Target Petsa Mutual Funds Pros and Cons

Maaaring magtrabaho nang mabuti ang mga pondo ng parehong pagreretiro sa target na petsa para sa ilang mga mamumuhunan ngunit kung ginagamit lamang ito nang maayos.

Hindi ka sigurado sa isang tamang paglalaan ng asset upang maabot ang iyong mga layunin? Nalulungkot ka ba sa libu-libong pagpipilian ng pamumuhunan? Maaari kang bumili ng mutual funds, closed-end na pondo, at / o ETFs, ngunit kung aling mga uri ng pondo ang tama para sa iyo? Ang mga pondo ng target na petsa na nilikha para tulungan kang gumawa ng mga desisyong ito at sa huli ay gawing simple ang iyong buhay. Ngunit tama ba para sa iyo?

Ano ang Mga Pondo ng Target-Date?

Ang mga pondo sa target na petsa ay madalas na naisip ng "itakda ito at kalimutan ito" na mga pondo. Halimbawa, kung plano mong magretiro sa loob ng 20 taon, maaari kang bumili ng target-date na pondo na tumutugma sa iyong time frame - iyon ay, isang target na 20 taon. Habang lumalapit ka sa iyong petsa ng pagreretiro, ang pondo ay gumagalaw sa paglalaan nito sa mas maraming konserbatibong pamumuhunan sa pondo ng isa't isa (may hawak na mga bono at salapi) at malayo mula sa mga mapanganib na mga pamumuhunan sa pondo (nagtataglay ng mga equities). Tulad ng teorya ang napupunta, itakda ang pamumuhunan sa pondo at kalimutan ito - hayaan ang pondo gawin ang lahat ng mga gawain.

Ang reallocation sa isang paunang natukoy na panahon upang maipakita ang pagbabago ng pagpapaubaya ng mga mamumuhunan para sa panganib ay kilala bilang landas ng dalaw ng target na petsa ng daloy. Ang landas ng glide ay nagtatakda ng paglalaan ng pondo sa iba't ibang mga klase sa pag-aari sa paglipas ng panahon, nausin ang halo mula sa mas agresibong mga pamumuhunan nang maaga sa buhay ng pondo sa mas maraming mga konserbatibong pamumuhunan habang ang maturing ng pondo at mga mamumuhunan ay nilalapitan ang kanilang target na layunin.

Target-Date Funds - Isang Popular Investment Option sa Mga Plano sa Pagreretiro

Ang isang pag-aaral sa late 2008 ng Deloitte at ng Investment Company Institute ay nagpakita na ang 72% ng tinukoy na mga plano sa kontribusyon (hal., 401k na plano) ay nag-aalok ng mga pondo sa target na petsa. Ang katanyagan ng mga pondo sa target na petsa ay na-spark sa pamamagitan ng Pension Protection Act na pinirmahan ni Pangulong Bush noong 2006. Bilang bahagi ng Batas, ang mga pondo ng target na petsa ay naging isang "default na opsyon" ng 401 (k) na mga plano na may awtomatikong tampok na pagpapatala. Sa madaling salita, ang ilang mga empleyado ay awtomatikong nakatala sa kanilang 401 (k) na mga plano at ang kanilang mga kontribusyon ay awtomatikong namuhunan sa isang target na petsa na pondo, katulad nito o hindi.

Mga Bentahe ng Mga Pondo sa Target-Date

Maaaring maging kapaki-pakinabang ang mga pondo sa target na petsa kung ikaw ay gutom sa loob ng ilang oras o ayaw mong harapin ang paggawa ng mga desisyon sa pamumuhunan. Ang ilang mga pakinabang ng mga pondo sa target na petsa ay kinabibilangan ng:

• Mababang minimum na pamumuhunan, na nagpapahintulot para sa instant sari-sari sa iba't-ibang mga klase ng asset (equities, bono, atbp.)
• Mga pinamamahalaang portfolio ng propesyon, na nag-aalok ng isang walang problema na pamumuhunan
• Mababang pagpapanatili, dahil ang mga pondo ay idinisenyo bilang isang sukat na sukat-lahat-ng-solusyon

Mga Disadvantages ng Target-Date Funds

Habang may mga pakinabang ng mga pondo ng target na petsa, dapat din malaman ng mga mamumuhunan ang mga pitfalls. Ang mga isyu na dapat isaalang-alang ay ang:

• Isang sukat para sa lahat - Ba ito? Ang isang wastong ihalo ng pamumuhunan para sa isang tao ay hindi kinakailangang tama para sa lahat.
• Mas mataas na mga ratios ng gastos - Sa ilang mga pondo sa target na petsa, mayroong bayad para sa mga pinagbabatayan na mga pondo sa isa't isa at isa pang layer ng mga bayad para sa pamamahala ng mga pondo.
• Kakulangan ng sari-saring uri - Kung ang pondo ng target na petsa ay inilalagay lamang sa mga pondo mula sa isang partikular na pondo ng pamilya (Fidelity, Vanguard, atbp.), Ito ay maaaring humantong sa isang katulad na estilo ng pamumuhunan sa mga nakapailalim na mutual funds.

Mga Susunod na Hakbang para sa Pagpili ng Pondo ng Target-Date

Kung ikaw ay nabihag ng ideya ng simple at disiplinadong pamumuhunan sa pamamagitan ng mga pondo ng target na petsa, ang susunod na hakbang ay upang masaliksik ang mga pagpipilian. Maraming mga target na pondo na itinakda. Sa katunayan, maraming mga mababang gastos na mga tagapagbigay ng serbisyo ang nag-aalok ng maraming mga target-date na pondo, kabilang ang T.Rowe Price, Vanguard, at Fidelity.