Mga Mamimili na Hindi Inihanda para sa Mga Pananagutan sa Pangangalagang Pangkalusugan

Sa mga deductibles na lumalaki ng taon, ang mga gastos sa labas ng bulsa ay lumalaki, at ang gastos ng karamihan sa mga medikal na pamamaraan ay tumataas, ang mga mamimili ng pangangalagang pangkalusugan ay bumabagsak sa mga tuntunin ng pagiging magagawang pamahalaan ang mga gastos ng regular na saklaw ng pangangalagang pangkalusugan. Marami ang nakikibaka sa pagbili ng segurong pangkalusugan at paglagay ng pera sa mga plano sa pagtitipid sa emerhensiya. Ang iba pa ay mas malamang na gumastos ng pera sa mga mahahalagang kalakal ng mamimili at mag-alala tungkol sa mga alalahanin sa kalusugan mamaya.

Ano ang isang Pag-aaral Sabi Tungkol sa mga Health Care Consumers

Ang 2016 Healthcare Consumerism Index na isinagawa ng platform ng pagpopondo ng consumer Alegeus ay nagpapahiwatig na ang mga mamimili ay nakadarama pa rin ng hindi sigurado sa kanilang mga desisyon sa pangangalagang pangkalusugan at samakatuwid ay lalong nakakapag-isip sa badyet pagdating sa pangangalagang pangkalusugan. Para sa ulat na ito, tinanong ni Alegeus ang higit sa 1,000 mga mamimili sa pangangalagang pangkalusugan upang matuklasan ang kanilang mga halaga tungkol sa segurong pangkalusugan. Inihayag nila:

• 66 porsiyento ang nagsabing hindi nila alam kung magkano ang kailangan nila upang makatipid para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa taong ito
• 76 porsiyento ang nagsabi na sila ay nakatutok sa pagkuha ng pinakamahusay na halaga para sa kanilang pera
• 70 porsiyento ay nagpapahiwatig na hindi lahat ay tiwala na pinalaki nila ang kanilang mga benepisyo sa buwis para sa mga plano sa pagtitipid sa pangangalagang pangkalusugan
• 23 porsiyento lamang ang agresibo sa pag-save para sa mga pangangalagang pangkalusugan

Mukhang isang pagkasira sa pagitan ng industriya ng pangangalagang pangkalusugan at kung saan tumayo ang mga mamimili, kung saan ito ay may kaugnayan sa mga gastos ng mabuting kalusugan. Ang mga doktor ay hindi nakasalalay sa mga gastos sa medikal na mamimili. Sa kamakailang mga pagbisita sa dalawang magkahiwalay na tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan, kapwa para sa preventive routine care, personal kong nakipag-usap sa aking mga doktor tungkol sa likas na katangian ng mataas na deductible na mga plano sa pangangalagang pangkalusugan at kung paano sila aktuwal na gumana sa tunay na mundo. Hindi talaga nakilala ng manggagamot ang kamangha-manghang gastos sa mga bulsa na mayroon ang mga planong ito ni ang malaking pasanin na mayroon sa akin.

Parehong mga doktor ang nabanggit na halos mas mabuti na hindi magkaroon ng segurong pangkalusugan at magbabayad lamang ng nabawasan na halaga ng pagsingil sa sarili na ibinibigay ng mga sentro ng pangangalagang pangkalusugan. Kung hindi para sa kinakailangan na magkaroon ng minimum na saklaw ng segurong pangkalusugan o harap ng mga multa sa ilalim ng Obamacare, kinailangan kong sumang-ayon!

Paano makatutulong ang mga mamimili ng maayos na pangangalaga sa kalusugan kapag na-strapped na sila para sa cash dahil sa mga premium ng seguro na lumalaki nang higit sa abot-kayang mga rate, kahit na para sa mga plano sa kalusugan ng grupo? Paano ang mga mamimili, na marami sa kanila ay nasa sektor ng manggagawa na nakuha lamang sa itaas ng antas ng kahirapan sa mga minimum na pasahod sa trabaho, nakapagbibigay ng pera sa mga medikal na mga plano sa pagtitipid ng emergency? Hindi makatwiran ang inaasahan na ang average na mamimili ay may dagdag na pera na naglalagay sa paligid para sa layuning ito.

