Mga kalamangan at kahinaan ng isang 40 Taon na Mortgage

Ang 40-taong pagkakasangla ay mga pautang na naka-iskedyul na mabayaran ng higit sa 40 taon. Ang mga ito ay popular sa mga borrowers na gusto ng isang mababang buwanang pagbabayad. Siyempre, karamihan sa mga tao ay hindi nagtataglay ng isang mortgage sa loob ng 40 taon, kaya ang 40-taong pagkakasangla ay ginagamit lamang bilang isang tool ng cash flow. Kumuha tayo ng detalye tungkol sa kung paano gumagana ang 40-taong pagkakasangla at kung tama o hindi ito para sa iyo.

Mga Pangunahing Kaalaman

Karamihan sa 40 taon na pagkakasangla ay mga fixed-rate mortgages. Ang mga ito ay binuo upang mabayaran mo ang utang sa loob ng 40 taon. Ito ay medyo mahaba, yamang ang karamihan sa mga mortgages ay 15 o 30 taon na pagkakasangla. Kahit na hindi mo talaga panatilihin ang isang 40 taon na mortgage sa loob ng 40 taon, ang pautang ay idinisenyo na may 40 taong panahong nasa isip.

Karamihan sa mga tao na pumili ng isang 40-taong mortgage gawin ito dahil gusto nila ang isang mababang buwanang pagbabayad. Kung gumamit ka ng 15 o 30-taong mortgage, mas mataas ang iyong buwanang pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagpapalawak ng utang, bumaba ang mga buwanang pagbabayad.

Maaari mong biyolin sa isang calculator ng mortgage upang makita para sa iyong sarili kung paano ito gumagana. Baguhin ang time frame 15-30 hanggang 40 taon at panoorin kung paano nagbabago ang buwanang pagbabayad.

Mga problema

Habang ang mas mababang buwanang pagbabayad ay maaaring maging kaakit-akit, palaging may mga tradeoff. Ang paggamit ng isang 40-taong mortgage ay nangangahulugang magbabayad ka ng higit pa sa interes at ikaw ay magtatayo ng katarungan nang mas mabagal. Sa pamamagitan ng paggamit ng isa sa mga calculators sa link sa itaas (o isang generic na calculator ng amortization loan), makikita mo kung paano mas mataas ang kabuuang gastos sa interes.

Ito ay hindi lamang ang mas mahabang panahon na nagpapataas ng mga gastos sa interes. Ang 40-taong pagkakasangla ay may mas mataas na antas ng interes. Inaasahan na magbayad ng dagdag na .25% o higit pa sa nais mo sa isang 30-taong mortgage.

Kung naghahanap ka ng 40 taong mortgage, kailangan mong tanungin ang iyong sarili: Nagbibili ba ako ng mas maraming bahay kaysa sa maaari kong bayaran?

Pagbabayad ng utang na huli

Kapag pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga mortgage, tulad ng 30-taong pagkakasangla o 40-taong pagkakasangla, pinag-uusapan natin kung gaano katagal dapat bayaran ang utang. Sa bawat buwanang pagbabayad, nagbabayad ka ng ilang interes, at binabayaran mo ang bahagi ng balanse sa pautang. Sa isang 40 taong mortgage, ang iyong huling pagbabayad sa taong 40 ay ganap na magbayad ng utang. Ang proseso ng pagbabayad ng utang ay tinatawag na 'amortization'.

Kapag binago mo ang ilang bahagi ng isang pautang (ang rate ng interes o haba ng panahon upang bayaran ito, halimbawa), binabago mo kung gaano kabilis ito mababayaran. Sa pamamagitan ng pagpapalawig sa time frame, ang utang ay mas mabagal.

Mga alternatibo

Ang isang 40-taong mortgage ay maaaring maging perpekto para sa iyo. Kung gagawin mo ang iyong araling-bahay at magtrabaho nang malapit sa iyong tagapagpahiram, maaari kang magpasiya na ito ay ang pinakamahusay na pagpipilian. Gayunpaman, dapat mong isaalang-alang ang ilang mga alternatibo at tuntunin ang mga ito bago lumipat.

Depende sa iyong mga layunin at iyong kredito, ang mga pautang sa interes lamang ay maaaring makamit ang isang bagay na katulad ng isang 40-taong mortgage. Maaari kang magkaroon ng higit pang kapalaran sa paghahanap ng isang interes lamang na pautang o isang 40-taong mortgage depende sa pamilihan. Tingnan kung ano ang inaalok ng mga bangko bago magpasya.

Dapat mo ring isaalang-alang ang paghiram ng mas mababa at paggamit ng mas maikling kataga ng pautang. Kung ikaw ay lumalawak upang bumili ng higit sa dapat mong, mas madaling makakuha ng problema mamaya.