Paano Pumili ng isang Patakaran sa Seguro sa Buhay

Ang mga pagpipilian sa mga patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring mukhang labis, at mahirap sila na maunawaan sa unang sulyap. Mahirap malaman nang eksakto kung saan magsisimula.

Dapat kang magsimula sa isang mapaglinlang na katanungan: Kailangan mo ba ng seguro sa buhay? Ang iyong detalyadong sagot sa tanong na iyon ay makakatulong sa iyo na magpasya kung anong uri ng seguro sa buhay ang bilhin, sa pag-aakala mong magpasiya na kailangan mo ito.

Kung nagpasya kang kailangan mo ng seguro sa buhay, ang iyong susunod na hakbang ay upang malaman ang tungkol sa iba't ibang uri ng seguro sa buhay at upang tiyakin na ikaw ay bibili ng tamang uri ng patakaran.

Ang Layunin ng Seguro sa Buhay at Mga Dahilan na Maaaring Kailangan Mo Ito

Ang mga pangangailangan sa seguro sa buhay ay nag-iiba depende sa iyong personal na sitwasyon-ang mga taong umaasa sa iyo. Kung wala kang mga dependent, malamang na hindi mo kailangan ng seguro sa buhay. Kung hindi ka bumuo ng isang malaking porsyento ng kita ng iyong pamilya, maaari mong o hindi maaaring kailanganin ang seguro sa buhay.

Kung ang iyong sahod ay mahalaga sa pagsuporta sa iyong pamilya, pagbabayad ng mortgage o iba pang mga paulit-ulit na perang papel, o pagpapadala ng iyong mga anak sa kolehiyo, dapat mong isaalang-alang ang seguro sa buhay bilang isang paraan upang matiyak na ang mga pananagutang pinansyal ay sakop sa kaganapan ng iyong kamatayan.

Magkano ang Saklaw na Kailangan mo

Mahirap na mag-aplay ng isang tuntunin ng hinlalaki dahil ang halaga ng seguro sa buhay na kailangan mo ay depende sa mga kadahilanan tulad ng iyong iba pang mga pinagkukunan ng kita, kung gaano karaming mga dependent ang mayroon ka, ang iyong mga utang, at ang iyong pamumuhay. Gayunpaman, ang isang pangkalahatang patnubay na maaari mong makita ay kapaki-pakinabang ay upang makakuha ng isang patakaran na nagkakahalaga ng 5 hanggang 10 beses sa iyong taunang suweldo sa kaganapan ng iyong kamatayan. Higit pa sa patnubay na iyon, maaari mong isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang propesyonal sa pagpaplano ng pananalapi upang matukoy kung gaano kalaki ang pagkakasakop.

Uri ng Mga Patakaran sa Buhay

Maraming iba't ibang uri ng mga patakaran sa seguro sa buhay ang magagamit, kabilang ang buong buhay, buhay sa buhay, buhay na variable, at pangkalahatang buhay.

Ang buong buhay ay nag-aalok ng parehong benepisyo ng kamatayan at halaga ng salapi ngunit mas mahal kaysa sa iba pang mga uri ng seguro sa buhay. Sa tradisyonal na buong patakaran sa seguro sa buhay, ang iyong mga premium ay mananatiling pareho hangga't nabayaran mo ang patakaran. Ang patakaran mismo ay may bisa hanggang sa iyong kamatayan, kahit na matapos mong bayaran ang lahat ng mga premium.

Ang ganitong uri ng seguro sa buhay ay maaaring magastos dahil ang mga malaking komisyon (libu-libong dolyar sa unang taon) at mga bayarin ay naglilimita sa halaga ng salapi sa mga unang taon. Dahil ang mga bayarin na ito ay itinayo sa mga kumplikadong formula sa pamumuhunan, karamihan sa mga tao ay hindi nakakaalam kung gaano karami ng kanilang pera ang pumapasok sa mga pockets ng kanilang ahente ng seguro.

Variable na mga patakaran sa buhay, isang form ng permanenteng seguro sa buhay, bumuo ng isang cash reserve na maaari mong mamuhunan sa alinman sa mga pagpipilian na inaalok ng kumpanya ng seguro. Ang halaga ng iyong cash reserve ay depende sa kung gaano kahusay ang ginagawa ng mga pamumuhunan.

