Annuity vs Mutual Funds para sa Pagreretiro

Ang annuity kumpara sa paghahambing ng magkaparehong pondo para sa mga account sa pagreretiro ay dapat kabilang ang ilang mga pangunahing punto, tulad ng mga gastos, ang pangangailangan para sa kita, at ang pagpapaubaya ng mamumuhunan para sa panganib. Ang mga annuity at mutual funds ay maaaring magandang pamumuhunan para sa pagreretiro ngunit may mga pagkakaiba na kailangang maunawaan ng mga mamumuhunan bago piliin kung alin ang pinakamainam para sa kanilang mga pangangailangan.

Bago maihambing ang mga annuity sa mutual funds, hayaan nating masakop ang mga pangunahing kaalaman kung paano gumagana ang bawat isa:

Ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Paano Gumagana ang mga Annuities

Ang unang pagkakaiba upang gawin ay mayroong dalawang pangunahing uri ng annuities - mga nakapirming annuities at variable annuities. Ang isang nakapirming kinikita sa isang taon ay katulad ng isang bono, na nangangahulugan na mayroong isang nakapirming interest rate na binabayaran sa mamumuhunan para sa isang tinukoy na panahon. Ang mga variable annuities ay may mga sub-account na kadalasang karaniwang pondo. Samakatuwid, kapag mayroong isang paghahambing sa pagitan ng mga annuity at mutual funds, ang mga annuity ay karaniwang mga variable annuities, hindi naayos.

Mahalaga ring tandaan na ang mga annuity ay hindi mga mahalagang papel sa pamumuhunan; ang mga ito ay mga produkto ng seguro. Ito ay isang mahalagang punto sapagkat nangangahulugan ito na ang mga annuity ay hindi kinokontrol ng Securities and Exchange Commission (SEC). Samakatuwid, ang mga kompanya ng seguro ay hindi kailangang maging malinaw sa mga gastusin tulad ng mga pondo sa isa't isa. Gayunpaman, ang isang kalamangan sa mga annuity bilang mga produkto ng seguro ay maaari silang maging garantisadong sa pamamagitan ng kompanya ng seguro.

Ang mga annuity ay lumalaki din sa tax-deferred, na nangangahulugan na ang mga namumuhunan ay hindi binubuwisan sa dividends, interest o capital gains habang ang kanilang pera ay nasa annuity. Gayundin, ang halagang ibinibigay mo sa annuity (ang batayang gastos) ay hindi mabubuwis sa pag-withdraw. Tanging ang kabisera makakuha ay maaaring buwisan.

Sa wakas, ang annuities ay maaaring "annuitized," na nangangahulugan na maaari silang maging isang stream ng kita na karaniwang garantisadong para sa isang tiyak na tagal ng panahon.

Halimbawa, kung pinili mo na makatanggap ng isang tiyak na halaga sa loob ng 15 taon, ang pirmang pagbabayad na ito ay garantisadong sa panahon ng termino. Maaari ka ring humiling ng mga kabayaran sa ibang mga termino, tulad ng iyong buhay o iyong buhay kasama ang buhay ng isang benepisyaryo.

Ang mga annuity ay karaniwang ginagamit bilang isang paraan ng pagtanggi sa mga buwis sa pamumuhunan o bilang isang paraan ng paggawa ng kita sa pagreretiro.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Paano Gumagana ang Mutual Funds

Ang mga pondo ng mutual ay pinagsama ang mga mahalagang papel na namuhunan sa isang partikular na hanay ng mga kalakip na mga mahalagang papel, tulad ng mga stock o mga bono. Bago bumili ng mutual funds, magbubukas ang mamumuhunan ng brokerage account, isang indibidwal na retirement account (IRA), o isang plano ng 401 (k) kasama ang kanilang employer. Ang pinagbabatayan ng mga uri ng seguridad, na tinatawag Kompanya , pagsamahin upang bumuo ng isang mutual fund, na tinatawag ding a portfolio .

Mayroong libu-libong magkaparehong pondo sa sansinukob na pamumuhunan ngunit maaari itong masira sa ilang mga uri o mga kategorya ng mga pondo, tulad ng malaking stock, stock ng maliit na cap, international stock, at mga bono. Ang mga pondo ng mutual ay maaaring gamitin para sa iba't ibang mga layunin ngunit ang pinaka-angkop para sa pangmatagalang paglago o para sa kita habang nasa pagreretiro.

Annuity vs Mutual Fund: Alin ang Kanan para sa Pagreretiro?

Ngayon na alam mo na ang mga pangunahing kaalaman ng mga annuity at mutual funds, hayaan ang pagbagsak ng mga pangunahing pagkakaiba para sa mga namumuhunan, lalo na sa mga malapit o sa pagreretiro.

• Kaligtasan:Kung nais mong garantisadong kita, ang mga annuity ay ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian. Dahil ang mga ito ay mga produkto ng seguro, ang kompanya ng seguro ay maaaring mag-alok ng isang garantiya na hindi ka na makakatanggap ng mas mababa sa isang nakasaad na pana-panahong pagbabayad. Ang ilang mga annuity ay nagbibigay din ng garantisadong paglago, na maaaring maiwasan ang malubhang pagkalugi sa mga downturn ng merkado.
• Mga gastos:Tandaan na ang mga garantiya ay hindi libre. Ang mga annuity ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na gastos kaysa sa mga pondo sa isa't isa. Ito ay kung paano ang mga kompanya ng seguro ay kumikita ng pera sa mga annuity: bilang kapalit ng garantisadong kita o paglago, kumikita sila nang higit pa sa merkado sa iyong pera at nagbabayad ka ng mas mababa. Ang mga gastos sa mga annuity ay kadalasang mas mataas kaysa sa 2.00 porsyento, samantalang ang mga pondo ng mutual ay maaaring mas mababa kaysa sa 1.00 porsiyento, lalo na kung gumagamit ka ng mga pondo ng index, na maaaring mas mababa sa 0.10 porsyento.
• Ibinabalik: Dahil sa mas mababang gastos ng kamag-anak, Ang mga pondo ng mutual ay maaaring makakuha ng mas mataas na kita kaysa sa mga annuity.
• Tax-Deferral:Ang mga annuity ay lumalaki sa tax-deferred ngunit ang mutual funds ay maaari lamang makatanggap ng bentahe sa buwis kung sila ay namumuhunan sa isang tradisyunal na IRA o Roth IRA.

Ang ilalim ng linya para sa mga retirees at iba pang mga mamumuhunan ay na kung kailangan mo ng garantiya, ang mga annuity ay pinakamahusay. Kung nais mo ang potensyal para sa mas mataas na pagbalik, at hindi mo naisip ang pagkuha sa idinagdag na panganib sa merkado, ang mga mutual funds ay para sa iyo. Kung nagpasiya kang mamuhunan sa mga annuity, gumamit ng isang kumpanya na may mababang gastos tulad ng Fidelity o Vanguard, parehong nag-aalok ng mga mababang gastos na annuity bilang karagdagan sa kanilang mga handog na pondo sa isa't isa.