Ano ang Dapat Gawin Tungkol sa Negatibong Kredito sa Kasaysayan

Ang mga epekto ng isang negatibong kasaysayan ng credit ay may malaking epekto. Maaari itong mapanatili sa paghiram ng pera para sa isang bahay o kotse, mula sa pagkuha ng isang mahusay na rate ng insurance, at kahit na sa pagkuha ng trabaho. Sa isang negatibong kasaysayan ng kredito, maaaring kailangan mong magbayad ng mga deposito ng seguridad sa mga utility, ang mga kompanya ng cell phone ay hindi maaaring magbigay sa iyo ng isang kontrata (at samakatuwid walang mga diskwento sa mga telepono), at ang mga landlord ay maaaring i-down ang iyong mga application ng pag-upa. Maaari mong i-on ang credit history sa paligid, ngunit hindi ito magiging madali.

Ano ang Negatibong Credit History?

Ang pagkakaroon ng negatibong kasaysayan ng credit ay nangangahulugang mayroon kang maraming piraso ng negatibong impormasyon sa iyong ulat ng kredito - isang dokumento na naglalaman ng mga detalye ng iyong pagbabayad at kasaysayan ng account sa mga nagpapautang at nagpapautang.

Ang ilang mga bagay ay maaaring makapinsala sa iyong kredito, ngunit ang isang negatibong kasaysayan ng kredito ay kadalasang sanhi ng mga malubhang lumalabag na mga account tulad ng mga late payment, mga koleksyon ng utang, bayad-bayad, pag-aalis, pagreretiro, paghuhusga, lien sa buwis, o pagkabangkarote sa iyong credit report. Ang lahat ng ito ay nanggaling sa nawawalang pagbabayad sa iyong mga account. Ang isa o dalawang late payment ay hindi magbibigay ng negatibong kasaysayan ng kredito, ngunit maraming mga late payment ay, lalo na kung huli ka sa maraming iba't ibang mga account sa loob ng maikling panahon.

Ang pagkakaroon ng mataas na balanse sa mga credit card at mga pautang, kumpara sa iyong credit limit o orihinal na halaga ng pautang, ay maaari ring humantong sa isang negatibong credit history.

Paano Sabihin Kung May Negatibong Kredito sa Kasaysayan

Ang pagsuri sa iyong credit score ay ang pinakamahusay na paraan upang masukat ang iyong credit history. Ang iyong credit score ay isang numero ng tatlong digit na numero na nagtatala ng impormasyon sa iyong credit report. Ang mas mababa ang iyong credit score, mas negatibo ang iyong credit history.

Ang mga marka ng FICO - isa sa mga pinaka ginagamit na bersyon ng iyong iskor sa kredito - mula 300 hanggang 850. Ang mga puntos sa mas mababang dulo ng saklaw, karaniwang mas mababa sa 650, ay nagpapahiwatig ng isang negatibong kasaysayan ng kredito. Ang VantageScore ay isa pang uri ng credit score, mula 501 hanggang 990. Nagbibigay ang VantageScore ng grado ng sulat, na katulad ng grado sa paaralan, kasama ang numero ng credit score na ginagawang mas madaling sabihin kung ano ang ibig sabihin ng iyong credit score.

Ang iyong credit report ay ang ikalawang bahagi ng pag-imbestiga sa isang negatibong kasaysayan ng credit dahil ito ang dokumento na kasama ang mga negatibong detalye. Ang mga mamimili sa U.S. ay may karapatan sa isang libreng credit report bawat taon. Makukuha mo ang iyong mga libreng ulat mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - Equifax, Experian, at TransUnion - sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Kung hindi man, maaari kang bumili ng isang ulat ng kredito mula sa mga credit bureaus o myFICO.com.

Maaari mo ring suriin ang iyong credit score nang libre (walang kinakailangang credit card) sa pamamagitan ng pagbisita sa CreditKarma.com, CreditSesame.com, o WalletHub.com. Kasama rin sa maraming mga pangunahing issuer ng credit card ang iyong libreng credit score sa iyong buwanang statement sa pagsingil. Ang pagsubaybay sa iyong credit score ay nagbibigay-daan sa iyo upang masukat kung mayroon kang isang negatibong credit history.

Pagpapabuti ng Negatibong Kredito sa Kasaysayan

Ang mga tumpak na negatibong detalye ay maaaring manatili sa iyong credit report hanggang sa pitong taon (o 10 taon para sa bangkarota). Kung hindi tama ang impormasyong namimighati ang iyong kasaysayan ng kredito, maaari mong i-dispute ang impormasyong iyon sa credit bureau upang alisin ito.

Maaari mong alisin ang mga negatibong bagay mula sa iyong kasaysayan ng kredito sa isang pay-for-delete o mabuting kalooban na sulat. Ang dating ay isang kahilingan upang alisin ang negatibong impormasyon bilang kapalit ng pagbabayad at ang huli ay isang kahilingan upang alisin ang mga negatibong item bilang isang bagay ng mabuting kalooban. Ang mga negosyo ay hindi kailangang alisin ang tumpak na negatibong impormasyon mula sa iyong credit report hangga't ang mga item na iyon ay nasa loob ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Kahit na nagbabayad ng isang delinkwenteng account ay hindi nagbabago ang katotohanan na ikaw ay isang beses na delingkwente.

Ang kasabihan "Oras na nagpapagaling ng lahat ng mga sugat," ay totoo kahit na may nasugatan na kasaysayan ng kredito. Habang lumalaki ang negatibong impormasyon, mas mababa ang epekto nito sa iyong credit score. Maaari kang magsimula na maging karapat-dapat para sa mga bagong credit card at mga pautang, ngunit maaaring hindi mo makuha ang pinakamahusay na mga termino sa mga iyon. Maaaring kailanganin mong tanggapin ang mga mababang limitasyon at mataas na antas ng interes hanggang sa mas mahusay ang iyong negatibong kredito sa kasaysayan. Gamitin ang mga account na ito upang ipakita na maaari mong pangasiwaan ang credit at upang magdagdag ng positibong impormasyon sa iyong credit history. Tutulungan ka nitong mapabuti ang iyong kredito at maging karapat-dapat para sa mas mahusay na mga account sa hinaharap.