TIP Mutual Funds - Pros at Cons

Ang mga TIP ng mutual funds ay mamuhunan sa mga mahalagang papel na protektadong protektado ng implasyon ng Treasury, na kilala rin bilang mga TIP. Ang ganitong uri ng pondo ng fixed income ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan na labanan ang pagpintog at potensyal na makatanggap ng mas malaking pagbalik kaysa sa isang malawak na pondo sa index ng bono ng merkado kapag lumalaki ang inflation.

TIP ng mutual funds ay nag-aalok ng maraming mga pakinabang sa mga mamumuhunan. Ang mga TIP ay mga bono na inisyu ng Treasury ng US na nagbabayad ng kupon sa nabagong prinsipal ng bono. Ang bono ay nababagay sa isang semi-taunang batayan na may rate ng Index ng Consumer Price (isang sukatan ng inflation). Kaya, ang mga TIP ay sinasabing upang makasabay sa pagpintog sa pamamagitan ng pagbabalik ng nabagong punong-guro sa oras ng pagbabayad at mga pagbabayad sa kupon.

Ang mga Pondo ng TIP Mutual Funds

Naaalala mo ba kung ano ang halaga ng selyo ng selyo noong 1970? Ito ay $ .06. Alam mo ba kung ano ang halaga ng isang stamp sa 2018? Ito ay $ 0.50 Ang pagtaas sa presyo ng stamp ng selyo ay isang klasikong halimbawa ng pagpintog.

Ang pangunahing bentahe ng pamumuhunan sa mga pondo ng TIPS ay maaari nilang dagdagan ang halaga sa mga panahon ng inflationary, samantalang ang mga pondo ng conventional bono ay maaaring tunay na tanggihan ang halaga sa parehong kapaligiran (kapag ang mga rate ng interes ay tumataas).

Maaari kang mag-invest sa Treasury Inflation-Protected Securities sa pamamagitan ng mutual funds at matamasa ang marami sa mga pakinabang na nag-aalok ng mutual funds tulad ng:

• Propesyonal na Pamamahala - Ang mga tagapamahala ng pondo ay magdaragdag ng halaga sa pamamagitan ng paghanap ng mga TIPS sa ilalim ng presyo sa ikalawang merkado.
• Pagkakaiba-iba - Mga TIP na may iba't ibang mga maturity ay pag-aari ng isang TIPS pondo na lumilikha ng isang mas sari-sari portfolio.
• Kaginhawaan - Hindi tulad ng pagbili ng isang TIP bono, isang pondo ng TIPS ay maaaring madaling bumili at ibenta sa mga kakaibang halaga ng dolyar. Ang mga namumuhunan ay hindi kailangang mag-roll TIP sa kapanahunan, ngunit maaari tiyakin na ang mutual funds ay magkakaroon ng pare-pareho na pagkakalantad sa mga TIP.
• Reinvestments - Bilang laban sa mga TIPS bond, ang kita mula sa mga TIP ay maaaring awtomatikong reinvested sa pondo nang walang bayad sa pagbebenta.

Ang Kahinaan ng TIP Mutual Funds

Narito ang pangunahing kawalan ng TIPS mutual funds

• Pagkasumpungin - Bilang kabaligtaran sa mga TIP bond, ang TIP mutual funds ay hindi magkakaroon ng kapanahunan, kaya ang mga mamumuhunan na nagnanais na mag-cash out ay dapat tanggapin ang kasalukuyang presyo (na maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa orihinal na namuhunan).
• Bayarin - Mayroong mga bayarin na nauugnay sa pagbili ng mga mutual funds na TIP na lampas sa bayad sa transaksyon na sisingilin para sa mga TIPS bond.

Tip sa Buwis sa mga TIP sa Mutwal na Pondo

Ang mga mamumuhunan sa mga TIP na mutual funds ay binubuwisan sa parehong taunang kita at ang halaga ng nabagong prinsipal (hal., Ang pagtaas sa halaga ng punong-guro dahil sa CPI) bawat taon. Ang buwis sa pag-aayos ay tinutukoy bilang "kita ng multo" dahil ang mamumuhunan ay hindi aktwal na tumatanggap ng pagsasaayos sa anyo ng isang interes o dividend na pagbabayad.

Maraming mga TIP na mutual funds ang magbabayad sa pangunahing nabagong bahagi bilang isang dibidendo, ngunit kung binabalik mo ang dividends, ito ay isang mute point. Hindi mo pa natatanggap ang dividend, gayon pa man ay may utang ka sa income tax sa dividend payment. Para sa kadahilanang ito, maraming mamumuhunan ang matalino na pipili na humawak ng mga TIP sa isang account na retirement retirement tax (hal., IRA) upang maiwasan ang pagbubuwis.

Final Tip sa TIP Mutual Funds

Ito ay maaaring mukhang counterintuitive, ngunit ang pagbili ng isang TIP mutual fund ay hindi kinakailangang protektahan ang iyong punong-guro. Sa panandaliang, ang mga pondo ng TIPS ay maaaring pabagu-bago. Ang mga TIP ay naka-presyo sa isang pang-araw-araw na batayan batay sa mga inaasahan ng mga hinaharap na mga rate ng implasyon (at ang halaga ay apektado din ng mga pagbabago sa mga rate ng interes). Kung pagmamay-ari mo ang mga bono ng TIPS nang tahasan, makatitiyak ka na matanggap ang iyong nabagong prinsipal sa kapanahunan. Gayunpaman, ang isang pondo ng TIPS ay hindi matanda. Walang garantiya na kapag nais mong alisin ang iyong pera, makakatanggap ka ng buong halaga ng iyong puhunan.

Maliban kung ikaw ay isang speculator, bumili ng TIP mutual funds para sa pangmatagalang proteksyon sa pagpapakamatay para sa isang bahagi ng iyong fixed income portfolio.