Isaalang-alang kung ano ang maaaring mangyari kapag ang isang mamimili ay kulang sa saklaw ng segurong segurong pangkalusugan at kailangang mag-imbak ng personal na pagtitipid upang magbayad para sa isang hindi inaasahang krisis sa medisina? Ang isang pagbisita sa emergency room ay maaaring maglagay ng utang sa isang tao.

Ang Mataas na Gastos ng Medikal na Pangangalagang Medikal

Inililista ng Healthcare Bluebook ang mga custom na presyo para sa mga karaniwang pamamaraan ng pangangalaga ng kalusugan sa USA. Sa 2016, ang mga sumusunod na mga medikal na pamamaraan ay nakalista sa pagkakasunud-sunod ng gastos, pinakamataas hanggang pinakamababa:

• Appendectomy $ 9,968
• Tiyan Ulcer $ 6,568
• Pagkakasakit at sakit ng ulo $ 6,332
• Heart Attack $ 6,025
• Ospital para sa Impeksyon sa Tainga $ 5,615
• Tiyan ng MRI $ 920
• Baluktot ng kast $ 253
• Indibidwal na Psychotherapy (45 Minuto) $ 160
• Paggamot ng trangkaso $ 135

Ang isang Google Consumer Survey ng 5,000 na may sapat na gulang ay nagpakita na 62 porsiyento ng mga Amerikano ay may mas mababa sa $ 1,000 sa kanilang mga savings account, at halos 21 porsiyento ay wala kahit isang savings account. Mas mababa sa 10 porsiyento ang nagsabi na nagpapanatili lamang sila ng sapat na pera sa kanilang mga savings account upang maiwasan ang mga bayarin sa pagpapanatili ng bangko - para sa karamihan sa mga bangko na ito ay sa paligid ng $ 300. Isipin din ang tungkol sa mga mamimili na nagkaroon ng disenteng savings bago ang pag-alis ng 2008 - isang survey ng US Federal Reserve na may 4,000 na may-gulang na nagsiwalat na 57 porsiyento ng mga Amerikano ang gumamit ng ilan o lahat ng kanilang mga matitipid sa panahong iyon, na iniiwan ang mga ito na walang laman.

Ito ay nakakatakot, kung isasaalang-alang na ang isang pagbisita sa doktor ay madaling pawiin ang savings account ng isang tao.

Ang ilang mga mamimili ay nagpasyang gamitin ang mga kasunduan sa pagtitipid sa kalusugan, mga account sa pagbabayad ng kalusugan, at mga nababaluktot na mga account ng savings upang ilagay ang pera para sa mga pangangailangan sa kalusugan. Ito ay lalong kaakit-akit para sa mga na naka-maxing out savings upang magbayad para sa mga regular na medikal na pangangalaga at mga de-resetang gamot, at para sa mga empleyado na may kumpanya tumugma dolyar. Pinapayuhan ng Mayo Clinic na maaaring may ilang mga potensyal na pitfalls sa mga kasunduan sa pagtitipid sa kalusugan, kabilang ang:

• Ang sakit at kalusugan ay maaaring lubos na mahuhulaan, kaya mahirap maging badyet para sa mga pangangailangan sa pangangalagang pangkalusugan
• Mahirap mahanap ang tumpak na impormasyon tungkol sa mga gastos at kalidad ng pangangalagang medikal
• Hindi lahat ay may disiplina upang magtabi ng pera sa isang savings account
• Ang mga matatandang tao na nakaharap sa mga problema sa kalusugan ay maaaring nasa masikip na kita at hindi maaaring makatipid ng sapat
• Ang presyur upang mapanatili ang pera sa isang health savings account ay maaaring mapigilan ang mga miyembro na humingi ng pangangalagang medikal
• Ang mga di-medikal na gastusin ay mabubuwis kung ang isang consumer ay sinasadyang gumagamit ng kanilang HSA

