Ang Mga Pangunahing Ahensya sa Pag-uulat ng Credit at Ano ang Ginagawa Nila

Ang mga tanggapan ng kredito, na tinatawag ding mga ahensya ng pag-uulat sa kredito, ay mga kumpanyang nagtitipon at nagpapanatili ng impormasyon sa credit ng mamimili at pagkatapos ay ibinebenta ito sa ibang mga negosyo sa anyo ng isang ulat ng kredito. Sa Estados Unidos, mayroong tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito: Equifax, Experian, at TransUnion. Kapag ang mga nagpapautang at nagpapahiram ay nag-check ng iyong kredito, malamang na suriin nila ang iyong kredito sa isa o lahat ng tatlo sa mga kredito ng kredito na ito.

Ang lahat ng tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito ay pampublikong-traded, para sa mga kumpanya ng profit-hindi sila pag-aari ng pamahalaan.

Gayunpaman, ang gobyerno ay may batas-ang Fair Credit Reporting Act (FCRA) -nag-regulates kung paano at maaari itong gumana at ang iba pang mga credit bureaus.

Ano ang Gagawin ng mga Ahensya sa Pag-uulat ng Credit … at Ano ang Hindi Nila Ginagawa

Ang mga pangunahing credit bureaus ay tumatanggap ng impormasyon na may kinalaman sa kredito mula sa mga kumpanya na iyong ginagawa sa negosyo. Nag-pull din sila ng mga kaugnay na pampublikong rekord, tulad ng mga tax lien o impormasyon sa pagkabangkarote, mula sa mga korte ng estado at lokal at isama ito sa iyong ulat ng kredito.

Kinokolekta at pinangangasiwaan ng mga kawanihan ng kredito ang impormasyon ng credit ng mamimili at pagkatapos ay ibenta ito sa mga negosyo na may balidong legal na dahilan upang suriin ito. Halimbawa, ang isang kumpanya kung kanino mo na-apply para sa credit ay may wastong pangangailangan upang tingnan ang iyong credit history. Ang iyong impormasyon ay maaari ring ipagbibili sa mga kumpanya na nais na i-prescreen ka para sa kanilang mga produkto at serbisyo.

Ang mga ahensya sa pag-uulat ng credit ay maaari lamang magbigay ng impormasyon at mga tool sa analytical upang matulungan ang mga negosyo na gumawa ng mga desisyon tungkol sa kung mag-alok ka ng kredito at kung anong uri ng rate ng interes ang dapat nilang singilin. Ang mga tanggapan mismo ay hindi gumagawa ng mga desisyon.

Ang mga Ahensya sa Pag-uulat ng Credit ay Mga Paghiwalay ng mga Entidad

Ang mga credit bureaus ay kadalasang may kaugnayan sa negosyo sa mga bangko, mga issuer ng credit card, at kahit iba pang mga negosyo na maaaring mayroon ka sa mga account. Lumilitaw ang kasaysayan ng iyong account sa isa o lahat ng iyong mga ulat sa kredito mula sa mga ahensyang ito dahil sa mga koneksyon na ito.

Ang mga ahensya ng credit ay hindi nagbabahagi ng impormasyon ng iyong account sa isa't isa (isang alerto sa pandaraya ang tanging pagbubukod). Maaaring mag-ulat ang iyong mga kreditor sa lahat ng tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito o sa isa lamang sa mga ito upang ang ilan sa mga impormasyon sa iyong credit file ay maaaring magkakaiba sa bawat isa.

Mahalaga na regular mong repasuhin ang iyong mga ulat mula sa maraming mga ahensya hangga't maaari upang matiyak na tama ang lahat.

Kapag ang mga potensyal na creditors at lenders ay suriin ang iyong credit, maaari nilang hilahin ang credit report ng isang ahensya sa halip ng ilan sa mga ito. Karaniwang mas mura para sa mga negosyo na suriin ang isang ulat ng kredito.

