7 Mga paraan upang mamuhunan ng mas maraming buwis ng mahusay

Sa tingin ko ng mahusay na pamumuhunan ng buwis tulad ng isang pitong layer cake. Ang higit pang mga layer na idaragdag mo, mas madaragdagan mo ang iyong cash flow pagkatapos ng pagreretiro ng buwis na magagamit mo. Simula mula sa pinakasimpleng hanggang sa pinaka-kumplikado, sa ibaba ay pitong mga paraan upang baguhin ang paraan ng pamumuhunan mo upang mapababa ang iyong mga buwis.

1. Sariling Mga Buwis na Mahusay sa Buwis sa Mga Hindi Pang-Retirement Account

"Ang ilang mga namumuhunan ay nagulat na malaman na kailangan nilang magbayad ng mga buwis sa kapital na kita at mga distribusyon ng dibidendo mula sa kanilang mga pondo at ETF, samantalang hindi nila ibinebenta ang kanilang mga pondo sa buong taon. Sa katunayan, sa nakalipas na 10 taon, ang average na taunang gastos sa buwis para sa isang mutual fund ay 1.3%.¹.”

1. Pinagmulan: Morningstar bilang ng 3/31/14. Ang "Gastos sa Buwis" ay isang sukat ng Morningstar ng epekto ng mga buwis sa mga kita sa kabisera at mga distribusyon ng kita sa pagganap. Ang mga katamtaman ay kinakalkula gamit ang pinakalumang bahagi ng klase ng lahat ng mga aktibong pinamamahalaang bukas-dulo na mutual na pondo na magagamit sa U.S. (hindi kasama ang munisipal na bono at mga pondo ng pera sa merkado) na may 10-taong rekord ng track bilang ng 3/31/14.

Ang ilang mga pondo sa isa't isa ay may isang mataas na pagbabalik ng puhunan na nagreresulta sa mga pang-matagalang mga distribusyon ng mga kapital sa bawat taon. Ang ganitong mga distribusyon ay binubuwisan sa isang mas mataas na antas ng buwis kaysa sa pangmatagalang kapital na kita o kwalipikadong mga dividend. Sa pamamagitan ng pagpili ng mga pondo ng index o mga pondo na pinamamahalaan ng buwis sa mga di-retirement account maaari mong babaan ang iyong singil sa buwis.

2. Gumamit ng Proseso na Tinatawag na Lugar ng Asset

Maaari mong mahanap ang iyong mga investment holdings sa pagbubuwis kumpara sa tax-ipinagpaliban account sa isang paraan na idinisenyo upang bawasan ang halaga ng kita ng buwis na kita ng buwis na mayroon ka sa bawat taon. Narito ang isang pangkaraniwang hanay ng Mga panuntunan sa lokasyon ng asset upang isaalang-alang:

• Maglagay ng mga pamumuhunan na may potensyal para sa pinakamataas na pagbalik sa loob ng iyong Roth account. Ito ay humahawak tulad ng maliit na cap at umuusbong na mga merkado.
• Magkaroon ng mga pamumuhunan na bumuo ng mga pangmatagalang natamo at kuwalipikadong mga dividend sa mga di-retirement account. Ito ay magiging mga bagay tulad ng pondo ng S & P index o dividend na nagbabayad ng mga stock.
• Maghintay ng mga nakapirming kita at mataas na pamumuhunan sa paglilipat sa tradisyunal na mga tax-deferred account. Ito ay mga bagay na tulad ng mga pondo ng kalakal, mga pondo ng real estate, aktibong pinamamahalaang mga pondo), at mga pondo ng bono.

• Dapat na isaalang-alang ng mga mas mataas na buwis ng mga sambahayan ng buwis ang paggamit ng mga munisipal na bono para sa nakatakdang kita na gaganapin sa mga hindi retirement account.

3. Harvest mga nadagdag at pagkalugi batay sa iyong sitwasyon sa buwis

Kung ang iyong buwis bracket ay mababa (15% o mas mababa) maaari kang mahulog sa zero porsiyento bracket ng buwis ng gainsong kabisera - ibig sabihin ay hindi ka magbabayad ng buwis sa natanto capital gains. Maaari mong gamitin ang isang projection ng buwis upang makita kung anong mga taon na ito ay maaaring mangyari ng isang sinasadya na makamit ang mga nadagdag sa mga taon kung saan hindi sila mabubuwis.

Ang mga mas mataas na kita ng mga tao ay dapat mapagtanto ang anumang magagamit na kapital na pagkalugi tuwing taon kapag ang pagkawala ay maaaring magamit laban sa ordinaryong kita. Maaari ka ring mag-ani ng mga pagkalugi upang mabawi ang iba pang mga nakuha ng kabisera na maaaring mayroon ka.

