Mga Bayarin sa Mutual Funds Mga Pag-load at Gastos

Hindi mahalaga kung ano ang iyong nabasa o naririnig, walang mga mutual funds na walang bayad o gastos. Ang ilang mga gastos ay transparent habang ang iba ay hindi madaling makita o maintindihan.

Bago ka bumili ng mutual funds, siguraduhing alam mo ang mga gastos. Narito ang isang panimulang aklat sa lahat ng mga bayarin at gastos na maaari mong bayaran (o sana ay iiwasan) kapag bumibili ng mutual funds:

Mga Loob ng Mutual Fund

Ang mga bayad ay sinisingil sa mamumuhunan kapag bumibili o nagbebenta ng ilang uri ng mutual funds. Ang layunin ng mga naglo-load ay magbayad ng isang broker o tagapayo para sa kanilang mga serbisyo. Samakatuwid, maliban kung nagtatrabaho ka sa isang broker o tagapayo, hindi ka dapat magbayad ng anumang uri!

May tatlong pangunahing uri ng mga naglo-load:

• Front-end Loads: Ang mga ito ay sinisingil sa harap (sa oras ng pagbili) at karaniwan sa paligid ng 5% ngunit maaaring mas mataas na 8.5%. Halimbawa, kung mamuhunan ka ng $ 1,000 na may 5% na front load, ang halaga ng pagkarga ay $ 50.00, at samakatuwid ang iyong paunang puhunan ay $ 950. Ang mga mutual fund na may mga naglo-load sa harap ay kadalasang Magkaloob ng mga pondo ng Class A, na karaniwan ay tinutukoy ng letrang 'A' sa dulo ng pangalan ng pondo.
• Back-end Loads: Tinatawag din na contingent deferred sales charges, ang mga backload ay sisingilin lamang kapag nagbebenta ka ng pondo. Ang mga singil na ito ay maaari ring 5% o higit pa, ngunit ang porsyento ng pagkarga ay kadalasang nabawasan sa mga palugit sa loob ng ilang taon hanggang sa umabot sa zero ang halaga ng pag-load. Ang mga mutual fund na may mga backload ay kadalasang maibahagi ang pondo ng Class B, na karaniwan ay nakikilala sa titik 'B' sa dulo ng pangalan ng pondo.

• Antas na Pag-load: Ang mga naglo-load ay hindi sinisingil sa pagbili, ni sa pagbebenta ng mutual fund. Sa halip, mayroong isang patuloy na "antas" na porsyento, tulad ng 1.00%, na binabayaran ng mamumuhunan sa kumpanya sa mutual fund. Tulad ng front-end load at back-end load, ang mga load sa antas ay hindi bayad na binabayaran nang direkta sa bulsa ng mamumuhunan, ni sila ay "sinisingil" sa mamumuhunan. Sa halip, na may mga antas na naglo-load, binabawasan ng bayad ang net return ng mamumuhunan. Halimbawa, kung ang isang level load fund na singilin ang 1.00% ay may kabuuang return bago bayad na 10%, mamumuhunan ay makakakuha ng isang net return ng 9%. Ang mga pondo sa mutual na may mga antas ng pag-load ay kadalasang magiging mga pondo ng Class C, na karaniwan ay tinutukoy ng letrang 'C' sa dulo ng pangalan ng pondo.

Kung dapat mong gamitin ang mga pondo sa pag-load, ang cheapest para sa isang matagalang mamumuhunan, sana may hawak na panahon na 10 taon o higit pa, ay magiging mga pondo sa front-load o A share. Ang pinakamahal para sa mga pangmatagalang mamumuhunan, ngunit sa pangkalahatan ay ang pinakamahusay para sa panandaliang tagal ng panahon, ay ang C share class.

Ang tinatawag na trailing commissions o minsan ay tinutukoy bilang "hidden fees, 12b-1 fee ay sinisingil ng ilang mga mutual funds at ginagamit upang bayaran ang mga gastos sa marketing, pamamahagi, at serbisyo. taun-taon. Ang pangkalahatang pondo ng Class B at C ay karaniwang sumasakop sa maximum na 1.00% 12b-1 fee, habang ang mga pondo ng A-share at mga pondo na walang-load ay kadalasang hindi naniningil ng 12b-1 na bayad.

Muli, kung hindi ka gumagamit ng broker o tagapayo, dapat kang gumamit ng mga pondo na walang-load!

Mga Bayarin sa Transaksyon ng Mutual Fund

Ang mga bayarin sa transaksyon ay mga gastos sa pangangalakal na sisingilin sa mamumuhunan kapag bumibili o nagbebenta ng mga namamahagi ng mga stock, mutual fund o Exchange Traded Funds (ETFs). Ang mga bayad na ito ay maaaring maging kasing mababa sa $ 7 sa ilang mga broker ng diskwento, tulad ng Scottrade o Charles Schwab, ngunit maaari silang maging mas mataas, depende sa investment at / o broker.

