Paghahanap ng Pinakamagandang Pagbabayad at Pagpipilian sa Pagpapautang para sa Iyong Mortgage

01 Fixed-Rate Mortgage

Ang isa pang pagpipilian sa mortgage ay isang adjustable rate mortgage (ARM). Ang ganitong uri ng rate ng interes ng mortgage ay nakatali sa isang index ng ekonomiya.

Kaya ano ang ibig sabihin nito, eksakto? Well, habang ang isang ARM ay nag-aalok ng mas mababang rate ng paunang interes, ito ay lamang sa simula. Ang iyong rate ng interes (at samakatuwid ang iyong mortgage payment) ay maaaring matagpuan sa loob ng ilang mga panahon tulad ng inilagay sa iyong mortgage habang ang mga pagbabago sa index.

Sa madaling salita, nangangahulugan ito na ang iyong pagbabayad sa mortgage ay maaaring tumaas nang hindi inaasahan. Mahalaga na panatilihin sa isip na kakailanganin mong ayusin ang iyong badyet, magplano para sa mas malalaking pagbabayad, o gumawa ng mas maraming pera upang maibibigay ang iyong mortgage.

Tandaan din na maraming mortgage brokers ang tutulutang opsyon na ito, at sasabihin sa iyo na maaari mong palitan muli sa loob ng tatlong taon upang maiwasan ang pagsasaayos. Ngunit ang mga rate ng interes ay maaaring mas mataas sa puntong iyon, kaya hindi laging isang sigurado na bagay. Bukod pa rito, ang iyong bahay ay maaaring hindi lumago sa halaga sa panahong iyon, na maaaring gumawa ng muling pag-refinance sa lalong madaling panahon mahirap.

03 Mga Natatanging Bayad

Ang mga pagbabayad ng interes lamang ay isa pang opsyon pagdating sa isang mortgage. Ang pagpipiliang ito ay nagbibigay-daan sa isang borrower na magbayad lamang ng interes para sa isang takdang panahon, karaniwan ay 5-7 taon. Pagkatapos ng panahong ito, kailangan mong magbayad ng isang lump sum, repinance iyong bahay, o magsimulang magbayad sa pangunahing halaga ng iyong mortgage loan.

Gayunpaman, tulad ng isang braso, maaari mong mahanap ang iyong sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa sandaling ang opsyon sa pagbabayad ng interes lamang ay tumatakbo, dahil ang iyong mga pagbabayad sa mortgage ay makabuluhang tumaas.

04 Iba Pang Mga Uri ng Motgages

May iba pang mga pagpipilian sa mortgage kung hindi ka kwalipikado (o hindi gusto) isang maginoo na mortgage, tulad ng utang ng isang Federal House Association (FHA), utang ng VA, isang USDA Rural Housing Loan, at isang 203 (k) Rehab na Pautang.

• FHA Loan - Ang ganitong uri ng mortgage ay karaniwang mas madali upang maging kuwalipikado kaysa sa isang maginoo mortgage. Halimbawa, ang iyong credit score ay maaaring maging mas mababa. Ang isang FHA loan ay nag-aalok din ng isang down na pagbabayad ng 3.5%, kahit na ang mga rate ng interes ay mas mataas.
• VA Loan - Ang pautang na ito ay ibinibigay sa mga beterano ng U.S. Armed Forces. Kabilang sa mga benepisyo ang walang kinakailangang pagbabayad, limitado o walang gastos sa pagsasara, at mapagkumpitensyang mga rate ng interes.
• USDA Rural Housing Loan - Ang mortgage na ito ay ibinibigay sa mga qualified homebuyers sa mga rural at suburban areas. Ang mas maliit na kilalang mortgage na ito ay nag-aalok din ng isang zero na pagpipilian sa pagbabayad sa paunang bayad.
• 203 (k) Rehab na Pautang - Ang ganitong uri ng mortgage ay naglalayong sa lahat ng mga Fixer Upper tagahanga out doon. Sa pangkalahatan, pinapayagan nitong i-roll ang pagbili at pagkukumpuni ng iyong tahanan sa isang solong mortgage. Shiplap, sinuman?

