Paano gumagana ang Swiss Bank Accounts

Ang mga bangko ng Swiss ay may reputasyon para sa pagkawala ng lagda at kaligtasan, at sa kalakhang bahagi, umiiral pa rin ang mga katangiang iyon. Ngunit dapat malaman ng mga dayuhan na gumagamit ng pribadong serbisyo sa pagbabangko na nagbago ang mga bagay sa mga nakaraang taon. Ang mga Swiss bank ay nag-aatubili na magtrabaho kasama ang mga kostumer sa ibang bansa, at ang mga araw ng mga top-secret account ay tapos na.

Gayunpaman, ang mga mamamayan ng US ay maaaring makinabang mula sa paggamit ng Swiss bank accounts. Ang Switzerland ay isang pandaigdigang kapangyarihan ng pamamahala ng kayamanan. Dagdag pa, ang bansa ay nag-aalok ng katatagan ng ekonomiya at pampulitika na hindi nakasalalay sa kakayahang maglingkod bilang isang buwis sa buwis, at posible na isama ang mga account sa isang paraan na nagpapahina sa iba mula sa pagsunod sa iyong mga ari-arian.

Privacy ng Account

Ang mga Swiss bank ay may mahabang kasaysayan ng pagpapanatili ng impormasyon sa pribado. Pagkatapos ng isang Pranses na pagsalakay sa mga Swiss bank noong 1932, ang Switzerland ay pumasa sa Batas sa Pagbabangko ng 1934. Ang mga banker na naglalabas ng impormasyon tungkol sa mga pribadong kliyente o kinikilala ang pagkakaroon ng mga account ng kliyente ay nakaharap sa mga kriminal na singil. Sa paglipas ng panahon, ang mga bangko sa Swiss ay ginagamit upang itago ang yaman ng Nazi, protektahan ang mga ari-arian ng inuusig, at tulungan ang mga hindi mabilang na iba na mapanatili ang isang mababang profile.

• Hindi katulad ng pagiging lihim: May limitasyon ang privacy. Ang mga Swiss na bangko ngayon ay nagtutulungan sa mga pagsisiyasat sa buwis at kriminal, pagbibigay ng impormasyon na maaaring hilingin ng mga may hawak ng account mula sa iba.
• Mga numerong account: Ang pinakamalakas na privacy ay mula sa mga bilang na account, na tinutukoy sa loob ng isang numero (sa halip na gamitin ang pangalan ng may hawak ng account). Gayunpaman, ang mga hindi nakikilalang numero ng account ay kailangang magbigay ng impormasyon sa pagkakakilanlan upang magbukas ng isang account, at piliin ang mga miyembro ng kawani na magkaroon ng access sa mga tunay na pangalan sa likod ng mga may bilang na account. Ang mga nai-numerong account ay limitahan lamang kung sino ang nakakaalam tungkol sa iyong account at kung sino ang makakahanap nito.

• Mga benepisyo ng privacy: Kahit na ikaw ay isang masunurin sa batas na mamamayan, maaari mong pinahahalagahan ang mga karagdagang patong ng privacy. Maaaring naisin ng mga mayaman na indibidwal na manatili sa ilalim ng radar upang maiwasan ang mga maling kaso, pagnanakaw ng target, o iba pang hindi kanais-nais na pansin.
• Mga alternatibo: Habang ang mga Swiss account ay hindi kung ano ang kani-kanilang mga dating, Switzerland ay kilala para sa mga karagdagang serbisyo, tulad ng vaults para sa pagtatago ng ginto at iba pang mga mahahalagang bagay. Ang mga pag-aayos ay hindi nagtatampok ng parehong pagsisiwalat at mga kinakailangan sa pagbabahagi ng impormasyon bilang mga bank account, ngunit mayroon silang mga natatanging panganib.

Pagbabahagi ng Impormasyon

Kasaysayan, ginamit ang mga bank account sa Swiss para sa mga proteksyon ng mga asset mula sa pagpapatupad ng batas, mga kredito, at mga awtoridad sa buwis. Ang mga superbisor sa mga pelikula ay gumagamit ng Swiss account upang tumanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng wire at manatili sa ilalim ng radar. Ngunit walang proteksyon sa pag-aari kung wala kang anumang bagay na kinikilala ng batas ng Switzerland bilang ilegal.

• Pakikipagtulungan sa cross-border: Ipinaliwanag ng Association of Swiss Bankers Association na ang mga kriminal at mga cheat ay hindi dapat umasa ng isang ligtas na tuluyan para sa mga nakuha na nakuha. Ang mga bangko sa Switzerland ay nahaharap sa pamumuna at presyon upang makipagtulungan sa mga banyagang pamahalaan na interesado sa mga kita sa buwis, labanan ang terorismo, at pagbawas ng pandaraya. Bilang resulta, ang mga bangko ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga kliyente sa maraming sitwasyon, kabilang ang mga kriminal na paratang, pagsisiyasat sa buwis, at mga paglilitis sa diborsyo. Bagaman maaaring posibleng itago ang mga ari-arian sa ibang bansa, malamang na iligal na gawin ito, at lalong mahirap na lumayo.
• Kasunduan sa FATCA: Ang pag-iwas sa buwis ay lalong napakahirap na huminto bilang isang resulta ng Batas sa Pagsunod sa Buwis sa Pagpapataw ng Foreign Account (FATCA). Ang FACTA ay batas ng U.S., ngunit ang mga Swiss bank ay sumang-ayon na magbahagi ng impormasyon tungkol sa mga may hawak ng US account, walang alinlangan na nahikayat ng matigas na parusa para sa hindi pagsunod. Ito ay hindi ilegal na humawak ng mga ari-arian sa ibang bansa, ngunit ang mga nagbabayad ng buwis sa U.S. ay kinakailangang ipahayag ang mga account na iyon, na maaaring humantong sa mga pananagutan sa buwis. Kung hindi mo ibubunyag ang pagkakaroon ng mga account, maaaring gawin ito ng iyong bangko para sa iyo.
• Proteksyon ng mamimili: Karamihan sa mga mamamayan ng U.S. ay hindi nakakakuha ng makabuluhang proteksyon ng nagpapahiram mula lamang sa pagmamay-ari ng Swiss bank accounts. Ang mga bangko sa Swiss ay nakikipagtulungan sa mga sibil at kriminal na paghatol, na ginagawang halos walang silbi para sa pag-iwas sa legal na mga parusa, laundering pera, o pagtatago ng ninakaw na pondo kung saan ang mga paghuhukom ay nagmula sa mga korte ng U.S..