Ang mga bayad na ito ay isang beses na singil, ngunit nangyari ito tuwing bibili ang namumuhunan. Maraming mamumuhunan ang matalino na bumili ng pagbabahagi ng kanilang mga stock, mga mutual fund o ETF sa isang pana-panahong batayan, tulad ng buwanang.

Ngunit kung ang mga bayad ay sisingilin para sa bawat transaksyon, ang mga gastos ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon. Halimbawa, ang isang $ 10 na bayarin sa transaksyon sa bawat kalakalan ay magdaragdag ng hanggang $ 120 kada taon para sa mga buwanang pagbili. Kung ang namumuhunan ay bibili ng $ 100 ng pagbabahagi bawat buwan, ang bayad sa transaksyong $ 10 ay binabawasan ang pamumuhunan sa $ 90, na isang 10% na gastos. Ito ay hindi naiiba kaysa sa isang 10% na "pagkawala" sa halaga dahil sa mga pagbabago sa merkado.

Sa buod, ang mga gastos sa kalakalan at iba pang mga gastos ay isang pag-drag sa pangkalahatang pagganap. Samakatuwid, para sa karamihan ng mga mamumuhunan, ang isang walang-load na pamilya ng pondo sa isa't isa, tulad ng Vanguard, Fidelity o T-Rowe Price, ay isang matalino na pagpipilian para sa murang pamumuhunan. Sa pamamagitan ng pamumuhunan nang direkta sa pamilya ng pondo, ang mga bayarin sa transaksyon ay kadalasang pinawalang-bisa.

Maghanap ng mga "walang bayad sa transaksyon" na pondo (o NTF) bago pagbili. Kung gusto mo ng isang partikular na pondo ngunit ang singil ng kumpanya ng broker o pondo ay may singil sa transaksyon upang bumili ng pagbabahagi, subukan ang pagbili ng mas malaking halaga, na may mas kadalasan, kung ang diskarte na ito ay may katuturan para sa iyong mga layunin sa pagtitipid at mga layunin sa pamumuhunan.

Mga Ratio ng Gastos sa Mutual Fund

Ang mga ratios sa gastos ay mga porsyento na nagpapahayag ng halaga ng mga bayad na binabayaran sa kumpanya ng mutual fund upang pamahalaan at patakbuhin ang pondo, kabilang ang lahat ng mga gastos sa pangangasiwa at 12b-1 na mga bayarin. Tulad ng maraming iba pang mga bayarin at mga gastos na may kaugnayan sa mutual funds, ang ratio ng gastos ay hindi kumakatawan sa isang singil na direktang mababayaran ng mamumuhunan. Sa halip, ang mga gastos ay kinuha mula sa mga asset ng mutual fund. Ang mamumuhunan ay tumatanggap ng net return. Halimbawa, kung ang isang pondo na may 1.00% na ratio ng gastos ay may taunang gross return ng 10.00% bago gastos, ang mamumuhunan ay magkamit ng net return ng 9.00% pagkatapos gastos.

Mayroong maraming mahusay na pondo sa isa't isa na may mga average na ratios sa gastos upang pumili mula sa uniberso.Samakatuwid ay hindi tumira para sa mahal kapag maaari kang magkaroon ng murang AT mataas na kalidad! Narito ang isang breakdown at paghahambing ng mga average na ratios ng gastos na maaari mong asahan, batay sa kategorya ng pondo:

• Malaking-Cap Stock Funds: 1.25%
• Mid-Cap Stock Funds: 1.35%
• Small-Cap Stock Funds: 1.40%
• Mga Dayuhang Pondo ng Stock: 1.50%
• Mga Pondo ng S & P 500 Index: 0.15%
• Mga Pondo ng Bond: 0.90%

Huwag kailanman bumili ng mutual fund na may mga ratios ng gastos na mas mataas kaysa sa mga ito! Karaniwang mas mataas ang mga ratios ng gastos para sa mga pondo na aktibo-pinamamahalaang dahil sa pananaliksik at pag-aaral na kinakailangan upang mapanatili ang aktibong ("matalo ang market") na diskarte. Subalit ironically, ang karamihan ng mga pondo ng aktibo-pinamamahalaang hindi outperform ang benchmark index sa mahabang panahon ng oras, lalo na para sa higit sa 10-15 taon at higit pa.

Para sa kadahilanang ito, hanapin ang mga pondo na walang-load at mga pondo ng index para sa mga mababang gastos at benchmark-matching return sa paglipas ng panahon.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.