7 Karamihan sa Mga Tanong sa Pagreretiro na Madalas Itanong

Mula sa parehong mga kliyente at mambabasa, narito ang pitong pinaka-karaniwang tanong sa pagreretiro na hiniling ko.

1. Kailan Dapat Kong Simulan ang Pagkuha ng Social Security?

Ang kailan magsasagawa ng tanong sa Social Security ay nasa itaas ng listahan dahil ito ay isang desisyon na halos bawat Amerikano ay dapat gumawa. Makakakuha ka ng mas kaunting buwanang kita kung nagsisimula ka ng mga benepisyo ng maaga, at mas maraming buwanang kita kung magsisimula ka ng mga benepisyo sa ibang edad. Masyadong maraming mga tao na ipinapalagay na ito ay isang simpleng desisyon - at kumuha sila ng pagpipilian na naglalagay ng mas maraming pera sa kanilang mga pockets maaga. Ang isang mapagpasimulang mapagpipiliang tulad nito ay maaaring gastos sa libu-libong pamilya (sa ilang mga kaso kahit na daan-daang libo) ng mga hindi nakuha na benepisyo. Sa halip na gumawa ng isang desisyon tungkol sa Social Security nang nakapag-iisa sa kabuuan ng iyong sitwasyon, tingnan kung paano ito magkasya sa holistically sa lahat ng aspeto ng iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro, tulad ng inflation, kahabaan ng buhay, ang pangangailangan para sa garantisadong kita, ang halaga ng mga asset sa pinansya mayroon, ang iyong mga plano upang magtrabaho ng part-time na pagreretiro, at ang iyong sitwasyon sa buwis.

Ang iba pang mga variable tulad ng iyong asawa o ex-asawa ng kita ay maaaring maglaro sa desisyon na ito pati na rin.

2. Gaano katagal ang Aking Pera?

Ito ay isang pangkaraniwang tanong sa pagreretiro, at sa kasamaang palad, isa sa pinakamahihirap na sagot. Upang masagot ito dapat mong tantyahin ang mga bagay na tulad ng kung gaano katagal ka mabubuhay, magkano ang iyong gagastusin, kung anong rate ng return ang iyong kikitain sa mga pagtitipid at pamumuhunan, kung anong mga uri ng gastusing medikal ang iyong kakailanganin, at kung anong mga rate ng buwis ang magiging. Sa sandaling na-project mo na ang mga item na ito, maaari mong tantiyahin kung gaano katagal ang iyong pera sa pagreretiro. Gayunpaman, sa halip na pag-aayos sa isang "numero" ito ay pinakamahusay na makabuo ng ilang iba't ibang mga sitwasyon na nagpapakita sa iyo kung magkano ang kakailanganin mo kung ang iyong mga pagbalik ay mas mababa, o kung gumugol ka ng higit pa.

Ang ganitong uri ng pagpaplano ay magbibigay sa iyo ng isang hanay ng mga pagtitipid na kinakailangan, na sa palagay ko ay isang mas mahusay na diskarte sa pag-target ng isang solong numero.

3. Ilang Pera ang Kailangan Kong Lumikom?

Tulad ng tanong sa pagreretiro sa itaas, ang sagot sa tanong na ito ay nakasalalay sa maraming mga variable sa kabila ng kung ano ang maaaring ihayag ng ilan sa sobrang-simplistic online calculators. Ang ilang mga tao ay gumugugol ng napakakaunting, nagtrabaho sa parehong trabaho sa kanilang buong buhay, at magreretiro sa isang malaking buwanang pensiyon. Maaaring kailanganin nila ang napakaliit na pera na lampas sa pensyong iyon upang suportahan ang isang komportableng pamumuhay. Ang iba pang mga tao ay ginagamit sa paggastos ng maraming at walang pensiyon. Kakailanganin nila ang isang malaking halaga ng pagtitipid upang suportahan ang kanilang pamumuhay o kakailanganin nila upang makahanap ng isang paraan upang maging masayang pamumuhay sa mas kaunti.