Gayunpaman, posible na magdagdag ng mga layer ng proteksyon at mga asset ng kalasag mula sa mga nagpapautang nang hindi nagtatago ng mga asset o paglabag sa batas. Ang Victor J. Medina, CFP, isang estate planning attorney at financial planner na nakatutok sa proteksyon sa pag-aari, ay nagsasabi na ang mga indibidwal ay maaaring magdagdag ng proteksyon sa pamamagitan ng paghawak ng mga ari-arian sa mga entity na tulad ng mga pinagkakatiwalaan at LLC na matatagpuan sa mga di-US na mga hurisdiksyon, na nangangailangan ng pagkuha ng mga hatol sa mga partikular na hurisdiksyon.

Ngunit ito ay hindi isang hindi sinasadya na diskarte. "Kailangan mong maiwasan ang pagpapatakbo ng mga panuntunan ng mapanlinlang na mga patakaran ng pagdudulot, at, sa isang punto," sabi ni Medina, "ang kahalagahan ng pag-angkin ay nagkakahalaga ng gastos sa paglilitis upang makakuha ng mga hatol na ipinatutupad sa mga remote na hurisdiksyon." Sa ibang salita, ang mga motivated claimants na may malalim na bulsa ay maaaring magtagumpay sa mga hadlang. Ang mga residente ng mga bansa na madaling kapitan ng basura o mga sistema ng hindi patas ay mas malamang na makikinabang sa proteksyon ng nagpapahiram sa mga Swiss account.

Paano Magbukas ng Account

Kung nauunawaan mo ang mga limitasyon at gusto mong magpatuloy, maghanda para sa isang mahabang proseso. Hindi mo binubuksan ang isang online na account sa bangko-ang gawaing ito ay magreresulta sa daan-daang mga pahina ng mga papeles (karamihan dito sa katapusan ng bangko) at maraming oras ng paggawa.

• Maghanda ng dokumentasyon: Dahil sa mas mataas na pagsusuri at potensyal na parusa, ang Swiss bank ay may mahigpit na pamamaraan para sa angkop na pagsisikap sa mga customer bago magbukas ng mga account.Bilang karagdagan sa wastong pagkakakilanlan, tulad ng isang pasaporte, kakailanganin mong idokumento ang mga mapagkukunan ng iyong yaman. Kailangan ng mga pribadong banker na maunawaan kung paano ka kumita at kung saan nanggaling ang iyong pera. Para sa mga malalaking deposito (mula sa pagbebenta ng isang ari-arian o negosyo, halimbawa), maaaring kailangan mong magbigay ng mga pahayag ng banko at mga kopya ng mga kasunduan na nagtatala sa pinagmulan ng mga pondo.
• Mag-apply para sa account: Ang mga dayuhan ay karaniwang kailangang mag-aplay para sa mga Swiss bank account sa tao. Muli, ang layunin ay upang matiyak na alam ng mga bangko kung sino ang kanilang kostumer at kung saan nagmumula ang pera. Iyon ay sinabi, huwag maglakbay sa Switzerland na umaasa na maglakad lamang sa isang bangko at mag-apply-do na pananaliksik at simulan ang pag-uusap ng matagal bago kailangan mong magbukas ng account. Pag-isipan ang mga hamon na lumabas kapag nagtatrabaho sa mga mamamayan ng Estados Unidos, tulad ng pinansiyal na panganib para sa bangko, mga pasanin sa regulasyon, at gawaing papel. Maging handa na marinig ang "hindi." Ang iyong mga pagkakataon para sa pag-apruba ay marahil pinakamahusay kung nagtatrabaho ka sa isang bihasang koponan na nagawa ito bago at may kaugnayan sa Switzerland.
• Gamit ang account: Karamihan sa mga dayuhan ay hindi gumagamit ng Swiss bank para sa araw-araw na mga account. Maaari kang makakuha ng mga debit at credit card para sa paggasta, ngunit ang mga pangunahing benepisyo ng mga pribadong Swiss account ay ang katatagan ng sistema ng pagbabangko at privacy. Kung gumagamit ka ng mga debit card o magsulat ng mga tseke sa publiko, pinapaalam mo sa mundo na mayroon ka ng mga pondo sa isang Swiss bank account, inaalis mo ang karamihan sa pagkapribado na iyong pinagtatrabahuhan.

Mahalagang impormasyon

Bago ilipat ang mga asset sa isang account sa ibang bansa, siyasatin ang mga lokal na bagay tulad ng kasalukuyang pampulitikang kapaligiran, may-katuturang mga batas, katatagan ng pera, at iba pang mga isyu. Makipag-usap sa isang abugado sa buwis upang maunawaan ang iyong mga obligasyon bilang isang nagbabayad ng buwis sa U.S..