Co-Signing: Ano ang Kinakailangang Malaman ng mga Borrower and Signers

Ang co-signing ay isang estratehiya upang makatulong na makakuha ng pautang na naaprubahan. Kapag nagdadagdag ka ng co-signer sa isang pautang, ang mga nagpapautang ay makakakuha ng karagdagang borrower upang mangolekta. Dagdag pa, maaaring makapagpapalakas ang kita ng isang marka ng kita at mga marka ng credit sa isang application na maaaring hindi maaprubahan.

Ano ang Co-Signing?

Ang co-signing ay nangyayari kapag ang isang tao ay nangangako na bayaran ang utang para sa ibang tao sa pamamagitan ng pagpirma ng isang kasunduan sa pautang (o elektronikong sumang-ayon na bayaran). Pagkatapos ay pag-aralan ng mga nagpapahiram ang application ng pautang gamit ang mga detalye ng credit at kita para sa pangunahing borrower at anumang co-signers. Dahil ang mga co-signers ay nagsasagawa ng responsibilidad para sa pagbabayad, ang mga nagpapautang ay karaniwang may karapatang kolektahin ang anumang hindi balanseng balanse sa pautang mula sa alinmang tao.

Bakit Pinahihintulutan ng mga Nagpapahiram ng Co-Signer

Kailangan ng mga borrower ang sapat na kita at isang katanggap-tanggap na kasaysayan ng kredito upang maging kuwalipikado para sa isang pautang. Sa ilang mga kaso, ang isang borrower ay hindi maaaring kwalipikado nang isa-isa. Halimbawa, ang borrower ay hindi maaaring magkaroon ng isang kita na sapat na mataas upang masakop ang buwanang pagbabayad ng utang (hindi bababa sa punto ng tagapagpahiram ng pananaw). Ang mababang marka ng credit, mga problema sa mga ulat ng credit, o kakulangan ng kasaysayan ng kredito ay maaari ring maging sanhi ng mga problema.

Ipagpalagay na may co-signer na may sapat na kita at sapat na mga marka ng kredito upang makagawa ng pagkakaiba, ang isang garantiya mula sa isang co-signer ay maaaring kumbinsihin ang mga nagpapautang na aprubahan ang isang pautang.

Ano ang Dapat Mong Malaman Kapag Paghahanap ng Co-Signer?

Ang paghahanap ng co-signer ay maaaring maging mahirap.

Mga ideal na kandidato: Para sa mga nagsisimula, kailangan mong makahanap ng isang tao na may mahusay na credit, o mga marka ng credit na mas mataas kaysa sa iyo. Gayundin, ang co-signer ay nangangailangan ng sapat na kita upang suportahan ang iyong mga pagbabayad sa utang-pati na rin ang anumang iba pang mga pautang na maaaring mayroon sila para sa kanilang sarili. Bilang isang resulta, pinakamahusay na magtanong sa isang tao na may mahabang kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng mga pautang, at kung sino ang kumikita ng hindi bababa sa gaya ng ginagawa mo.

Mga panganib ng Co-signer: Kailangan mo ring makahanap ng isang tao na handang mag-co-sign para sa iyo. Ang taong iyon ay tumatagal ng 100 porsiyento na responsibilidad para sa utang kung hindi mo mabayaran ang anumang dahilan. Iyan ay isang malaking responsibilidad. Maaari kang mamatay sa isang aksidente, mawala ang iyong trabaho, o magpasiya na huwag magbayad-anuman ang umalis sa co-signer na responsable sa iyong utang. Kung ang co-signer ay hindi nagbabayad, ang kanilang credit ay magdusa, at ang tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng legal na aksyon upang mangolekta sa utang. Dahil dito, ang pagtatanong sa isang tao na mag-co-sign para sa iyo ay humihingi ng malaking pabor.

Para sa higit pang mga detalye, basahin ang tungkol sa Paghahanap at Paggamit ng Co-Signer.

Kung hindi mo mahanap ang isang co-signer: Kung walang magagamit na co-sign para sa iyong utang, o kung mas gusto mong huwag gumamit ng co-signer, maaaring may ilang mga paraan upang humiram. Para sa mga ideya, tingnan ang Kumuha ng Pautang Nang walang Cosigner.

Maaari kang bumuo ng credit: Tandaan na ang iyong kasalukuyang sitwasyon ay hindi maaaring tumagal magpakailanman. Sa paglipas ng panahon, maaari kang bumuo ng credit, at sa huli ay maaari mong humiram sa iyong sarili.

Ano ang Dapat Mong Malaman Bago Mag-Co-Signing ng Pautang?

Ang pag-sign ng utang para sa isang tao ay mapanganib.

Lahat ng sakit, wala sa pakinabang: Sa pamamagitan ng co-signing, buong-pananagutan mo ang utang-kahit na hindi mo natatanggap ang pera, at wala kang mga karapatan sa pagmamay-ari. Kung ang borrower ay hindi maaaring o hindi magbayad, ang pasanin ng pagbabayad ay babagsak sa iyo.