Maaari mong baguhin ang halaga ng iyong premium sa mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay, isa pang anyo ng permanenteng seguro sa buhay, sa pamamagitan ng paggamit ng bahagi ng iyong naipon na kita upang masakop ang bahagi ng premium na gastos. Maaari mo ring iiba ang halaga ng kapakinabangan ng kamatayan. Para sa kakayahang umangkop na ito, magbabayad ka ng mas mataas na bayarin sa pangangasiwa.

Inirerekomenda ng ilang mga eksperto na kung ikaw ay wala pang 40 taong gulang at walang disposisyon ng pamilya para sa isang nakamamatay na sakit, dapat kang mag-opt para matagalang seguro, na nag-aalok ng isang benepisyo sa kamatayan ngunit walang halaga ng salapi.

Mga Gastusin sa Seguro sa Buhay

Ang hindi bababa sa mahal na seguro sa buhay ay malamang na mula sa plano ng seguro sa buhay ng iyong tagapag-empleyo, sa pag-aakala na nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isa. Ang mga patakarang ito ay karaniwang mga termino na patakaran, na nangangahulugang sakop ka hangga't nagtatrabaho ka para sa amo na iyon. Ang ilang mga patakaran ay maaaring convert sa pagwawakas.

Ang halaga ng iba pang mga uri ng seguro sa buhay ay malaki ang pagkakaiba, depende sa kung gaano kalaki ang iyong binibili, ang uri ng patakarang iyong pinili, ang mga kasanayan sa underwriter, at kung gaano karaming komisyon ang binabayaran ng iyong ahente. Ang pinagbabatayan gastos ay batay sa actuarial mga talahanayan na proyekto ang iyong buhay pag-asa. Ang mga taong may mataas na panganib, tulad ng mga naninigarilyo, sobra sa timbang, o may mapanganib na trabaho o libangan (halimbawa, lumilipad), ay magbabayad nang higit pa.

Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay kadalasang mayroong mga nakatagong gastos, tulad ng mga bayarin at malalaking komisyon, na hindi mo maaaring malaman tungkol sa hanggang matapos mong bilhin ang patakaran. Maraming iba't ibang uri ng seguro sa buhay, at maraming mga kumpanya na nag-aalok ng mga patakarang ito, na dapat mong gamitin ang isang tagapayo sa insurance na bayad lamang na, para sa isang nakapirming bayad, ay magsisiyasat ng iba't ibang mga patakaran na magagamit mo at inirerekumenda ang isa na pinakamahusay nababagay sa iyong mga pangangailangan. Upang matiyak ang pagiging kawastuhan, ang iyong tagapayo ay hindi dapat na kaakibat ng anumang partikular na kompanya ng seguro at hindi dapat makatanggap ng isang komisyon mula sa anumang patakaran.

Ang isang malusog na 30-taong-gulang na lalaki ay maaaring asahan na magbayad ng humigit-kumulang na $ 300 sa isang taon para sa $ 300,000 na term insurance sa buhay. Upang makatanggap ng kaparehong halaga ng pagsakop sa ilalim ng isang patakaran sa halaga ng salapi ay nagkakahalaga ng higit sa $ 3,000.

Ang Bottom Line

Kapag pumipili ng seguro sa buhay, gamitin ang mga mapagkukunan ng internet upang turuan ang iyong sarili tungkol sa mga pangunahing kaalaman sa seguro sa buhay, maghanap ng isang broker na pinagkakatiwalaan mo, at pagkatapos ay ang mga pinapayong mga patakaran na sinusuri ng isang tagapayo sa insurance na bayad lamang.

Ang internasyunal na kilalang pinansiyal na tagapayo na si Suze Orman ay lubos na naniniwala na kung nais mo ang seguro, bumili ng termino; kung gusto mo ng isang investment, bumili ng investment, hindi insurance. Huwag ihalo ang dalawa. Maliban kung ikaw ay isang tunay savvy mamumuhunan at maunawaan ang lahat ng mga implikasyon ng iba't ibang mga uri ng mga patakaran sa seguro sa buhay, ikaw ay malamang na dapat bumili ng kataga ng seguro sa buhay.