Kung nais mong magkaroon ng isang pagtatantya ng iyong sariling mga pangangailangan para sa pera sa pagreretiro narito ang apat na hakbang na maaari mong gamitin upang matantya kung magkano ang kakailanganin mong magretiro. Ngayon na ang mga pensiyon ay itinuturing na isang bagay ng nakaraan, ang karamihan ng mga Amerikano ay umaalis na may mas kaunting pera kaysa sa kailangan nila. Badyet sa konserbatibong bahagi habang gumagawa ka ng mga plano.

4. Dapat ba akong bumili ng isang kinikita sa isang taon?

Isang annuity ay isang produkto ng seguro na nagsisiguro sa iyong kita para sa buhay. Kung mayroon kang iba pang mga mapagkukunan ng garantisadong kita tulad ng Social Security at isang pensiyon, at ang mga pinagkukunang iyon ay sumasakop sa karamihan sa iyong mga gastos sa pamumuhay sa pagreretiro pagkatapos ay malamang na hindi mo kailangang magkaroon ng karagdagang kita. Gayunpaman, kung wala kang sapat na garantisadong kita, maaaring magkaroon ng kabuluhan na bumili ng annuity na siguruhin ang pinakamababang halaga ng kita sa hinaharap. Ang desisyong ito, tulad ng karamihan sa mga desisyon sa pananalapi, ay isang pinakamahusay na ginawa bilang bahagi ng holistic financial plan.

May mga kalakal at masama sa annuities - kapansin-pansin, ang mataas na halaga ng karamihan. Timbangin ang gastos sa inaasahang pakinabang.

5. Magkano ang gagastusin ko?

Ang ilang mga tao ay gumugol nang higit pa kapag nagretiro; Naglakbay sila o nakikipag-ugnayan sa mga libangan tulad ng golf, skiing, boating, atbp. Ang iba naman ay gumugugol ng mas kaunting gastos dahil hindi na sila nag-commute, nagbabayad para sa dry cleaning, o kumakain. Upang matukoy kung magkano ang maaari mong gastusin sa pagreretiro muna umupo at suriin ang iyong kasalukuyang paggastos. Pagkatapos ay tantiyahin kung aling mga bagay ay maaaring tumaas o bumaba upang makabuo ng isang badyet sa pagreretiro. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng isang plano sa pangangalagang pangkalusugan para sa mga retirees, tiyakin na ikaw ang dahilan sa mga premium ng pangangalagang pangkalusugan na kakailanganin mong bayaran sa bulsa - pinaka-kapansin-pansin, ang gastos ng isang planong Medicare Advantage.

6. Paano Ako Magbayad para sa Medikal na Gastusin sa Pagreretiro?

Ang pagsakop sa pangangalagang pangkalusugan ng Medicare ay nagsisimula sa edad na 65, ngunit, sa average, ito ay sumasakop lamang sa halos 50% ng iyong kabuuang gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro. Magkakaroon ka ng mga gastos sa bulsa para sa pangangalaga sa mata, dental, pandinig, co-pay, Medicare Part B premium, at mga premium para sa iba pang mga pandagdag na mga patakaran sa seguro na maaari mong bilhin tulad ng isang Medigap na patakaran at seguro sa pangmatagalang pangangalaga. Maaaring mag-iba ang mga gastos sa medikal sa pamamagitan ng heyograpikong lokasyon, ngunit sa karaniwan, inaasahan na gumastos ng mga $ 5,000 - $ 10,000 kada taon bawat tao.

7. Dapat ba akong kumuha ng Aking Pensiyon bilang isang Lump Sum?

Maraming mga pensiyon ang nag-aalok ng opsiyong bukol o isang opsiyon ng annuity na nagbabayad ng buwanang kita para sa buhay. Nakikita ko ang napakaraming tao na kumukuha ng lump sum nang walang maingat na pag-aaral ng mga resulta ng buhay ng kanilang mga potensyal na pagpipilian. Kapag tumingin sa paglipas ng buhay, ang opsiyon ng kinikita sa isang taon ay maaaring isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa bukol na kabuuan. Siguraduhin na maingat na suriin ang iyong mga pagpipilian sa pensiyon sa liwanag ng iyong buong larawan sa pananalapi bago ka gumawa ng desisyon.