Paano Mag-ayos ng Mga Balanse sa Mataas na Credit Card

Ang pagdadala ng mataas na balanse ng credit card, kahit na sa isang credit card lamang, ay maaaring nakapipinsala sa iyong kredito at sa iyong mga pananalapi. Ang halaga ng utang na ginagamit mo ay pangalawang pinakamalaking kadahilanan na nakakaapekto sa iyong iskor sa kredito. Dahil ang halaga ng utang ng credit card ay napakahalaga para sa iyong credit score, ang pagkakaroon ng mataas na balanse ng credit card na may kaugnayan sa iyong credit limit ay magkakaroon ng negatibong epekto sa iyong credit score.

Hindi lamang mataas ang balanse para sa iyong iskor sa kredito, masama din ang mga ito para sa iyong wallet. Ang mas mataas na mga balanse ng credit card ay napapailalim sa mas mataas na singil sa pananalapi - pera na napupunta sa issuer ng credit card para sa pagpapalawak sa iyo ng kaginhawaan ng pagbabayad ng iyong balanse sa paglipas ng panahon. At kung ang iyong balanse ay may mataas na rate ng interes, ang mga buwanang singil sa pananalapi ay maaaring maging mahirap upang bayaran ang iyong balanse.

Ang isang mataas na balanse ng credit card ay maaaring tumayo sa paraan ng iyong pagkuha ng aprubado para sa iba pang mga credit card at pautang. Ang mga issuer at credit lender ng credit card ay mababa ang iyong mga balanse sa credit card, na may kaugnayan sa iyong credit limit. Kung ikaw ay naaprubahan, kahit na may mataas na balanse ng credit card, maaari kang maaprubahan sa isang mas mataas na rate ng interes na kung mayroon kang mas mababang balanse.

Ang pagbabayad ng mataas na mga balanse sa credit card ay kapaki-pakinabang para sa maraming mga kadahilanan, ngunit ang pag-alam lamang kung paano harapin ang mga mataas na balanse na ito ay hindi laging madali. Narito ang tatlong estratehiya na maaari mong gamitin.

Itigil ang Paggamit ng iyong Credit Card

Sinusubukang gamitin ang iyong credit card at bayaran ito sa parehong oras ay ang credit card katumbas ng kulang upang panatilihin ang iyong cake at kumain din ito masyadong. Ito ay imposible na gawin ang kapwa. Kung gusto mong bayaran ang balanse ng iyong credit card, kailangan mong ihinto nang lubusan ang paggamit ng iyong credit card. Kung hindi, ipagpapatuloy mo lamang ang isang walang-katapusan na ikot ng utang.

Imagine, halimbawa, mayroon kang $ 1,000 na balanse ng credit card na may 15.9 porsiyento na APR. Ang iyong buwanang bayad sa pananalapi ay $ 10.89, na ginagawang iyong balanse $ 1010.89. Pagkatapos ng isang $ 100 na pagbabayad, ang iyong balanse ay bumababa lamang sa mga $ 910. Kung gagamitin mo mamaya ang iyong credit card para sa isang sinasabi, isang $ 125 na pagbili, ang iyong balanse ay umaangat sa $ 1035. Pagkatapos ng isa pang singil sa pananalapi at $ 100 na pagbabayad, ang iyong balanse ay magiging $ 946.

Mula sa isang mathematikong pananaw, huli mong babayaran ang balanse ng iyong credit card hangga't ang iyong kabuuang buwanang pagbili (kasama ang mga bayarin at interes) ay mas maliit kaysa sa iyong buwanang pagbabayad. Gayunpaman, magkakaroon pa ng mas mahabang panahon upang bayaran ang iyong balanse kaysa sa kung tumigil ka lamang sa paggamit ng iyong mga credit card. Sa nakaraang halimbawa, maaari mong bayaran ang $ 1,000 na balanse sa loob lamang ng 11 buwan sa $ 100 na buwanang pagbabayad at walang mga pagbili o huli na bayad.

Iwasan ang pag-asa sa iyong mga credit card para sa anumang mga pagbili. Nangangahulugan iyon na pinapanatili ang iyong paggasta sa ibaba ng iyong kita. Hindi lamang ito ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang paggamit ng iyong credit card, ito ay magbibigay din sa iyo ng mas maraming pera upang ilagay sa balanse ng iyong credit card.

Maaaring isara mo ang iyong credit card upang hindi ito gamitin. Habang ang pagsasara ng isang credit card na may balanse ay maaaring makaapekto sa iyong credit score sa panandaliang, sa paglipas ng panahon, ang pagbawas ng balanse ng iyong credit card ay mas mahusay para sa iyong kredito. Ang iyong credit score ay tumalbog habang binabayaran mo ang iyong balanse.

Kung nais mong panatilihing bukas ang iyong credit card, ngunit pigilan ang iyong sarili mula sa paggamit nito, maaari kang pumunta sa luma na ruta at gupitin ito. Tanggalin ang mga piraso at hindi mo magagawang gamitin ang iyong credit card para sa mga online na pagbili. Alisin ang iyong credit card mula sa anumang mga serbisyo sa pagsingil ng one-click at itakda ang mga nauulit na subscription sa iyong debit card o checking account.

Hindi lamang dapat mong iwasan ang mga pagbili sa iyong credit card, mahalaga din na iwasan mo ang pagdaragdag ng mga bayarin sa iyong card, masyadong. Ang mga bayad sa parusa tulad ng mga huli na bayarin at mga bayarin sa pagbabayad ay maaaring magpabagal sa iyong pag-unlad patungo sa pagbabayad ng balanse ng iyong credit card. Kung ang iyong credit card ay may taunang bayad, malamang na hindi mo maiiwasan ito. Maaari mong, gayunpaman, isaalang-alang ang paglipat ng iyong balanse sa isang credit card na walang taunang bayad.

