Alamin Natin ang isang Target na Pondo ng Petsa at Paano Gamitin Ito ng Maayos

Maraming 401 (k) na mga plano ang nag-aalok ng isang bagay na tinatawag na pondo ng target na petsa bilang isa sa mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang 'target date' ay ang iyong target na petsa ng pagreretiro. Hindi ito nangangahulugan na kailangan mong magretiro pagkatapos-ito ay nangangahulugan lamang na ang mga pagtatantya ng petsa kapag sa tingin mo ay magreretiro ka.

Ano ang isang Target na Pondo ng Petsa?

Ang isang pondo ng target na petsa ay may isang taon ng kalendaryo sa pangalan ng pondo, tulad ng Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, at iba pa.

Ang mga pamumuhunan sa loob ng isang pondo sa target na petsa ay pinamamahalaan ng propesyon upang matugunan ang mga pangangailangan ng isang taong nagpaplano na magretiro malapit sa taon ng kalendaryo na lumilitaw sa pangalan ng pondo. Ang mga pamumuhunan ay binago din upang mas malapit ka sa petsa ng pagreretiro ng pagreretiro, mas malaki ang iyong namuhunan.

Bakit Dapat Mong Gamitin ang isang Target na Pondo ng Petsa

Ang mga pondo ng target na petsa ay idinisenyo upang mag-alok ng one-stop shopping. Una, pumili ka ng isang pondo na may isang target na petsa na pinakamalapit sa taon na sa palagay mo ay ikaw ay magreretiro.

Susunod na ilagay mo ang lahat ng iyong pera sa pondo na iyon at maaari mong gawin ito nang may pagtitiwala dahil ang pondo ay hindi isang solong pamumuhunan-sa halip, nagmamay-ari ito ng maraming pamumuhunan na pinagsama sa isang partikular na paraan. Ito ay dinisenyo upang lumikha ng isang sari-sari portfolio para sa iyo, at ang pondo ay awtomatikong gumagawa ng mga naaangkop na mga pagbabago sa iyong paglalaan ng asset upang ikaw ay invested mas konserbatibo habang malapit ka sa pagreretiro.

Hindi Ginagamit ng mga Tao ang Mga Pondo ng Target na Petsa

Ang mga pondo sa target na petsa ay isang mahusay na pagpipilian upang makakuha ng propesyonal na pamamahala ng pera sa isang napakababang gastos. Sa kasamaang palad, karamihan sa 401 (k) na plano ng mga kalahok ay hindi nauunawaan ang mga pondo ng target na petsa.

Sa isang survey nang 401 (k) kalahok ay tinanong, "Kailangan mo ba ng iba pang mga pamumuhunan na may target na mga pondo ng petsa?" 75% ng mga respondent ang nagsabi ng oo. Hindi ito totoo. Ang mga pondo sa target na petsa ay kumalat sa iyong pera sa maraming iba't ibang mga klase sa pag-aari, kadalasan sa pagmamay-ari ng iba pang mga pondo. Kahit na ito ay isang pondo, ito ay nagbibigay ng lahat ng sari-saring uri na kailangan ng karaniwang tao.

Ang Advantage ng Target na Pondo ng Petsa

Ang bentahe ng paggamit ng pondo sa target na petsa ay hindi mo kailangang pumili ng sampung iba't ibang pondo sa tamang proporsyon; ginagawa ng pondo ito para sa iyo. At ang mga pamumuhunan ay pinili upang magbigay ng posibilidad ng isang mahusay na kinalabasan para sa isang taong nagretiro malapit sa taon ng kalendaryo na nasa pangalan ng pondo.

Karamihan sa 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ngayon ng opsyon sa target na pondo ng petsa, ngunit kung wala kang 401 (k) maaari mo pa ring gamitin ang pondo ng target na petsa, kabilang ang pagpili ng isa mula sa listahan ng mga pangkat ng pondo ng target na petsa.

Para sa Mga Negosyo at Solo Namumuhunan Kasama

Ayon kay James Gambaccini, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at namamahala na kasosyo ng Acorn Financial Services, "Ang mga pondo ng target na petsa ay napakadaling pakitunguhan para sa awtomatikong pagpapalista para sa employer, pagtulong sa kanila na maglingkod sa papel ng kanilang katiwala." Bilang karagdagan, "Maaari silang mag-alok ng isang magkakaibang portfolio sa bilang ilang trades hangga't maaari para sa empleyado," sabi niya.

Sterling D. Neblett, CFP, founding partner ng Centurion Wealth Management, ay nagsabi na ang target-date na pondo ay isang mahusay na pagpipilian para sa amateur na mamumuhunan na gustong magtakda ng kanilang mga portfolio sa autopilot dahil kadalasan ay awtomatikong na-rebalanced at muling na-reallocate habang naabot ang mga target na edad ng pagreretiro. "Mahigpit kong magtaltalan na ang target-date na pondo ay magagawa ng isang mas mahusay na trabaho na nakahanay sa mga layunin ng mamumuhunan kaysa sa mamumuhunan ay gagawin sa kanilang sarili," sabi ni Neblett.