Key Differences sa Pagitan ng ACH at Wire Transfers

Kapag kailangan mong magpadala o tumanggap ng pera, ang isang electronic transfer ay kadalasang isang mahusay na pagpipilian. Ang mga pondo ay ligtas na lumilipat, wala nang pagkawala sa mail, at ang mga bangko ay nagpapanatili ng mga rekord ng transaksyon na nagpapadali upang masubaybayan ang nangyari.

Maaari mong ilipat ang pera nang elektroniko sa maraming iba't ibang paraan. Dalawa sa mga pinaka-popular at mahusay na itinatag pagpipilian isama ACH paglilipat at wire transfer, ngunit ang mga pamamaraan na ito minsan nakakalito. Nakatutulong na maunawaan ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat opsyon upang piliin mo ang tamang isa sa susunod na kailangan mong ilipat ang pera.

Maglipat ng Bilis

Wire transfer ilipat ang mga pondo mula sa isang bangko patungo sa isa pa sa loob ng isang araw ng negosyo, at ang pera ay maaaring maging available para sa paggasta sa parehong araw na iyon.

Na sinabi, kung minsan ang mga pondo ay hindi nakikita sa account ng tatanggap, o wala kang access sa mga pondo kaagad pagkatapos makatanggap ka ng wire transfer. Bagaman ang proseso ay kadalasan ay awtomatiko, madalas na kailangan ng isang empleyado ng bangko na suriin ang mga paglilipat ng wire at makuha ang mga pondo sa patutunguhang account. Kung ang oras ay sa kakanyahan, humiling ng wire transfer unang bagay sa umaga kaya may maraming oras upang makumpleto ang proseso. Ang mga internasyonal na wires ay maaaring tumagal ng dagdag na araw o dalawa.

ACH transfer karaniwang tumatagal ng dalawa hanggang tatlong araw ng negosyo upang makumpleto. Ang mga bangko at mga clearinghouses ay nagpoproseso ng mga pagbabayad ng ACH sa mga batch-lahat sila ay magkakasama sa halip na hawakan nang isa-isa, unang-dumating-unang-pinaglilingkuran. Gayunpaman, ang sistema ng ACH ay lumilipat patungo sa parehong mga araw na paglilipat, at ang ilang mga pagbabayad ay karapat-dapat para sa parehong araw na paggamot. Ang pagtaas, makikita mo ang mga pagbabayad ay magaganap nang mas mabilis habang ang mga organisasyon ay umangkop sa mga bagong patakaran.

Katiyakan at Kaligtasan

Wire transfer ay pareho sa tseke ng electronic cashier:

• Kapag tumatanggap ng mga pondo, tinatrato ng bangko ang pagbabayad bilang na-clear na pera at pinapayagan ang tatanggap na gastusin o bawiin sa lalong madaling kredito sa huling account.
• Kapag nagpapadala ng pera, dapat na magagamit ang mga pondo sa account ng nagpadala bago nagpadala ang pondo ng mga pondo. Tatanggalin agad ng bangko ang pera mula sa account ng nagpadala habang pinoproseso ang kahilingan.

Mga panganib ng scam ay palaging mataas kapag magpadala ka ng pera, ngunit ang iyong panganib ay medyo mababa kapag nakatanggap ka ng mga pondo.

• Kung nakatanggap ka ng isang tunay na wire transfer, maaari kang magtiwala na ang nagpadala ay may mga pondo na magagamit at na ipinadala ng kanilang bangko ang pera. Ang mga paglilipat ng wire ay isang relatibong ligtas na paraan upang mabayaran, at hindi katulad ng mga tseke ng cashier, hindi sila madalas na pinapansin. Tiyakin lamang na nakatanggap ka ng isang tunay na wire transfer, kumpara sa isa pang uri ng elektronikong pagbabayad. Ang Western Union, Venmo, at iba pang mga serbisyo ay hindi bank-to-bank wire transfer, kahit na ginagamit ng mga tao ang terminong "kawad."
• Kung nagpadala ka ng pera sa pamamagitan ng kawad, kailangan mong maging ganap na tiyak na alam mo kung sino ang nagpapadala ka ng mga pondo. Ang isang wire transfer sa pangkalahatan ay hindi maaaring baligtarin, at ang agad na tatanggap ng tagatanggap.

ACH transfer ay lubos na ligtas, ngunit maaaring ilipat ang ACH na paglilipat sa iyong account. Ito ay totoo sa mga pagkakamali na ginagawa ng iyong tagapag-empleyo (kung sila ay nag-overpay nang aksidente) pati na rin ang mga mapanlinlang na paglilipat mula sa iyong account. Gayunpaman, may mga patakaran tungkol sa kung kailan at kung paano pinahihintulutan ng mga bangko ang mga pagbaliktad, kaya ang karamihan sa mga paglilipat ay mananatili maliban kung may malinaw na pandaraya o pagkakamali.