Maglipat sa isang Mababang Rate ng Credit Card ng Interes

Ang iyong interes rate ay gumaganap ng isang malaking papel sa pagbabayad ng balanse ng iyong credit card. Iyon ay dahil ang isang bahagi ng bawat isa sa iyong mga buwanang pagbabayad ay pupunta sa interes sa anyo ng singil sa pananalapi. Kung mas mataas ang rate ng iyong interes, mas mataas ang iyong buwanang mga pagsingil sa pananalapi at magiging higit pa sa iyong buwanang pagbabayad na ilalapat sa interes.

Maaari mong ganap na alisin ang interes bilang isang kadahilanan sa pagbabayad ng balanse ng iyong credit card sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong balanse sa isang credit card na may 0 porsiyento na rate ng interes.

Ang karamihan ng mga pangunahing issuer ng credit card ay nag-aalok ng hindi bababa sa isang 0 porsiyento balanse transfer credit card. Kapag kwalipikado ka at ilipat ang iyong balanse sa credit card, masisiyahan ka ng hindi kukulangin sa anim na buwan ng walang bayad na interes, marahil ay mas depende sa credit card na kwalipikado ka. Maaari mong gamitin ang oras na walang interes na ito upang patumbahin ang isang malaking bahagi ng utang ng iyong credit card.

Kung mayroon kang maraming credit card na may mataas na balanse, ilipat ang balanse sa pinakamataas na rate ng interes, magbibigay ito sa iyo ng pinakamahusay na pagkakataon para sa mga matitipid.

Ang iyong 0 porsiyento na APR ay hindi magtatagal magpakailanman. Samantalahin ang isang balanse sa paglipat sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas maraming ng iyong balanse hangga't maaari habang ang pampromosyong panahon ay may bisa.

Patuloy na iwasan ang paggawa ng mga bagong pagbili sa iyong credit card, kahit na ang card ay nagpapalawak ng 0 porsiyento na pang-promosyong rate sa mga pagbili pati na rin ang mga balanse na inilipat.

Gumawa ng Mas Malaking mga Pagbabayad

Ang mga issuer ng credit card ay kumportable sa paggawa ng pinakamababang pagbabayad. Lahat ng kailangan mong bayaran upang mapanatili ang iyong credit card sa mabuting katayuan. Iiwasan mo ang mga huli na bayad at ang iyong account ay iuulat bilang kasalukuyang sa mga tanggapan ng kredito.

Gayunpaman, ang pinakamaliit na pagbabayad ay ang pinakamasamang paraan upang mabayaran ang iyong balanse. Kapag ginawa mo lamang ang minimum na pagbabayad, kukuha ito ng pinakamahabang dami ng oras at nagkakahalaga ng pinakamaraming interes. Halimbawa, magdadala sa iyo ng higit sa 13 taon upang magbayad ng isang $ 1,000 na balanse na may 15.9 porsiyento na bayad sa rate ng interes lamang ang minimum bawat buwan, kahit na hindi ka gumawa ng anumang karagdagang mga singil sa credit card.

Bakit napakahaba ang minimum na pagbabayad? Para sa isa, ang isang malaking bahagi ng minimum na pagbabayad ay papunta sa pagbabayad ng interes sa account. Dahil dito, ang iyong balanse ay bumaba lamang ng isang maliit na halaga. Pangalawa, ang paraan ng kinakalkula ng minimum na pagbabayad. Kinakalkula ng karamihan sa mga credit card ang minimum na pagbabayad bilang porsyento ng kasalukuyang balanse. Habang bumababa ang iyong balanse, gayon din ang iyong pinakamababang pagbabayad. Ito ay mas madali upang gawin ang minimum na pagbabayad, ngunit pa rin, lamang ng isang maliit na halaga ng iyong kabayaran ay talagang napupunta sa pagbabayad ng balanse sa account.

Ang pagtimbang sa isang mataas na balanse ng credit card ay nangangailangan na patuloy kang gumawa ng mas malaking pagbabayad patungo sa iyong balanse. Isaalang-alang ang $ 1,000 balanse na nabanggit bago. Kung gumawa ka ng $ 50 na buwanang pagbabayad patungo sa balanse bawat buwan, walang kabiguan, magkakaroon ka ng balanse na nabayaran sa loob ng 2 taon. Iyon ay 11 taon na mas mabilis kaysa sa kung binayaran mo lamang ang minimum. Makakatipid ka rin ng daan-daang dolyar sa interes.

Gusto mong malaman kung gaano katagal ang kinakailangan upang bayaran ang iyong balanse kung babayaran mo lamang ang minimum? Suriin ang pinakabagong kopya ng pahayag sa pagsingil ng iyong credit card. Kinakailangan ng mga issuer ng credit card na ipaalam sa iyo ang dami ng oras at kabuuang halaga na iyong babayaran kung gagawin mo lamang ang minimum na pagbabayad. Kasama rin sa iyong pahayag ang halagang kailangan mong bayaran bawat buwan upang mabayaran ang iyong balanse sa loob ng tatlong taon.

Ang pagbubungkal sa mataas na balanse sa credit card ay hindi madali, ngunit kung masigasig at pare-pareho ka tungkol sa pagbabayad ng higit sa pinakamababa ay magbibigay-daan sa iyo na bayaran ang balanse ng iyong credit card para sa kabutihan. Sa sandaling nabayaran mo ang iyong balanse, gumawa ng isang ugali ng pagbabayad ng balanse ng iyong credit card nang buo bawat buwan at maiiwasan mong masaktan ang isa pang hindi mabilang na mataas na balanse ng credit card.