May mga karagdagang problema sa mga savings account sa kalusugan na maaaring lumabas. Para sa isa, ang mga mamimili ay hindi sapat ang pinag-aralan kung paano pinakamahusay na gamitin ang mga ito. Ang mga pondo ay maaaring umupo sa isang hindi nagamit na account para sa mga taon, na kung saan ay isang pag-aaksaya ng pera. Ang ilang mga medikal na kasanayan ay maaaring tanggihan upang bigyan ang mga pasyente diskwento para sa pagbabayad ng harap para sa mga medikal na gastos, kahit na ang pasyente ay humihingi ng ito at hindi nais na mag-file ng isang claim sa kumpanya ng seguro.Ang mga mamimili na may edad na 65 o higit pa ay hindi maaaring maging karapat-dapat para sa mga account sa savings ng kalusugan. Sa wakas, may mga paghihigpit sa mga pamilya kapag ang parehong mga magulang ay nagtatrabaho at karapat-dapat para sa isang plano ng pagtitipid sa kalusugan - isa lamang ang pinapayagan sa bawat pamilya at parehong mga magulang ay dapat na nakatala sa isang HDHP.

Out of Pocket Amounts para sa HDHPs at HSAs

Sa kasalukuyan, ang mataas na deductible na mga plano sa pangangalaga ng kalusugan ay mula sa $ 2,000 hanggang $ 13,000 taunang out-of-pocket maximums. Ang mga rate, na itinakda ng Internal Revenue Service bawat taon, ay naglalagay ng mga limitasyon sa:

Para sa taon ng kalendaryo sa 2016, ang mga limitasyon ng minimum at pinakamataas na OOP ay ang mga sumusunod:

Minimum-

• Ang pagsakop sa sarili $ 1,300
• Family-coverage $ 2,600

Maximums -

• Pagsakop sa sarili $ 6,550
• Family-coverage $ 13,100

Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa savings account para sa 2016 ay:

• Pagsakop sa sarili $ 3,350
• Family-coverage $ 6,750

Na may isip sa itaas, at karamihan sa mga pamilya na nagbabayad sa pagitan ng $ 400 - 800 bawat buwan sa mga premium ng plano sa HDHP, may malawak na agwat sa pagitan ng kung ano ang maaaring mai-save ng mga mamimili at kung ano ang kanilang makakaya. Karamihan ay hindi sigurado kung paano sila maaaring magbayad para sa isang solong kalaban na paghahabol sa kalusugan. Isang linggo lamang sa ospital, na may baterya ng mga pagsusuri at pag-scan na iniutos ng mga doktor, ay madaling magresulta sa isang kuwenta na $ 50,000 o higit pa. Iyon sa konserbatibong panig.

Paano Makapagtuturo ang mga Employer ng mga Empleyado Tungkol sa Pagkakaroon ng Responsableng mga Consumer Care para sa Kalusugan

Sa huli, nasa mga tagapag-empleyo na magbigay ng edukasyon at impormasyon na kailangan ng mga empleyado na maging mas matalinong, mapagkakatiwalaan sa mga mamimili ng pangangalagang pangkalusugan. Ang pagpapadala ng impormasyon sa enrollment benepisyo sa bawat taon ay hindi sapat. Mayroong ilang mga paraan na ang mga kumpanya ay maaaring turuan at suportahan ang isang malusog na workforce.

1. Magkaroon ng mga Session sa Pang-edukasyon upang Ipaliwanag ang Mga Halaga ng Benepisyo, Mga Halaga ng Pagsakop, at Mga Opsyon sa Pag-save

Bago buksan ang pagpapatala, sa panahon ng empleyado onboarding, at sa panahon ng peak panahon ng panganib para sa kalusugan - mga tagapag-empleyo ay maaaring mag-iskedyul ng mga sesyon ng pang-edukasyon. I-sentro ang mga ito sa mga tema para sa pag-save ng pera sa pangangalagang pangkalusugan at gamot, pagpigil sa mga problema sa kalusugan, pagtaas ng pagtitipid sa kalusugan, at kung paano pumili ng pangangalaga sa kalidad. Ibahagi ang ilan sa mga tool na binanggit dito upang ang mga mamimili ay maaaring mamimili para sa pinakamahusay na mga rate sa mga medikal na pamamaraan, mga pagbisita sa doktor, at higit pa.

