Ang Mga Kahinaan at Kahinaan ng isang Planadong Pag-iwas sa Plano

Kapag nag-set up ka ng isang account sa pamumuhunan upang awtomatiko kang kumukuha ng pera sa isang regular na batayan, ito ay tinatawag na isang sistematikong pag-withdraw. Bakit ito? Sapagkat mapadali nito ang personal na pamamahala ng pera, lalo na sa pagreretiro, at maiiwasan nito ang mga isyu sa buwis. Ngunit hindi mo kailangang maghintay hanggang huminto ka sa pagtatrabaho upang magamit ang pamamaraang ito. Maaaring gamitin ang sistematikong pag-withdraw para sa mga mutual fund account, annuity, at kung minsan para sa mga account ng brokerage sa anumang punto sa buhay.

Paano Gumagana ang isang Systematic withdrawal Plan?

Kapag mayroon kang sistematikong plano sa pag-withdraw, ang pagbabahagi ng iyong pamumuhunan ay binubuwag o ibinebenta kung kinakailangan upang ibigay ang nakasaad na halaga ng iyong pag-withdraw. Kung nagmamay-ari ka ng maraming pondo sa isa't isa o magkaroon ng maraming mga sub-account sa loob ng isang variable annuity, namamahagi ang ibinebenta nang naaayon sa iyong pagmamay-ari. Nakakatulong ito na mapapanatili ang iyong kabuuang allocation ng asset sa balanse.

Halimbawa, sabihin nating nagmamay-ari ka ng tatlong pondo sa isa't isa. Limampung porsiyento ng iyong pera ay nasa pondo ng ABC, 30 porsiyento ay nasa pondo ng XYZ, at 20 porsiyento ay nasa pondo ng WGT. Kung nag-set up ka ng $ 1,000 buwanang sistematikong pag-withdraw, 50 porsiyento ng iyong withdrawal amount o $ 500 ay mula sa pondo ng ABC, 30 porsiyento o $ 300 ay darating mula sa XYZ, at 20 porsiyento o $ 200 ang magmumula sa WGT.

Sa halip na gumamit ng maraming pondo, maaari mong gamitin ang isang balanseng pondo at kumuha ng sistematikong withdrawals mula sa na, o maaari mong gamitin ang isang pondo sa kita ng pagreretiro na partikular na pinamamahalaang para sa layunin ng pagpapadala sa iyo ng buwanang kita.

Mas madali ang Oras ng Pagbubuwis

Kapag gumamit ka ng isang sistematikong pag-withdraw mula sa isang account sa IRA, kadalasan mong mai-set up ito upang ang mga buwis sa pederal ay awtomatikong maiiwasan. Pinapayagan ka rin ng ilang mga kumpanya sa pamumuhunan na magkaroon ng mga buwis sa estado na hindi naitatag.

Ang Downside sa Systematic withdrawals

Ang downside sa sistematikong withdrawals ay ang mas maraming mga namamahagi ay dapat likido upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa withdrawal sa mga oras na ang iyong mga pamumuhunan ay down sa halaga. Sa isang market correction o bear market, maaari itong magkaroon ng reverse effect ng isang dollar cost averaging strategy, sa aktwal na pagpapababa ng iyong pangkalahatang panloob na rate ng return kapag inihambing sa iba pang mga diskarte sa withdrawal.

Mga alternatibo sa Systematic Withdrawals

Ang isang alternatibo sa isang sistematikong plano sa pag-withdraw ay upang mapanatili ang halaga ng withdrawals sa isang taon sa pondo ng pera sa merkado at kunin ang iyong buwanang pag-withdraw mula sa pinagmulan na ito sa halip. Pagkatapos ay maaari mong i-rebalan ang iyong account isang beses sa isang taon, na nagbebenta ng mga pamumuhunan na may pinakamataas na rate ng return at gamit ang mga nalikom upang palitan ang mga pondo na ginugol mula sa pondo ng pera sa merkado.

Ang iba pang mga alternatibo sa isang sistematikong plano sa pag-withdraw ay kasama ang:

• Sumusunod sa isang tiyak na hanay ng mga patakaran ng withdrawal rate
• Paggamit ng diskarte na naka-segment na oras o "bucket" na diskarte
• Ang pagkuha lamang ang kita ng puhunan na ginawa

Kaya kung ano ang pinakamahusay na plano sa pag-withdraw para sa iyo? Depende ito sa iyong personal na pinansiyal na kalagayan, iyong edad, at iyong pagpapaubaya para sa panganib. Ang bawat uri ng plano sa pag-withdraw ay may mga kalamangan at kahinaan nito, kaya ang maaaring maging angkop para sa iba. Ang isang tagatangkilik sa pagreretiro ay makakatulong sa iyo sa pag-uri-uriin sa pamamagitan ng iyong mga pagpipilian at hanapin ang diskarte na pinakamahusay na gumagana para sa iyong mga pangyayari.