Paano Nagtatatag ang mga Bangko ng Mga Halaga ng Interes sa Mga Pautang sa Negosyo

Ang mga bangko ay karaniwang gumagamit ng isang benchmark upang makalkula ang mga rate ng interes na binabanggit nila sa mga maliliit na may-ari ng negosyo sa mga ipinanukalang bank loan. Kadalasan, ang benchmark na ang pangunahing rate ng interes. Ang kalakasan rate ay kung ano ang bangko na singilin ang kanilang mga pinaka-creditworthy mga customer, at ito ay ang base rate sa mga pautang sa korporasyon na nai-post ng hindi bababa sa 75 porsiyento ng 30 pinakamalaking bangko ng bansa. Sa ilang mga kaso, depende sa negosyo at sa tagapagpahiram, ang mga may-ari ng negosyo ay maaaring ihandog ng isang rate batay sa isang katulad na benchmark, ang London Interbank Offered Rate (LIBOR).

Ang Prime Prime ng U.S.

Ang pangunahing rate ng interes ay may kaugnayan sa mga maliliit na negosyo dahil karaniwang ginagamit ito ng mga bangko bilang panimulang punto kung saan kinakalkula ang rate ng interes upang singilin sa mga pautang sa bangko. Ang average na maliit na negosyong kustomer ay kadalasang mabibilang sa mga bangko na nagdaragdag ng ilang mga puntos na porsyento sa kasalukuyang prime rate. Sa isang masikip na panahon ng pera, ang mga maliliit na negosyo ay maaaring magbayad ng kahit na mas mataas na mga rate. Ito ay halos hindi naririnig para sa isang maliit na negosyo na inaalok ng isang pautang sa prime rate.

Naayos kumpara sa Variable

Ang pangunahing rate ay nagbago nang malaki sa paglipas ng panahon. Halimbawa noong Pebrero 1972, ang kalakasan ng U.S. ay umabot sa 4.5 porsyento. Pagkatapos nito ay nagsimula ang pagtaas ng wave, na sa pangkalahatan ay binabago ang buwanang buwan o isang buwan. Nagkaroon ng mga panahon kapag ito ay nahulog bumalik muli, ngunit lamang sa isang degree. Noong Disyembre 1980 ang kalakasan na antas ay nakatayo sa isang kahanga-hangang 21.5 porsiyento-isang buong panahon na mataas.

Ang ganitong uri ng hanay at ang kalakip na pagkasumpungin ng interes ng interes na ipinakikita nito ay maaaring masira para sa mga maliliit na negosyo, lalo na dahil ang mga nagpapahiram ng mas maikling kataga ng mga pautang sa negosyo ay kadalasang tinatanggihan ang mga maliliit na negosyo ng isang pautang na nakapirming rate, na posibleng magpasakop sa mga ito sa mga di-nauukol na gastos sa interes kung ang kalakasan . Bilang pangkalahatang tuntunin, mabait para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na makakuha ng isang nakapirming rate sa isang mababang-interes na kapaligiran, tulad ng "quantitative easing" na panahon na sumunod sa 2007 financial meltdown.

Habang ang mga rate ng interes sa mga fixed-rate na pautang ay karaniwang isang punto o dalawang mas mataas kaysa sa isang katulad na pautang na may isang variable rate, ang pagtanggap ng bahagyang mas mataas na fixed rate ay nagbibigay ng katiyakan at pinoprotektahan ang mga may-ari ng negosyo mula sa uri ng mga pagtaas na rate na nakita noong 1970s. Tandaan na ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay hindi nagbabayad ng 21.5 porsiyento ng 1980; sila ay karaniwang nagbabayad mula 1 hanggang 5 porsyento puntos higit pa.

Ang LIBOR

Ang mga maliliit na negosyo na kasangkot sa mga import / export o iba pang internasyonal na operasyon ay maaaring makitungo sa LIBOR na rate ng interes. Ito ang magdamag na rate ng interes para sa merkado ng Eurodollar ng London para sa mga pautang. Ito ay karaniwang gumagalaw kasama ang kalakasan rate, bagaman kasaysayan ito ay bahagyang mas mababa at mas pabagu-bago kaysa sa U.S. prime rate.

Pagkuha ng Pinakamahusay na Rate

Inirerekomenda ng Investopedia na tingnan ang iyong utang mula sa pananaw ng bangko. Ang mga ito ay mas malamang na magbigay ng isang kanais-nais na rate sa isang matagal na customer na may maramihang mga account kaysa sa isang tao na kanilang ginawa maliit o walang negosyo sa nakaraan. Isa ring magandang ideya, nagmumungkahi ang site, upang isaalang-alang ang pagkuha ng mga pautang sa mga oras na ang merkado ay pababa. Mas kaunting mga kliyente ang naghahangad ng mga pautang sa mga panahong iyon, na ginagawang higit na mapagkakatiwalaan ang mga bangko upang mag-alok ng mga kanais-nais na halaga upang makakuha ng karagdagang negosyo.