Ano ba ang ACH Stand? Mga Electronic na Pagbabayad

Sa pagbabangko, ang ACH ang ibig sabihin Automated Clearing House , na isang network na nag-coordinate ng mga elektronikong pagbabayad at automated na paglilipat ng pera. Ang ACH ay isang paraan upang ilipat ang pera sa pagitan ng mga bangko nang hindi gumagamit ng mga tseke ng papel, wire transfer, mga network ng credit card, o cash.

Ang mga sanggunian sa ACH ay maaaring mangahulugang ilang bagay, depende sa kung saan mo nakikita.

Sa mga pahayag ng bangko (o sa iyong kasaysayan ng transaksyon), ang ACH ay nangangahulugang isang elektronikong pagbabayad ang ginawa sa o mula sa iyong account gamit ang iyong impormasyon sa checking account. Ang mga karaniwang halimbawa ng paglipat ng ACH ay lumabas sa ibaba. Para sa anumang transfer ng ACH upang ilipat ang mga pondo sa o mula sa iyong account, kailangan mong pahintulutan ang mga paglipat na iyon at ibigay ang iyong bank account at mga numero ng pagruruta.

Sa iyong mga bill, Ang ACH ay nangangahulugang mayroon ka ng pagpipilian upang bayaran ang iyong mga bill sa elektronikong paraan. Kasama sa iba pang mga termino ang eChecks, EFT, o AutoPay. Sa halip na magsulat ng tseke o pagpasok ng numero ng credit card tuwing magbabayad ka, maaari mong ibigay ang iyong mga detalye sa pag-check account at magbayad nang direkta mula sa iyong account. Sa ibang Pagkakataon, ikaw kontrolin kapag nagaganap ang pagbabayad (ilipat lamang ang mga pondo kapag humiling ka ng isang pagbabayad). Sa ibang mga kaso, ang iyong biller ay awtomatikong kinukuha ang mga pondo mula sa iyong account kapag ang iyong kuwenta ay dapat bayaran, kaya kailangan mong siguraduhin na mayroon kang mga pondo na magagamit sa iyong account.

Ano ang ibig sabihin ng ACH?

Ano, eksakto, ang naka-refer sa Automated Clearing House? Maaaring makatulong ang kahulugan ng mga tuntunin:

1. Automated: Ang sistema ng ACH ay binubuo ng mga kompyuter na nagtatrabaho nang magkasama upang awtomatikong iproseso ang mga pagbabayad Hindi na kailangang manu-manong hawakan ang mga pagbabayad (sa iyong bahagi o sa biller's). Ang ACH ay isang "batch" na sistema sa pagpoproseso na humahawak ng milyun-milyong pagbabayad sa pagtatapos ng araw.
2. Paglilinis ng bahay: Ang network ay gumagamit ng dalawang central "clearing houses." Ang lahat ng mga kahilingan ay tumatakbo sa alinman sa The Federal Reserve o The Clearing House. Nagbibigay ito ng mahusay na pagtutugma at pagproseso sa maraming mga institusyong pinansyal.

Mga Halimbawa ng mga Transaksyong ACH

Marahil ay may higit kang karanasan sa ACH kaysa sa iyong iniisip. Ginagamit ng mga indibidwal at negosyo ang ACH para sa araw-araw na mga transaksyon tulad ng:

• Direktang deposito ng iyong mga sahod (mula sa iyong tagapag-empleyo sa iyong bank account)
• Ang awtomatikong pagbabayad ng mga paulit-ulit na perang papel tulad ng mga bill ng enerhiya, mga premium ng seguro, at mga bayarin ng HOA. Kapag nagbigay ka ng isang voided check sa iyong biller, naka-set up ka ACH.
• Mga pagbabayad mula sa mga negosyo sa mga vendor at mga supplier
• Ang paglipat ng pera mula sa iyong brick-and-mortar bank sa iyong online na bangko

Tulad ng anumang teknolohiya, ang paggamit ng ACH ay nangangahulugan ng pagtanggap sa mga kalamangan at kahinaan. Suriin natin ang mga nasa ibaba.

Ano ang ginagawa ng ACH para sa mga mamimili?

Kung ikaw ay isang indibidwal, maaari mong tangkilikin:

• Mabayaran nang mabilis ang iyong amo, ligtas, at mapagkakatiwalaan. Hindi na kailangang maghintay para dumating ang iyong paycheck o i-deposito ang tseke sa iyong bangko.
• Pag-automate ng iyong mga pagbabayad, upang hindi mo malilimutan ang magbayad (at dumating ang iyong mga pagbabayad sa oras)
• Gumawa ng mga pagbili online nang hindi gumagamit ng tseke o credit card. Magbayad ka nang mabilis at maiwasan ang mga bayad sa pagproseso ng credit card.
• Pinapaliit ang bilang ng mga piraso ng papel na lumulutang sa paligid sa iyong impormasyon sa bank account

Ang pangunahing disbentaha para sa mga mamimili ay ang pag-set up ng ACH ay nagbibigay ng mga negosyo na may diretsong access sa iyong checking account. Kinukuha nila ang pera upang bayaran ang iyong mga singil kung handa ka nang magbayad o hindi. Kung maikli ka sa mga pondo, mas gusto mong magbayad ng ibang paraan. Bilang kahalili, baka gusto ninyong unahin kung kayo ay may limitadong pondo at magbayad lamang ng pinakamahalagang mga panukalang batas.

