehong mga kakulangan sa pag-iiwan ng buong mana.

Ang iba pang mga kakulangan ng paggamit ng isang staggered tiwala ay kasama ang mga karagdagang gastos ng accounting at legal na payo sa panahon ng termino ng tiwala. Ang tagapangasiwa ay malamang na babayaran ng bayad pati na rin para sa mga serbisyong ibinigay. Sa karaniwan, ang mga pinagkakatiwalaan ay nangangailangan ng paggamit tungkol sa 1 porsiyento ng kanilang mga ari-arian patungo sa patuloy na mga gastos ng operasyon bawat taon.

Pag-iwan ng Mga Asset sa isang Discretionary Lifetime Trust

Ang iyong ikatlong opsyon ay mag-iwan ng mana sa benepisyaryo sa isang discretionary trust fund para sa kanyang buong buhay.

Ang mga asset na gaganapin sa isang discretionary lifetime trust o asset protection trust ay mananatiling protektado mula sa pagdidiborsyo ng mga mag-asawa at mga lawsuits kung ang trust agreement ay nakasulat nang wasto. Protektado sila mula sa mga potensyal na masamang desisyon ng benepisyaryo at sa labas ng impluwensya kung ikaw ay humirang ng isang tagapangasiwa ng korporasyon tulad ng isang bank o trust company.

Maaari mong pangalanan ang benepisyaryo bilang tagapangasiwa kapag umabot siya sa isang tiyak na edad kung sa palagay mo ay sapat na siyang responsable upang lubos na makontrol. O maaari mong italaga ang isang tagapangasiwa ng korporasyon sa buong termino ng tiwala.

Maaari mong kontrolin kung sino ang makakatanggap ng kung ano ang natitira sa pagtitiwala sa buhay ng discretionary kung mayroong anumang natitira kapag namatay ang benepisyaryo. Samantala, ang tiwala ay maaaring direktang magbayad para sa mga pangangailangan ng benepisyaryo … ngunit wala pa. Walang lump sum ang magiging panganib.

Kung ang benepisyaryo ay mayroon nang isang malaking ari-arian o kung nais mong lumikha ng isang namamalaging legacy ng pamilya, isaalang-alang ang pag-set up ng tiwala bilang isang tiwala ng dinastiya. Ito ay maiiwasan ang mga buwis sa ari-arian na binabayaran ng ari-arian ng benepisyaryo, pati na rin ang mga estate ng mga inapo ng mga benepisyaryo.

Ang lahat ng mga benepisyong ito sa tabi, ang mga kakulangan ng paggamit ng isang discretionary lifetime na tiwala ay katulad ng sa paggamit ng isang pinagtatalunang tiwala. Magkakaroon ng dagdag na mga gastos at gastos para sa accounting, legal na payo, at mga bayarin ng tagapangasiwa.