Paano Kalkulahin ang mga Bayad sa Interes sa mga Loan sa Bangko

Bago ka kumuha ng utang sa bangko, kailangan mong malaman kung paano kinakalkula ang iyong rate ng interes at maunawaan kung paano mo ito kalkulahin.

Maraming mga paraan na ginagamit ng mga bangko upang makalkula ang mga rate ng interes at ang bawat paraan ay magbabago sa halaga ng interes na binabayaran mo. Kung alam mo kung paano makalkula ang mga rate ng interes, mas mahusay mong maunawaan ang iyong kontrata sa pautang sa iyong bangko. Ikaw din ay magiging mas mahusay na posisyon upang makipag-ayos ang iyong rate ng interes sa iyong bangko.

Kapag binabayaran ka ng isang bangko ng isang rate ng interes, binabanggit nito ang tinatawag na epektibong rate ng interes, na kilala rin bilang ang taunang rate ng porsiyento (APR). Ang APR o epektibong rate ng interes ay naiiba kaysa sa nakasaad na rate ng interes, dahil sa mga epekto ng pag-compound ng interes.

Maaari ring itali ng mga bangko ang iyong rate ng interes sa isang benchmark, kadalasan ang pangunahing rate ng interes. Kung kabilang sa iyong utang ang naturang probisyon, mag-iiba ang rate ng iyong interes, depende sa mga pagbabago sa benchmark na ito.

Paano Kalkulahin ang Interes sa isang Pinagsamang Isang-taon

Kung humiram ka ng $ 1,000 mula sa isang bangko para sa isang taon at kailangang magbayad ng $ 60 sa interes para sa taong iyon, ang iyong nakasaad na rate ng interes ay 6 porsiyento. Narito ang pagkalkula:

Epektibong Rate sa isang Simple Interest Loan = Interes / Principal = $ 60 / $ 1000 = 6 na porsiyento

Ang iyong taunang rate ng porsyento o APR ay pareho ng nakasaad na rate sa halimbawang ito dahil walang interes sa pagkalkula upang isaalang-alang. Ito ay isang simpleng interes na pautang.

Samantala, ang partikular na pautang na ito ay nagiging mas kanais-nais kung panatilihin mo ang pera para sa isang mas maikling panahon. Halimbawa, kung humiram ka ng $ 1,000 mula sa isang bangko para sa 120 araw at ang rate ng interes ay nananatiling sa 6 na porsiyento, mas mataas ang epektibong taunang interes.

Epektibong rate = Interes / Principal X Days sa Taon (360) / Days Loan ay Natitirang

Ang epektibong rate sa isang Pautang na may Kasamang Mas mababa sa Isang Taon = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 porsiyento

Ang epektibong rate ng interes ay 18 porsiyento dahil ikaw ay gumagamit lamang ng mga pondo para sa 120 araw kaysa sa 360 araw.

Epektibong Rate ng Interes sa isang Discounted Loan

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga diskwento na bawas Ang mga diskwentong pautang ay mga pautang na nabawas ang pagbabayad ng interes mula sa punong-guro bago ang pagbayad ng utang.

Epektibong rate sa diskwentong pautang = Interes / Prinsipyo - Interes X Days in the Year (360) / Days Loan is Outstanding

Ang mabisang rate sa isang diskwentong pautang = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 porsiyento

Tulad ng makikita mo, ang epektibong rate ng interes ay mas mataas sa isang diskwentong pautang kaysa sa isang simpleng pautang na interes.

Epektibong Rate ng Interes na May Mga Balanse sa Pagbabayad

Hinihiling ng ilang bangko na ang maliliit na kompanya ng negosyo na nag-aaplay para sa isang pautang sa bangko sa negosyo ay mayroong isang balanse, na tinatawag na isang balanse sa pagbayad, kasama ang kanilang bangko bago nila aprubahan ang isang pautang. Ang iniaatas na ito ay mas mataas ang epektibong rate ng interes.

Epektibong rate na may mga balanse sa pagbayad (c) = Interes / (1-c)

Ang epektibong rate ng pagbabayad ng balanse = 6 na porsiyento / (1 - 0.2) = 7.5 porsiyento (kung ang c ay 20 porsiyento na balanse sa pagbabayad)

Epektibong Rate ng Interes sa mga Loan ng Installment

Maraming mga mamimili ang may mga panustos na pag-install, na mga pautang na binabayaran ng isang hanay ng mga bayad. Karamihan sa mga pautang sa kotse ay mga panustos na pautang, halimbawa.

Sa kasamaang palad, ang isa sa mga pinaka-nakakalito na mga rate ng interes na marinig mo na naka-quote sa isang utang sa bangko ay na sa isang yugto ng utang na loob. Ang mga rate ng interes sa pag-install ng pautang ay karaniwang ang pinakamataas na mga rate ng interes na iyong nakatagpo. Gamit ang halimbawa mula sa itaas:

Epektibong rate sa pag-install ng utang = 2 X Taunang # ng mga pagbabayad X Interes / (Kabuuang mga pagbabayad ng 1 + X) Principal

Ang epektibong rate / installment loan = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 porsiyento

Ang rate ng interes sa utang na ito ay 11.08 porsiyento, kumpara sa 7.5 porsiyento sa utang na may mga balanse sa pagpunan.