Gumagawa Ka ba ng mga Pagkakamali Nang Mamimili ng mga Mutual Fund?

01 Mistake # 1: Pagpipigil sa High Fee Nakaraang Pagganap ng All-Stars

Ipagpalagay na bumili ka ng mutual fund sa Oktubre. Noong Disyembre, ibinebenta ng mutual fund ang isang stock na pag-aari nito sa loob ng sampung taon. Ang isang pro rata na bahagi ng pakinabang na iyon ay ipinamamahagi sa lahat ng kasalukuyang mga shareholder ng mutual fund. Kaya ngayon ikaw ay nagbabayad ng mga buwis sa isang pakinabang na naganap sa loob ng isang pondo na iyong pag-aari para sa isang maikling panahon lamang. Sa katunayan, kung ang merkado ay nawala, ang iyong pagbabahagi ay maaaring mas mababa sa kung ano ang iyong binayaran para sa kanila, gayon pa man ay mananagot ka pa rin sa pagbabayad ng mga buwis sa isang bahagi ng kapital na ito.

Kapag bumibili ng mutual funds sa isang hindi retirement account, maaari mong maiwasan ang naka-embed na mga nakuha ng kabisera sa pamamagitan ng pagbili ng mga pinamamahalaang pondo ng buwis, mga pondo ng index o ETF.

Sa katapusan ng bawat taon maaari mo ring anihin ang mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagtamo ng kapital na pagkawala para sa mga dahilan ng buwis sa pamamagitan ng pagpapalitan ng isang kapwa pondo para sa isa pang katulad na pondo.

(Paalala: ang pagkakamali na ito ay may kaugnayan lamang para sa mga mutual na pondo na binili sa isang non-retirement account. Sa loob ng mga account sa pagreretiro tulad ng IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, at iba pang mga plano sa pagreretiro ng kumpanya, hindi alintana ang mga transaksyon na nagaganap sa loob o sa pagitan ng mga pamumuhunan sa plano, hindi ka nagbabayad ng mga buwis hanggang sa mag-withdraw ka ng mga pondo.)

03 Mistake # 3: Pagbili ng Maraming Katulad na Istratehiya sa Pondo

Maraming mga tao ang nagmamay-ari ng walong sa sampung magkakaibang mutual funds at sa tingin nila ay sari-sari, ngunit kapag tumingin ka sa loob ng mutual funds, ang lahat ng mga pondo ay may sariling uri ng stock, o ang parehong uri ng bono. Ito ay tulad ng pag-upo sa isang mahusay na balanseng pagkain ng baboy, karne ng baka at manok.

Ang isang mahusay na sari-sari portfolio ay nagbibigay sa iyo ng pagkakalantad sa malaking stock ng stock, maliliit na takip ng stock, internasyunal na malaking stock ng stock, internasyonal na maliliit na takip ng stock, mga stock ng real estate, umuusbong na mga merkado, at iba't ibang uri ng mga bono.

Bago ka bumili ng pagbabahagi ng isang pondo sa isa't isa, tingnan ang mga sangkap. May iba ba ang pondo ng iba kaysa ibang mga pondo na pagmamay-ari mo? Kung gayon, marahil ito ay magiging isang magandang karagdagan sa iyong portfolio.

Kung hindi ka sigurado kung anong pondo ang nagmamay-ari, humingi ng propesyonal na patnubay, o gumamit ng isang balanseng pondo o pondo ng target na petsa dahil awtomatikong kumalat ang mga uri ng pondo ng iyong pamumuhunan sa isang sari-sari na hanay ng mga pinagkukunan.

04 Mistake # 4: Naging Buwis ng Kita sa Pamumuhunan Tulad ng Ordinaryong Kita

Kapag nagbebenta ka ng pagbabahagi ng isang mutual fund na iyong pag-aari sa loob ng hindi bababa sa 12 buwan, at mas mahalaga ito kaysa sa iyong binayaran para sa kanila, ang kita ay binubuwisan bilang isang pangmatagalang kapital. Nagbabayad ka ng mga buwis sa matagalang mga kapital na nakuha sa mas mababang antas ng buwis kaysa sa rate na sisingilin sa ordinaryong kita at kita ng interes.

Gayunpaman, kung ang kabisayang nakuha na ito ay nangyayari sa iyong account sa pagreretiro na nabayad sa buwis, hindi mo sinasamantala ang mga mas mababang halaga ng buwis sa mas mataas na pang-matagalang capital. Ang ilang araw kung ikaw ay mag-withdraw mula sa account na retirement retirement tax, ang lahat ng nangyayari ay babayaran sa parehong rate na nakuha sa kita.

Upang panatilihing mababa ang mga buwis hangga't maaari maaari mong gamitin ang isang bagay na tinatawag na "lokasyon ng asset". Ito ang proseso ng pagpapasya kung paano mabubuhos ang buwis ng mga partikular na klase ng pag-aari sa kabuuan ng tax-deferred (tulad ng IRAs at 401 (k), walang buwis (mga account ng Roth), at mga taxable accounts (brokerage at mutual fund accounts). maging pinaka-angkop para sa mga account na ipinagpaliban ng tax retirement, at mga index ng stock index para sa mga account na hindi retirement.

05 Pagkakamali # 5: Tumutuon sa Pondo sa Kaysa sa Iyong mga Layunin

Ang isang pondo sa isa't isa ay maaaring dumating sa pinakadakilang kuwento sa mundo, ngunit kailangan ng kuwento