Nabawasan ang kakayahan sa paghiram: Maaaring maging mapanganib ang co-sign kahit na binabayaran ng pangunahing borrower ang utang. Kapag nag-co-sign ka, maaaring makita ng ibang nagpapautang na ikaw potensyal kailangang bayaran ang utang dahil lumilitaw ang utang sa iyong mga ulat sa kredito. Maaaring isama ng ibang mga nagpapautang na ang pagbabayad sa iyong mga kalkulasyon sa utang-sa-kita at nag-aatubili na ipahiram sa iyo. Ang pagiging kuwalipikado para sa isang bahay o isang auto loan ay maaaring maging mas mahirap, kahit na hindi ka gumagawa ng anumang mga pagbabayad sa utang na iyong pinirmahan para sa.

Pagtaya laban sa bangko: Ang mga bangko ay nasa negosyo ng pagpapautang, at hindi nila nais na aprubahan ang isang pautang nang walang garantiya mo-kaya kailangan mo ng isang magandang dahilan upang kunin ang panganib na iyon. Suriin ang mga alternatibong paraan upang makatulong na hindi ilagay ang iyong credit sa linya. Para sa mga ideya at higit pang mga detalye, tingnan ang Before You Co-Sign a Loan.

Paano Protektahan ang Iyong Sarili Kapag Nag-sign-Co

Ang pag-sign up ng utang ay isang mapagbigay na pagkilos. Maaari mong bigyan ang isang tao ng isang kamay, madalas na hindi gumagastos ng anuman sa iyong sariling pera. Ngunit ito ay peligroso. Maraming mga diskarte ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga makabuluhang pagkalugi at pinsala sa iyong kredito.

Suriin ang mga pagbabayad: Magsimula sa pamamagitan ng pag-aakala ay babayaran mo ang utang sa iyong sarili. Maaari mo bang bayaran ang mga pagbabayad hanggang mabayaran ang utang? Kung hindi, huwag co-sign.

Maabisuhan: Humiling ng mga duplicate ng anumang komunikasyon mula sa tagapagpahiram, kabilang ang mga pahayag, mga paunang abiso sa pagbabayad, at iba pang mga dokumento. Gumamit ng isang tagapagpahiram na sumasang-ayon sa pag-aayos na ito sa pamamagitan ng pagsulat. Gayundin, mag-set up ng mga alerto sa teksto o email para sa mga hindi nasagot na pagbabayad at anumang iba pang mahalagang mga transaksyon. Kumuha ng impormasyon sa pag-login upang masubaybayan ang utang at mag-check in sa progreso sa pana-panahon.

Secure a release: Sa ilang mga kaso, nagpapahiram ng "release" mga co-signers mula sa kanilang obligasyon pagkatapos ng dalawang taon (o higit pa) ng mga in-time na pagbabayad mula sa pangunahing borrower. Ang lahat ng iba pang mga bagay ay pantay, piliin ang mga pautang na nag-aalok ng tampok na ito, at siguraduhing pormal na ilabas ang iyong release sa sandaling pinapayagan ka na gawin ito. Ang mga kalunus-lunos na kaganapan sa labas ng kontrol ng sinuman ay maaaring gumawa sa iyo ng responsibilidad para sa pagbabayad, at ito ay isang kahihiyan na magbayad kapag hindi mo kailangang.

Isaalang-alang ang seguro: Alamin kung ang may-utang ay may sapat na buhay, kapansanan, at iba pang saklaw ng seguro sa lugar.Kung gayon, i-verify na babayaran ng mga benepisyong iyon ang utang. Kung hindi, isaalang-alang ang pagdaragdag ng coverage at tiyakin na ikaw ang benepisyaryo. Maaaring hindi magastos ang saklaw ng panandaliang coverage.

Huwag hayaang lumaki ang utang: Kung hihinto ang borrower ng pagbabayad, maaaring pinakamainam na magbayad ng iyong sarili sa lalong madaling panahon-ikaw ay responsable para sa mga pagbabayad pa rin. Kung ang mga pagbabayad ay huli na, ang mga nagpapahiram ay maaaring singilin ang mga karagdagang bayad at mga pagbabayad ng ulat sa loob ng 30 araw huli sa mga tanggapan ng kredito. Panatilihin ang mga bagay mula sa pagkuha ng mas masahol pa kaysa sa sila ay.

Regular na makipag-usap: Mag-check in sa borrower pana-panahon at magtanong tungkol sa utang. Alamin kung lahat ng bagay ay mabuti, o kung ang borrower ay nakakaranas ng kahirapan sa pananalapi. Mas mahusay na malaman ang tungkol sa mga problema bago sila magresulta sa bayad sa parusa at pinsala sa iyong kredito.