Para sa higit pang mga detalye kung paano ginagamit ng mga consumer ang ACH, basahin ang tungkol sa pag-set up ng ACH debit.

Ano ang Ginagawa ng ACH para sa Mga Negosyo?

Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo, nakikinabang ka mula sa:

• Isang mababang gastos, di-labis-labis na paraan upang maglipat ng pera
• Pagbabayad ng mga empleyado nang walang pangangailangan upang mag-print ng mga tseke o magbayad ng selyo
• Madali, mabilis, at regular ang pagbayad ng mga customer-wala nang cash-flow crunches na nakasalalay sa kung kailan makakakuha ka sa bangko
• Ang mga bayad sa pagpoproseso na mas mababa sa mga singil sa swipe ng credit card
• Pagkuha ng bayad sa pamamagitan ng mga vendor-o pagbabayad ng mga supplier-sa isang paraan na madaling subaybayan at ligtas (mayroong isang instant electronic record ng lahat)

Ang mga negosyo ay nakaharap sa parehong problema ng mga mamimili: Mayroong direktang link sa iyong checking account, at anumang mga error o hindi inaasahang pag-withdraw ay maaaring maging sanhi ng mga problema. Higit pa rito, kailangan ng mga negosyo na mag-ingat sa mga customer na nagbabalik ng mga singil at pagbabalik. Sinabi nito, mas mahirap i-reverse ang isang pagbabayad ng ACH kaysa sa pagbawi ng pagbabayad ng credit card.

Ang mga negosyo ay kailangang maging mapagbantay lalo na tungkol sa pagsubaybay para sa pandaraya. Tangkilikin ng mga mamimili ang isang mataas na antas ng proteksyon laban sa mga pagkakamali at panloloko sa kanilang mga checking account, ngunit ang mga account sa negosyo ay walang katulad na antas ng proteksyon. Kung ang mga pondo ay umalis sa iyong account, maaaring ito ang iyong responsibilidad na mabawi ang mga pondo (o kunin ang pagkawala).

Sa wakas, maaaring kailanganin ng mga negosyo na bumili ng software o mamuhunan ng oras at mga mapagkukunan sa paglipat sa ACH transfer. Gayunpaman, mas malamang na mas malaki kaysa sa pag-recoup ang mga gastos sa katagalan.

Para sa higit pang mga detalye kung paano ginagamit ng mga negosyo ang ACH, basahin ang tungkol sa pagpoproseso ng ACH.

Mga Computer That Talk

Ang sistema ng ACH ay isang network ng mga computer na nakikipag-usap sa isa't isa upang gumawa ng mga pagbabayad na mangyayari. May dalawang set ng mga computer para sa bawat pagbabayad:

1. Ang panig na iyon lumilikha isang kahilingan
2. Ang panig na iyon natutuwa ang kahilingan (sa pag-aakala lahat ay mabuti, na karaniwang ginagawa)

ODFI: Ang paggamit ng direktang deposito bilang isang halimbawa, ang isang tagapag-empleyo (sa pamamagitan ng bangko ng tagapag-empleyo) ay lumilikha ng isang kahilingan upang magpadala ng pera sa account ng isang empleyado. Ang tagapag-empleyo ay kilala bilang Pinagmulan, at ang bangko ng tagapag-empleyo ay ang Pinagmulan na Depository Financial Institution (ODFI). Ang kahilingan na iyon ay napupunta sa isang Operator ng ACH, na isang clearinghouse na nakakakuha ng maraming mga kahilingan sa buong araw, at kung aling mga ruta ang kahilingan sa kanilang patutunguhan.

RDFI: Ang tumatanggap na institusyong pinansyal ay ang Pagtanggap ng Deposito sa Pananalapi Institusyon (RDFI), na ayusin ang account ng huling accountholder-ang empleyado na tumatanggap ng bayad sa kasong ito-na kilala bilang ang Receiver.

Mga Uri ng Transaksyon

Ang mga transaksyong ACH ay may dalawang paraan:

1. Direktang deposito ay mga pagbabayad sa isang receiver, tulad ng mga sahod mula sa iyong tagapag-empleyo o mga benepisyong Social Security na binayaran sa iyong checking account.
2. Direktang Pagbabayadang mga kahilingan upang humimok ng mga pondo mula sa isang account. Halimbawa, nangyayari ang mga pagbabayad na pagbayad kapag binayaran mo ang mga bayarin sa utility mula sa iyong checking account.

Ang mga transaksyon (kasalukuyang) ay hindi nangyayari sa real-time. Sa halip, ang mga bangko ay gumagamit ng "pagproseso ng batch" at iproseso ang halaga ng mga kahilingan ng buong araw nang sabay-sabay. Bilang resulta, hindi ka mababayaran kaagad pagkatapos ma-authorize ng iyong employer ang pagbabayad. Sa halip, ang transaksyon ay tumatagal ng isa o dalawang araw ng negosyo upang lumipat sa sistema. May mga plano upang pabilisin ang mga pagbabayad ng ACH, at ang mga pagbabayad sa parehong araw ay nagsimula na para sa napiling mga transaksyon.