05 Pribadong Mortgage Insurance

Bagaman hindi isang uri ng mortgage, ang pribadong mortgage insurance (PMI) ay isa pang mahalagang aspeto ng proseso ng mortgage upang isaalang-alang.

Kinakailangan ang pribadong mortgage insurance kung hindi mo ibababa ang isang 20% ​​down payment sa iyong bahay. Pinoprotektahan ng PMI ang tagapagpahiram sa pangyayari kung ikaw ay default sa iyong utang.

Habang karaniwan lamang ito ng ilang daang dolyar sa isang buwan at itutulak sa iyong mortgage payment, dapat mong subukan upang maiwasan ang PMI kung maaari. Kung mayroon kang isang mahusay na credit score, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring magbayad ng PMI para sa iyo. O, maaari kang kumuha ng dalawang pagkakasangla upang makatulong na masakop ang 20% ​​na kakailanganin mo upang maiwasan ang PMI.

Kapag ang equity sa iyong tahanan ay umaabot sa 20%, maaari mong hilingin sa iyong tagapagpahiram na alisin ang PMI. Hindi mo kailangang bayaran ito para sa buhay ng utang.

Huwag malito ang PMI sa seguro ng may-ari ng bahay, na pinoprotektahan ka kung ang iyong bahay ay sinusunog o napinsala. Hangga't mayroon kang isang mortgage, kakailanganin ng bangko na magkaroon ng seguro ng may-ari ng bahay, ngunit mabibili mo ito nang hiwalay at magbayad nang hiwalay mula sa iyong mortgage.

06 Anong Pagpipilian ang Tama Para sa Akin?

Pagdating sa pagpili ng tamang termino ng mortgage at mga pagpipilian sa pagbabayad, dapat mong masuri ang panganib na kasama sa bawat isa, pati na rin kung paano ang bawat opsyon ay naaangkop sa iyong badyet.

Mahalagang matukoy kung magkano ang maaari mong bayaran buwanang, kabilang ang gastos ng iyong mga buwis at seguro. Isa pang mahusay na tip: Subukan na humiram ng kaunti hangga't maaari, kaya hindi ka magtapos sa ilalim ng tubig sa iyong mortgage.

Sa pangkalahatan, ang tradisyunal na mortgage na nakapirming-rate ay ang pinakamahusay na pagpipilian. Ang mga pagpipiliang ito ay karaniwang nag-aalok ng pinakamahusay na mga rate ng interes, pati na rin ang isang hanay ng pagbabayad sa buong buhay ng utang. Maaari mo ring maiwasan ang pagbabayad ng PMI kung pipiliin mo ang pagpipiliang ito at ilagay ang 20% ​​pababa.

Isa pang punto upang isaalang-alang: Kung hindi mo maaaring bayaran ang mga pagbabayad sa mortgage sa isang 30-taong mortgage na may isang nakapirming rate, malamang na hindi ka sa isang posisyon upang bumili ng bahay.

Ngunit may ilang mga bagay na magagawa mo upang magtrabaho patungo sa iyong layunin ng pagbili ng bahay. Gg

• Magtrabaho upang mapabuti ang iyong credit score, kaya kwalipikado ka para sa mas mahusay na mga rate ng interes, na nangangahulugang isang mas mababang buwanang pagbabayad.
• Mag-save ng mas malaking down payment. Mababawasan nito ang halaga na kailangan mong humiram, na maaaring maging mas abot-kaya ang iyong mga pagbabayad sa mortgage at mas mababa ang iyong rate ng interes.
• Maaari mo ring isaalang-alang ang pagbili ng isang fixer-itaas o paglipat sa ibang lungsod o kapitbahayan na may mas abot-kayang mga opsyon sa pabahay. Gg

​ Nai-update ni Rachel Morgan Cautero.