4. Mga account sa pagreretiro ng pondo batay sa iyong bracket ng buwis

Mahirap mahanap ang libreng paglago ng buwis at ang parehong Health Savings Account at Roth account ay nag-aalok ng kakayahang lumago ang mga pondo na walang bayad sa buwis, kaya sa pangkalahatan, sa palagay ko ang lahat ng karapat-dapat na gawin ito ay dapat pondohan ang mga uri ng mga account na ito. Makatutulong din na pondohan ang mga account ng kumpanya sa sapat na halaga upang makuha ang buong tugma. Ang tugma ng kumpanya ay nagbibigay ng instant return on investment.

Sa sandaling ang mga item na iyon ay nasa lugar, ang iyong bracket ng buwis ngayon at sa hinaharap ay tumutukoy kung ano ang dapat mong pondohan sa susunod. Nasa ibaba ang pangkalahatang hanay ng mga alituntunin sa pagpopondo:

• Ang Roth ng Pondo kapag ang iyong kasalukuyang marginal tax bracket ay pareho o mas mababa kaysa sa iyong inaasahang marginal rate sa pagreretiro.
• Mga account sa deductible ng pondo kapag ang iyong kasalukuyang marginal rate ay mas mataas kaysa sa iyong inaasahang marginal rate sa pagreretiro.
• Ganap na pondohan ang lahat ng mga uri ng mga account upang makakuha ng maximum na proteksyon ng nagpapahiram. Sa ilang mga estado, para sa mataas na kita / high-risk na propesyon, maaaring kasama dito ang annuities ng pagpopondo at seguro sa buhay na halaga ng pera.

5. Mag-withdraw ng buwis nang mahusay sa pagreretiro

Ang Social Security ay isang ginustong pinagkukunan ng buwis. Sa karamihan ng 85% ng mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ay sasailalim sa pagbubuwis sa kita. Pinatataas nito ang potensyal na benepisyo ng pagkaantala sa petsa ng pagsisimula ng iyong Social Security upang makakuha ka ng mas maraming kita sa buhay na ginustong buwis.

Sa ilang mga sitwasyon, kadalasan nang nagaganap para sa mga hindi gaanong kita sa pensyon at sa mga katamtamang balanse ng account sa IRA, gamit ang IRA withdrawals maaga sa pagreretiro habang ang pagkaantala ng Social Security ay maaaring maging kapaki-pakinabang at pagbutihin ang iyong kinalabasan kapag inihambing sa iba pang mga estratehiya sa pag-withdraw.

6. Plan batay sa isang pangkalahatang hanay ng mga pagpapalagay

Maraming tao ang gumawa ng mga pagpapalagay tungkol sa kanilang bracket ng buwis ngayon at kung ano sa tingin nila magiging ganito ang pagretiro. Karamihan sa mga tagaplano ng pananalapi ay gumagamit din ng pangkaraniwang mga pagpapalagay. Ito ay mas mahusay kaysa sa paggawa ng walang pagpaplano sa lahat, ngunit sa tingin ko ang isang customized na hanay ng mga pagpapalagay ay laging mas mahusay kaysa sa paggamit ng isang pangkaraniwang tuntunin ng hinlalaki. Ang pinakamahusay na pagpaplano ay nagmumula sa pagpapatakbo ng isang personal na pang-matagalang proyektong buwis at mula sa pagkuha ng payo batay sa iyong personal na sitwasyon.

Ang artikulong ito ay puno ng mga generic na panuntunan - huwag nang walang taros na ilapat ang mga ito. Hindi ko alam ang iyong personal na sitwasyon at maaaring may mga pangyayari na nangangahulugang ang ilang mga alituntunin na iminungkahi sa artikulong ito ay hindi angkop para sa iyo. Walang aklat, artikulong o online na forum ng payo ang maaaring lumagpas sa halaga na ang isang isinapersonal na pagtatasa na ginawa ng isang kwalipikadong tagaplano ng pananalapi o tagapayo sa buwis ay maaaring mag-alok.

7. Plan batay sa isang personal na projection ng buwis

Kahanga-hanga, marami na nag-iisip na ang kanilang rate ng buwis ay magiging mas mababa sa pagreretiro na alam na hindi totoo.Ito ay madalas na nangyayari sa mga matapat na nag-ambag sa mga plano sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis at nagtapos ng maraming pera sa mga IRA at 401 (k) s.

Ang isang pang-matagalang proyektong buwis ay inilarawan ang kanilang landas sa buwis sa hinaharap at tinulungan silang gumawa ng mas maaga na mga desisyon na maaaring mapabuti ang kanilang balanse sa pagitan ng mga pre-tax at pagkatapos-tax savings. Para sa karamihan, hindi mo nais na maabot ang pagreretiro sa lahat ng iyong mga ari-arian sa mga plano sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis. Ito ay nangangahulugang ang bawat dolyar na kailangan mong bawiin ay mabubuwis, kaya maaaring kailangan mong bawiin ang $ 1.40 o higit pa para sa bawat dolyar na kailangan mong gastusin. Ang mga may pinakamalaking halaga ng pinansiyal na katatagan sa pagreretiro ay karaniwang may balanse ng mga matitipid sa iba't ibang mga uri ng account.