Pag-lock sa isang Future Income Stream na may Annuity

Nagbigay ang Mga Annuity ng Garantiya ng Kita para sa mga Siglo

Ang mga annuity ay madaling masubaybayan pabalik sa panahon ng Romano kapag ang mga sundalo at kanilang mga pamilya ay ipinangako na mga bayad sa annuity ng pensiyon para sa kanilang sarili at kanilang mga pamilya. Ang mga annuity ay pangunahing inilalagay sa planeta para sa kita, at ito ang tanging paggamit para sa produkto hanggang 1952 kapag ang unang variable annuity ay ipinakilala. Pagkatapos noong 1995, inaalok ang unang na-index na kinikita sa isang taon. Sa katapusan ng araw, ang mga annuity ay pangunahing ginagamit bilang mga solusyon sa kita, na ang mga annuity ay ang tanging produkto upang garantiyahin ang kita anuman ang haba ng iyong buhay.

Dalawang Uri ng Produkto ng Pangunahing Annuity

Ang Income Later, o Target Date Income, ay maaring maihatid ng annuities ng longevity (aka: Deferred Income Annuities, o DIAs) at Income Riders na nakalakip sa ipinagpaliban na annuities tulad ng variable o index na annuity.

Ang Flexibility ay ang Pangunahing Pagkakaiba

Ang Income Riders ay mas nababaluktot kaysa sa mga Annuities ng Longevity. Nangangahulugan ito na maaari mong simulan ang iyong stream ng kita nang mas maaga o mas bago kaysa sa una na binalak sa Income Riders, ngunit ang kakayahang umangkop ay may taunang bayad para sa buhay ng patakaran.

Ang matagal na buhay na Annuities ay mas matibay mula sa kontraktwal na pananaw. Wala silang anumang mga bayarin at ang mga pagbabayad ay maaaring mas mataas kaysa sa Income Riders, dahil sa pagiging simple na walang mga paglipat na bahagi. Bilang karagdagan, pinahihintulutan ka ng Longevity Annuities na mag-attach ng COLA (Cost of Living Adjustment), na isang taunang pagtaas para sa buhay ng patakaran.

Sa bawat kita mamaya o target na panukala sa petsa, palagi akong nagpapakita ng parehong mga diskarte, upang ang isang tunay na paghahambing ay maaaring gawin. Hindi rin mas mahusay kaysa sa isa, at ang lahat ay bumaba sa partikular na sitwasyon at ang eksaktong mga layunin na kailangang maganap.

Ang mga Annuity sa buhay na buhay ay Pahintulutan na Ngayon sa 401ks at IRAs

Noong Hulyo ng 2014, inaprubahan ng Kagawaran ng Taga-Kasunduan sa IRS ang paggamit ng Longevity Annuities (aka: Deferred Income Annuities, DIAs) sa loob ng 401ks at IRAs. Ito ay isang tunay na pakikitungo at kaya pro-consumer na ako ay shocked ito ay aktwal na naaprubahan.

Ang kasalukuyang mga alituntunin sa lugar ay nagbibigay-daan sa isang Kwalipikadong Kapanahunan na Kontrata ng kinikita sa isang taon, o QLAC, ang halaga ng pagbili ng 25% ng iyong kabuuang 401k o IRA na balanse o $ 125,000, alinman ang mas mababa. Pinahihintulutan ka ng mga annuity longevity na magpahinto sa loob ng 2 taon, o hangga't 45 taon. Ito ay isang mahalagang at direktang pagkakataon para sa mas bata na manggagawa na may 401k sa lugar, at isang pagkakataon para sa mga pagpaplano para sa kita sa malapit na hinaharap din.

Ang mga Annuity ay Maaaring Laddered Upang Magbigay ng Hinaharap Income

Ang kita ng mamaya o pagpaplano ng kita sa petsa ng target ay hindi kailangang gumamit ng isang petsa lamang sa hinaharap para magsimula ang stream ng kita. Karamihan sa mga tao ay pamilyar sa mga estratehiya sa laddering gamit ang mga bono o CD, ngunit ang parehong diskarte sa tiyempo ay magagamit sa taunang kita. Maaaring iakma ang mga istratehiya sa laddering ng annuity upang magkasya ang mga partikular na sitwasyon at mga pangangailangan sa kita.

Kapag kinukuha mo ang kita mula sa isang kinikita sa isang taon, ang garantisadong kontrata sa pagbabayad ay pangunahing isang pagmumuni-muni ng iyong pag-asa sa buhay (o buhay, kung gaganapin sa isang asawa) sa oras na i-on mo ang annuity stream ng kita.

Maaari mong Ilipat ang iyong Risiko sa Longevity sa Carrier ng Annuity

Ito ay karaniwang pag-iisip na ang mas matanda mo ay kapag binuksan mo ang mga pagbabayad, mas mataas ang stream ng kita. Ang iyong pag-asa sa buhay ay nagpapababa ng taun-taon, at ang mga pagbabayad ng annuity ay kinakalkula gamit ang iyong pag-asa sa buhay. Sa kakanyahan, ikaw ay naglalagay ng pusta sa kumpanya ng kinikita sa isang taon na mabubuhay ka nang mas mahaba kaysa sa iniisip mong mabubuhay ka. Kung ikaw ay nakatira sa nakalipas na benchmark ng pag-asa sa buhay, ang kumpanya ng annuity ay nasa hook upang bayaran ka hangga't mabuhay ka. Iyon ang pangunahing panukala sa halaga ng isang annuity ng kita.

Inililipat mo ang panganib na panghawakan ang iyong pera sa carrier ng annuity na panganib na nabubuhay ka kaysa sa inaasahan.

Ang mga Annuity ay Dapat Pag-aari para sa Ano ang Gagawin Nila, hindi Ano ang Magagawa Nila

Sa pagpaplano ng kita sa hinaharap, maaari mong malaman sa sentimos kung ano ang mga pagbabayad sa nais na petsa. Ang mga annuity ay maaaring mag-aalok lamang ng ganitong uri ng kongkretong pagpaplano, at isang dahilan kung bakit dapat isaalang-alang ng isa ang posibilidad ng pagdaragdag ng mga uri ng mga estratehiya sa paglipat ng peligro upang malutas ang anumang mga pangangailangan sa kita.