Pinakamahusay na Target na Pondo sa Pagreretiro ng Petsa

Kung hindi mo pa naririnig ang mga pondo ng target na pondo, marahil ay wala kang 401 (k) o ikaw ay nasa maagang yugto ng proseso ng pagpaplano ng pagreretiro. Anuman ang dahilan mo sa pag-landing sa artikulong ito, dumating ka sa tamang lugar upang malaman kung ang mga pondo ng pagreretiro ay isang mahusay na pagpili para sa iyo at upang malaman kung paano paliitin ang iyong mga pagpipilian.

Ang mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa ay angkop para sa iyo?

Marahil ang pinakadakilang bentahe ng mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa ay simple. Sa pamamagitan ng pagtatakda ng naaangkop na paglalaan ng asset para sa isang nakasaad na petsa ng pagreretiro, at sa pamamagitan ng mabagal na pagbawas ng mga stock at pagtaas ng mga bono sa paglipas ng panahon, ang pondo sa pagreretiro ng target na petsa, sa teorya, ay ang lahat ng paglalaan ng asset at pagpili ng puhunan para sa iyo. Ngunit ang pangunahing parirala sa pangungusap na ito ay "sa teorya."

Ito ay dahil walang tunay na "one-size-fits-all" na istraktura ng portfolio. Sa maraming mga variable na dapat isaalang-alang, tulad ng pag-asa sa buhay, pagpapahintulot ng panganib, at alternatibong o suporta sa mga savings account sa investment, ang manager ng anumang naibigay na pondo sa pagreretiro sa target na petsa ay hindi maaaring malaman kung ang paglalaan ng asset at pagpili ng pamumuhunan ay, sa katunayan, isang maingat na halo para sa anumang ibinigay na mamumuhunan. Ang tagapamahala ng pondo ay maaari lamang gumamit ng mga pangkalahatan at katamtaman, na maaaring o hindi maaaring angkop para sa ilang mga tao.

Unawain, maraming mamumuhunan ang walang pagnanais o ang oras upang malaman kung paano bumuo ng isang portfolio ng mutual funds para sa pagreretiro. Maraming mamumuhunan ay nalilito din kung paano i-transition ang kanilang paglalaan ng asset sa paglipas ng panahon upang ito ay handa na para sa pagreretiro habang lumalapit ang target na petsa.

Halimbawa, ang maginoo na karunungan sa ika-20 siglo ay ang iyong paglalaan ng bono ay ang iyong edad at ang mga natitira ay mga natitira. Samakatuwid, kung 55 taong gulang ka, gagastusin mo ang 55% sa mga bono at 45% sa mga stock. Gayunpaman, kami ay nasa ika-21 siglo at ngayon na ang mga inaasahan ng buhay ay umabot na sa kalagitnaan ng dekada 70, ang isang retirado ay kailangang maging maingat na hindi masyadong konserbatibo, masyadong maaga.

Kung hindi para sa anumang ibang dahilan, ang pinakamainam na kandidato para sa mga pondo sa pagreretiro sa target na petsa ay ang taong may higit o lahat ng kanilang savings sa pagreretiro sa isang account, tulad ng isang 401 (k) o IRA, at isang tao na walang pagnanais, kaalaman o oras upang malaman ang tungkol sa istraktura ng portfolio at mga estratehiya.

Ang pinakamahusay na mga pondo sa pagreretiro ng petsa ng target

Ang tipikal na indibidwal na gumagamit ng mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa ay malamang na walang interes sa pagsasaliksik sa daan-daang mga pagpipilian na magagamit sa mga mamumuhunan ngayon. Katulad ng pagpili ng iba pang mga pondo sa mutual, ang mga pinakamahusay na pondo ng petsa ng target ay ang mga may kumbinasyon ng mga ratios ng karaniwang gastos sa ibaba, katamtamang mga profile ng panganib / gantimpala, malawak na sari-sari na mga portfolio at average sa itaas-average na pang-matagalang pagganap. Mahalaga rin na isaalang-alang lamang ang mga pondo ng target na petsa na mayroong hindi bababa sa 5 taon na mga tala ng pagganap.

Gamit ang sinabi, binibigyan ko kayo ng mga pamilya ng pondo sa isa't isa na nag-aalok ng pinakamahusay na mga pondo sa pagreretiro ng petsa ng target na pumasa sa aking pamantayan sa pagpili:

• Mga Pamuhunan sa Vanguard: Ang hari ng mababang halaga ng mga pondo ng index ay isang natural na pagpipilian para sa pinakamahusay na petsa ng target na kapwa pondo pamilya. Hindi lamang ang Vanguard ang nag-aalok ng kanilang mga target na pondo sa pagreretiro sa loob ng higit sa 10 taon, ginagamit nila ang kanilang mga pondo sa index bilang pinagbabatayan na mga kalakal para sa bawat portfolio. Samakatuwid ang mga mamumuhunan na gumagamit ng mga pondo sa target na Vanguard ay panatag ng hindi bababa sa "average" na nagbabalik na may malawak na sari-sari na mga portfolio.
• Fidelity Investments: Katulad ng Vanguard, ang Fidelity ay may solidong seleksyon ng mga pondo na magkakaibang gastos at ang kanilang mga Freedom Funds ay nagtataguyod ng tradisyong iyon. Ang Fidelity ay nag-aalok ng mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa na mas mahaba kaysa sa karamihan ng iba pang mga kumpanya ng mutual fund at ang kanilang mahabang track record ay nagpapakita ng kanilang kakayahan sa pagbuo ng mga mababang gastos, malawak na sari-sari na mga portfolio.

Mayroong ilang iba pang mga pamilya sa pondo ng mutual na nag-aalok ng mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa. Ang isang marangal na pagbanggit dito ay ang Mutual Funds ng T.Rowe Price. Hindi nila ginawa ang aking cut dahil ang kanilang mga portfolio ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na konsentrasyon ng mga stock sa kanilang mga paglalaan. Ito ay karaniwang gumagawa para sa mas mataas na pagganap, na maaaring maging isang maingat na layunin sa mga unang taon ng pag-save ng pagreretiro, ngunit ang mas mataas na kamag-anak na panganib (at mas mababang mga pagbalik sa mga merkado) ay maaaring masyadong pabagu-bago ng isip para sa ilang mga namumuhunan na may mas mababang panganib na pagpapahintulot.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.