Planuhin ang Pagreretiro sa Pamumuhay, Hindi Kasalukuyang Kita

Mayroong isang tuntunin ng hinlalaki na nagsasabi na dapat mong badyet ang isang tiyak na porsyento ng iyong kita patungo sa pagreretiro. Sinasabi ng maraming eksperto na dapat mong itabi ang 10 hanggang 15 porsiyento ng iyong kita para sa iyong mga ginintuang taon.

Ngunit mayroong isang nakikipagkumpitensya teorya na nagsasabing dapat mong badyet para sa pagreretiro batay sa pamumuhay na plano mong matamasa, hindi ang kita na kasalukuyang kinita mo.

Upang linawin ang ideyang ito, isipin natin ang apat na hypothetical couples.

Adam at Alison: Isang Simple Retirement

Naka-retiro sina Adan at Alison. Wala sa kanila ang bumubuo ng kita. Nakatanggap sila ng pera mula sa kanilang mga pensiyon, ang kanilang 401 (k) withdrawal, at Social Security. Ang kanilang mga tahanan at mga kotse ay ganap na nababayaran, at ang mga ito ay walang utang.

Mabuhay sila nang simple. Karamihan sa gabi ay kumakain sila ng hapunan sa bahay, at tinatamasa nila ang mga murang gawain tulad ng paghahardin, pagniniting, paglalaro sa kanilang mga grandkids at paglalakad ng aso.

Bob and Barb: Isang Mapang-akit na Pagreretiro

Nagtatrabaho din si Bob at Barb. Wala sa kanila ang gumagawa ng kita, at tulad ni Adan at Alison, tumatanggap sila ng pera mula sa kanilang mga pensiyon at 401 (k). Ang kanilang mga tahanan at mga kotse ay binabayaran din, at wala silang utang.

Mabuhay sila nang malaki sa pagreretiro. Kumain sila sa mga restawran. Nasiyahan sila sa paglalayag, golf, at tennis. Nagmamay-ari sila ng pangalawang tahanan malapit sa beach, at masisiyahan silang naglalakbay sa ibang bansa.

Carl at Cathy: Paggawa sa Pagreretiro para sa Kasayahan

Si Carl at Cathy ay nagretiro mula sa kanilang pangunahing trabaho, ngunit pareho silang nagtatrabaho. Hindi nila kailangan ang kita - mayroon silang sapat na pera upang mabuhay nang kumportable batay sa kanilang mga matitipid - ngunit masaya silang nagtatrabaho.

Nagbibigay ito sa kanila ng kasiyahan at layunin, at kapag hindi sila nagtatrabaho, malamang na sila ay nababale at nalulumbay. Si Carl ay nagsulat ng isang nobela, habang si Cathy ay nagpapatakbo ng isang online na negosyo. Nakatanggap sila ng dagdag na kita mula sa kanilang mga trabaho, na suplemento sa kanilang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Gayunpaman, ang mga ito ay sobrang busy sa kanilang trabaho; wala silang panahon para gugulin ito. Sila ay nagtitipon ng mas maraming savings kaysa alam nila kung paano gamitin.

Derek and Debbie: Passive Income sa Pagreretiro

Si Derek at Debbie ay nag-set up ng mga daloy ng passive income kapag sila ay mas bata pa. Ngayon ang kanilang mga rental house, royalty, dividend, at kita ng interes ay nagbibigay ng sapat na para sa kanila na magretiro nang kumportable.

Ang kanilang pagreretiro, gayunpaman, ay may katungkulan sa pamamahala ng mga pinagmumulan ng kita. Madalas nilang natagpuan ang kanilang sarili na namamahala sa mga koponan ng mga bookkeepers, mga tagapamahala ng ari-arian at mga kamay sa pag-aayos na nagpapanatili sa kanilang mga pamumuhunan.

Ang Ideal na Pamumuhay sa bawat Retirement ay Iba't ibang

Ano ang punto ng apat na kwento? Iba't ibang perpekto ang pagreretiro ng bawat isa.

Ang ilang mga tao ay nasiyahan na nakatira simple, tahimik na buhay. Gusto ng ilan na tangkilikin ang paglalakbay sa daigdig, mahal na libangan, halimbawang fine wines, mag-upgrade ng kanilang mga tahanan at subukan ang mga bagong gawain.

Ang ilang mga tao ay napipilitang magtrabaho sapagkat hindi nila kayang bayaran ang kanilang mga bayarin, ngunit ang iba naman ay nagtatrabaho para sa kasiyahan at kasiyahan, kahit na hindi nila kailangan ang kita.

Ang Payo sa Tradisyunal na Pagreretiro ay Nakakalito

Ang tradisyunal na payo sa pagreretiro ay nagtatakda ng isang pormula: i-save ang 10 porsiyento, o 12 porsiyento, o 15 porsiyento ng iyong kasalukuyang kita para sa pagreretiro.

Ngunit ang patakarang iyon ng pamantayan ay hindi isinasaalang-alang ang uri ng pagreretiro na inaasahan mo. Si Adan at si Alison ay kontento na mabuhay nang simple. Nasiyahan sila sa pagluluto ng pagkain, paglilinis ng kanilang tahanan, at pag-play sa kanilang mga grandkids.

Kung plano mong mabuhay tulad ng mag-asawa na ito, hindi mo kinakailangang magastos 15 porsiyento ng iyong pagkatapos-buwis na kita patungo sa pagreretiro, maliban kung magsimula ka sa pag-save mamaya sa buhay, gusto mong iwanan ang isang estate para sa iyong mga anak, o gusto mo isang solid buffer sa kaso ng mga emerhensiya.

Ang isang mag-asawa na tulad ni Bob at Barb, sa kabilang banda, ay nais ang kaguluhan ng paglalayag sa Italya, paglalaro ng golf, pagkuha ng mga aralin sa sining at paglalakbay sa isang beachside villa. Kung nais mong mabuhay tulad ng mag-asawa na ito, malamang na kailangan mong gumastos ng higit sa 15 porsiyento patungo sa pagreretiro.

At kung nag-set up ka ng mga passive income streams, tulad nina Derek at Debbie, maaaring hindi mo kailangang i-max ang iyong 401k na kontribusyon sa bawat taon.

Ang Panuntunan ng 25

Kaya kung ano ang isang kahaliling panuntunan ng hinlalaki?

Alamin kung magkano ang gusto mo gastusin, bawat taon, sa pagreretiro. Multiply na sa pamamagitan ng 25. Iyan ay kung magkano ang dapat mong nai-save sa iyong account sa pagreretiro.

Sa ibang salita, i-base ang iyong layunin sa pag-save ng account sa pagreretiro sa iyong paggastos , hindi ang iyong kita.

Tandaan: ito ay pangkalahatang tuntunin lamang ng hinlalaki. Ang personal na pananalapi ay - mahusay - personal. Ang halaga na kakailanganin mo para sa pagreretiro ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan kabilang ang iyong mga antas ng utang, ang iyong mga dependent, ang iyong kalusugan, ang iyong pag-asa sa buhay, ang iyong mga obligasyon sa buwis, ang iyong mga pangangailangan sa seguro, at iba pang mga pagsasaalang-alang.