401 (k) Mga Paghihirap sa Paghihirap - Narito Kung Paano Sila Nagtatrabaho

Kapag mayroon kang 401 (k) na plano, hindi ka maaaring mag-withdraw hanggang matapos ang iyong trabaho - maliban kung ang 401 (k) na plano ay nagbibigay-daan sa mga paghihirap ng paghihirap.

Upang malaman kung ang iyong plano ay nagbibigay-daan para sa withdrawal ng hirap ng 401 (k) kakailanganin mong makipag-usap sa iyong administrator ng plano, na maaaring maging isang tao sa kagawaran ng mga human resources o mga benepisyo, o maaari mong tawagan ang numero ng telepono sa iyong 401 (k) plan account statement.

Pamantayan ng Kahirapan

Kung ang iyong 401 (k) na plano ay nagbibigay-daan para sa mga paghihirap ng pag-withdraw kung magiging isa sa anim na dahilan sa ibaba:

• Hindi inaasahang mga gastusing medikal
• Mga gastos na may kaugnayan sa pagbili ng isang bahay
• Tuition at kaugnay na mga bayad sa edukasyon at mga gastos
• Ang mga pagbabayad na kinakailangan upang maiwasan ang pagpapaalis mula sa, o pagreretiro, sa iyong tahanan
• Mga gastusin sa paglilibing o libing
• Mga gastos para sa pagkumpuni ng pinsala sa iyong tahanan

Ang mga buwis sa isang 401 (k) Pagbawas ng Hardship

Magbabayad ka ng mga buwis sa halagang kinuha mo sa anyo ng pag-aalis ng hirap. Bilang karagdagan sa regular na mga buwis sa kita, malamang na magbayad ka ng isang 10% na buwis sa multa. Maaari mong maiwasan ang 10% na buwis sa multa kung matugunan mo ang isa sa mga sumusunod na mga pagbubukod:

• Ikaw ay may kapansanan
• Ang iyong medikal na utang ay lumampas sa 7.5 porsiyento ng iyong nabagong kita
• Hinihiling ka ng utos ng korte na ibigay ang pera sa iyong diborsiyado na asawa, anak, o umaasa

Kung hindi ka kwalipikado para sa isang pagbubukod sa tax penalty, kailangan mong magplano na hindi bababa sa 30 sentimo ng bawat dolyar na iyong bawiin ay papunta sa mga buwis. Kung kukuha ka ng $ 1,000, pagkatapos ng mga buwis maaari kang makakuha ng $ 700.

Kung mayroon kang iba pang mga mapagkukunan, tulad ng isang pondo ng emergency, na maaaring magamit upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi pagkatapos ay mas mahusay na gamitin muna ang mga asset na iyon at gumamit ng 401 (k) na paghihirap sa pag-withdraw lamang kung ito ang iyong huling magagamit na pagpipilian.

Katunayan ng Paghihirap

Upang maging kwalipikado bilang isang paghihirap, kakailanganin mong ipaliwanag ang iyong sitwasyon sa iyong 401 (k) na tagapangasiwa ng plano. Karamihan sa mga oras na matutukoy nila kung sa palagay nila ang iyong kalagayan ay kwalipikado bilang isang paghihirap, ngunit ang ilang 401 (k) na mga plano ay maaaring mangailangan ng ilang paraan ng dokumentasyon na ipapakita. Tanungin ang iyong 401 (k) plan provider kung ano ang kailangan nila bilang katibayan ng kahirapan.

Bago Mag-withdraw ng Hardship

Maraming mga tao ang hindi alam na ang 401 (k) pera ay protektado mula sa mga nagpapautang at protektado mula sa bangkarota. Kung nakakaranas ka ng pinansiyal na kahirapan at sa tingin mo ay maaaring tumapos sa pag-file ng bangkarota ay hindi binabayaran ang iyong 401 (k) na plano. Ang iyong mga creditors at ang bangkarota korte ay hindi maaaring kunin ang iyong 401 (k) plano ng pera.

Maaaring mas mahusay na humiram ng pera sa halip na kumuha ng 401 (k) na paghihirap ng paghihirap. Masyadong maraming mga tao ang cash out sa isang 401 (k) plano o kumuha ng hirap withdrawal upang magbayad medikal na gastos kapag ang kanilang 401 (k) pera ay protektado mula sa mga creditors. Subukan ang paggawa ng isang plano sa pagbabayad sa isang pinagkakautangan bago mo hawakan ang iyong pera sa plano ng pagreretiro.

Pagkatapos mong Kumuha ng 401 (k) Hardship Withdrawal

Para sa anim na buwan pagkatapos kumuha ka ng 401 (k) na paghihirap ng paghihirap, hindi ka papayagang gumawa ng mga kontribusyon sa iyong 401 (k) na plano. Hindi ka rin pinapayagan na bayaran ang halaga ng pag-withdraw ng kahirapan, ngunit maaari kang magpatuloy na mag-ambag (pagkatapos ng anim na buwan) hanggang sa maximum na 401 (k) na ipinahihintulot na limitasyon ng kontribusyon para sa taon.

401 (k) Paghihirap ng Paghihirap o 401 (k) Pautang?

Kapag humiram ka ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano maaari mong bayaran ito pabalik sa loob ng limang taon, at ang interes na iyong binabayaran ay babalik sa iyong account. Sa oras na kumuha ka ng 401 (k) na pautang sa plano, hindi ka magbabayad ng buwis sa halaga na iyong hiniram.

Kung hindi mo ibabayad ang buong halaga na hiniram mo ayon sa plano ng pagbabayad, ang anumang natitirang halaga ng pautang ay magiging isang pagbubuwis na pamamahagi sa iyo at maaari ring sumailalim sa isang 10% na paunang buwis sa pagbawi ng penalti kung ikaw ay hindi pa edad 59 1 / 2.

Dahil sa mga pagkakaiba na ito, ang isang 401 (k) na pautang sa plano ay nagpapahintulot sa higit na kakayahang umangkop kaysa sa pag-withdraw ng 401 (k) na paghihirap ng plano.