Ang ilang mga Ahensya ng Espesyal na Pag-uulat

Ang ilang mga ahensya ng credit ay espesyalista sa ilang mga uri ng pag-uulat upang ang ilang mga nagpapahiram o mga kumpanya ay mas kasama upang bumili ng mga ulat mula sa kanila kaysa sa iba, depende sa kanilang mga pangangailangan. Halimbawa, ang PRBC / MicroBilt ay nagsisilbi sa nakararami subprime lenders na gustong magpalawak ng mga pautang sa mga indibidwal na mababa ang kita at mga may mababang credit sa kasaysayan. Nagbibigay lamang ang Innovis ng data na makakatulong na kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan para sa mga layunin ng pag-iwas at pagtuklas ng pandaraya.

Ang mga dalubhasang ahensyang ito ay maaaring hindi magtipon lahat impormasyon tungkol sa iyong credit history ngunit lamang ang impormasyon na may kinalaman sa kanilang partikular na saklaw. Halimbawa, ang ilan ay espesyalista sa mga potensyal na empleyado sa pag-screen habang ang iba ay may hawak na kasaysayan ng pag-aarkila para sa mga panginoong maylupa. Ang mga institusyong pampinansyal ay may sariling serye ng mga ahensya ng pag-uulat, kabilang ang Telechek at ChexSystems, na tumutuon sa aktibidad ng bank account tulad ng mga overdraft. Ang ilang mga ahensya ay natatangi sa mga medikal o mga industriya ng seguro.

Kapag Kailangan Mong Kontakin ang mga Bureaus ng Credit

May karapatan kang tingnan ang iyong mga ulat sa kredito at may karapatan kang mag-order ng isang libreng ulat mula sa bawat isa sa mga pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito isang beses bawat taon. Bisitahin lamang ang AnnualCreditReport.com upang gawin ang kahilingan. Maaari ka ring makakuha ng isang kopya ng iyong ulat nang walang singil kung na-down na ka para sa credit, ngunit kailangan mong gawin ang kahilingan sa loob ng 60 araw.

Maaari kang bumili ng iyong credit report nang direkta mula sa alinman sa mga ahensya ng pag-uulat sa credit sa anumang oras. Dalawa sa mga pangunahing ahensya, Equifax at Experian, nag-aalok ng mga ulat sa kredito na kinabibilangan ng impormasyon mula sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito sa isang solong dokumento.

Nagdududa Impormasyon sa Iyong Ulat

Maaari mo ring direktang makipag-ugnay sa isang kredito na ahensya upang hindi mapag-usapan ang hindi tumpak na impormasyon na iyong natagpuan sa iyong ulat, o upang mabili ang iyong credit score. Ito ay naiiba mula sa iyong credit report. Ang iyong iskor ay nagmula sa impormasyon sa iyong credit report.

Maaari mo ring maabot ang isang ahensya sa pag-uulat sa kredito upang maglagay ng isang alerto sa pandaraya o seguridad sa freeze sa iyong credit report kung mayroon kang dahilan upang maniwala na biktima ka ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Impormasyon sa Pakikipag-ugnay

Mayroong maraming mga ahensya ng pag-uulat sa kredito sa U.S., ngunit karamihan sa mga tao ay pamilyar sa malaking tatlong:

• Equifax: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
• Experian: P.O. Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIANO (397-3742)
• TransUnion - P.O. Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800

Ang impormasyon sa pakikipag-ugnay para sa iba pang mga credit bureaus ay kabilang ang:

• PMBC / Microbilt: P.O. Kahon 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
• SageStream: P.O. Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Pagpipilian 1)

Ang Fair Isaac Corporation (FICO) ay isa pang pangunahing kumpanya sa industriya ng kredito. Ang FICO ay binuo at pinanatili ang marka ng kredito ng FICO, ngunit ito ay hindi isang ahensiya ng kredito. Kahit na pinagsasama ng FICO ang mga marka ng credit batay sa data mula sa mga pangunahing tanggapan ng kredito, hindi sila nangongolekta ng data ng credit report sa kanilang sarili.