2. Magbigay ng Medikal na Pondo sa Emergency para sa Lahat ng mga Empleyado na Sila ay Nag-ambag

Ang bawat kumpanya ay dapat na magbukod ng isang medikal na pondo upang matulungan ang isang empleyado na nakakaharap ng malubhang karamdaman o malaking pinsala. Ito ay maaaring isang pondo ng komunidad na maaaring magbigay ng lahat ng mga empleyado ng isang maliit na halaga mula sa bawat paycheck. Gantimpala ang mga kontribyutor na may kumpanya na manloloko at iba pang mga perks upang panatilihing aktibo ang mga ito sa plano. Magkaroon ng isang komite ng pagsusuri at isang punto ng contact na tao upang magtalaga ng mga pondo kapag kinakailangan.

3. Bigyan ang mga empleyado ng Access sa Financial Wellness Tools

Maraming mga mamimili ang nakuha sa masamang gawi ng overspending at undersaving. Gumawa ng pag-save ng pera ng isang positibong layunin sa pamamagitan ng pagbabahagi ng mga tool sa pampinansyal na kalusugan na makakatulong sa kanila na subaybayan ang kanilang paggastos at badyet, mag-ayos ng mga pagtitipid, at magsimulang maglagay ng mas maraming pera sa kanilang personal at health savings account. Kapag ang mga empleyado ay tiwalang ligtas tungkol sa kanilang pinansiyal na kinabukasan, ang mga ito ay hindi gaanong ginulo at mas maraming produktibo.

4. Bawat Taon, I-secure ang Pinakamababang Mga Plano sa Kalusugan ng Grupo na may Pinakamataas na Halaga

Pagkuha ng responsibilidad para sa isang bahagi ng pasanin ng abot-kayang pangangalagang pangkalusugan. Magtrabaho nang malapit sa mga medikal at kusang-loob na mga tagapamahala ng plano upang magkasama ang mga plano sa insurance ng grupo na mababa ang halaga ngunit nag-aalok ng pinakamahusay na halaga. Huwag magpalitan ng mga empleyado sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga plano na walang magandang saklaw o lumahok sa isang malawak na network ng mga medikal na pasilidad.

5. Magkaroon ng isang Buksan ang Patakaran sa Pinto para sa Pagtulong sa Mga empleyado sa kanilang mga Medikal na Tanong sa Pananalapi

Maaari itong maging kaakit-akit upang pahintulutan ang mga empleyado na mag-enroll sa mga benepisyo pagkatapos na ibigay sa kanila ang isang polyeto. Huwag ipagpalagay na maunawaan nila ang mga plano sa pangangalagang pangkalusugan sa lahat. Napag-alaman ng mga mananaliksik sa Carnegie Mellon University na 14 porsiyento lamang ng mga Amerikano na may edad na 25 hanggang 64 ang may anumang pang-unawa sa mga pangunahing tuntunin ng seguro. Magkaroon ng isang eksperto sa kamay sa iyong departamento ng HR handa na upang sagutin ang anumang mga katanungan at tukuyin ang komplikadong terminolohiya sa pangangalagang pangkalusugan.

6. Bumuo at Ilunsad ang isang Kultura sa Korporasyon ng Kalusugan at Kaayusan

Bagaman hindi magagawa ng mga tagapag-empleyo upang matulungan ang mga indibidwal na mamimili na kumuha ng mas mahusay na pangangalaga sa kanilang kalusugan, hinihikayat ang mga empleyado na lumahok sa mga pagsusuri sa mababang gastos kumpara sa mahal na malubhang mga sakit sa bandang huli ay dapat na isang patuloy na talakayan. Ang mga employer ay maaaring maglaro ng malaking papel sa pagtulong sa mga empleyado na humantong sa malusog na lifestyles sa pamamagitan ng pag-aalok ng suporta sa kalusugan at edukasyon sa site. Ang mga aparatong nabibihis, mga grupo ng suporta, at mga malusog na pagkain sa campus ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa mga empleyado na maaaring struggling upang manatiling magkasya at mabawasan ang stress.

Hindi inaasahang mawawala na ang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan; sa katunayan, malamang na patuloy silang tumaas sa mga darating na taon. Ngunit, ang mga mamimili ay maaaring maging mas matalinong tungkol sa kung saan nila ginugugol ang kanilang mga dolyar ng pangangalagang pangkalusugan at kung anong mga plano ang pinipili nila upang sumunod sa mga utos sa pangangalagang pangkalusugan.