Iyon ay sinabi, kung ang mga processor ng pagbabayad ay kredito ang iyong account sa ACH, maaaring ma-reverse ng processor ang mga deposito na iyon. Halimbawa, kung tumatanggap ang iyong negosyo ng mga credit card o PayPal, ang isang chargeback ng customer (kung lehitimo o mapanlinlang) ay maaaring magresulta sa processor na kumukuha ng pera na iyon sa ibang pagkakataon.

Sa alinmang uri ng paglilipat, maaaring kailangan mong magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong bank account, kasama ang iyong numero ng account, numero ng routing ng bangko, at pangalan. Maaaring gamitin ang mga detalyeng iyon upang magnakaw ng mga pondo mula sa iyong account, kaya lamang ibigay ang impormasyong iyon kung pinagkakatiwalaan mo ang tatanggap.

Gastos na Ipadala at Tumanggap

Mga paglilipat ng wire: Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay kadalasang naniningil sa pagitan ng $ 10 hanggang $ 35 upang magpadala ng wire sa loob ng Estados Unidos, at higit pa ang gastos sa internasyonal na paglilipat. Halos palaging may bayad na magpadala ng wire transfer. Ang pagtanggap ng wire transfer ay kadalasang libre, ngunit ang ilang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nagbabayad ng mga maliit na bayarin upang makatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng kawad. Kung pinopondohan mo ang paglipat sa iyong credit card, magbabayad ka ng higit pa dahil sa mas mataas na mga rate ng interes at mga cash advance fee.

ACH transfer ay halos palaging libre para sa mga mamimili-lalo na kung tumatanggap ka ng mga pondo sa iyong account. Ang pagpapadala ng pera sa mga kaibigan at pamilya gamit ang apps o mga serbisyo sa pagbabayad ng P2P ay kadalasang libre o sa paligid ng $ 1 sa bawat pagbabayad (ang mga serbisyong kadalasang gumagamit ng ACH network upang pondohan ang mga pagbabayad). Ang mga negosyo at iba pang mga organisasyon na nagbabayad ng sahod o tumatanggap ng mga pagbabayad ng bill sa pamamagitan ng ACH ay karaniwang nagbabayad para sa serbisyong iyon. Ang mga singil sa transaksyon ay karaniwang mas mababa sa $ 1 sa bawat pagbabayad.

Ang proseso

Maaari mong madalas ayusin ang parehong mga wire transfer at ACH na pagbabayad sa online, ngunit depende ito sa iyong bangko.

Ang ilang mga institusyon ay nangangailangan ng mga karagdagang hakbang para sa mga paglipat ng wire-lalo na kapag nagpapadala ng malalaking paglilipat. Maaaring kailanganin ng iyong bangko na i-verify ang mga tagubilin sa paglilipat ng wire sa pamamagitan ng telepono, at maaari mo ring gamitin ang mga papel na nakabatay sa papel o electronic na mga form upang makumpleto ang iyong kahilingan.

Upang magpadala ng wire transfer, magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong account at ang account na gusto mong magpadala ng mga pondo.Kabilang sa kinakailangang impormasyon ang mga pangalan ng bank, mga numero ng account, mga numero ng routing ABA, ang mga pangalan ng bawat may-ari ng account (tingnan kung saan makikita ang impormasyong ito sa isang tseke).

Upang magpadala ng ACH transfer, karaniwan kang gumagamit ng isang form (online o pisikal) mula sa samahan na binabayaran mo o sa serbisyo na iyong ginagamit. Karamihan sa mga mamimili ay hindi maaaring gumawa ng mga pagbabayad ng ACH sa mga third party mula sa mga personal na bank account, ngunit ang mga negosyo ay may ilang mga opsyon na magagamit. Kapag gumagamit ng mga serbisyo ng P2P, maaaring kailangan mo lamang ibigay ang numero ng mobile phone o email address ng tatanggap, at ang tagatanggap ay nagbibigay ng kanilang impormasyon sa bank account nang hiwalay.

Karaniwang Paggamit

Dahil sa mga pagkakaiba na inilarawan sa itaas, ang paglipat ng wire at paglilipat ng ACH ay naglilingkod sa iba't ibang pangangailangan.

Wire transfer ay pinakamainam kapag ang bilis at katiyakan ay kritikal. Kung hindi, bakit magbayad ng bayad at gawin ang dagdag na mga hakbang upang makumpleto ang isang kawad? Ang isang tipikal na halimbawa ay isang down payment para sa isang pagbili ng bahay. Hindi mapapalabas ng mga nagbebenta ang pamagat maliban kung tiwala sila na maaari mong bayaran, kaya ang mga garantisadong tseke at wire transfer ay kapaki-pakinabang.

ACH pagbabayad ay mabuti para sa mga maliit, madalas, di-misyon na kritikal na pagbabayad. Hangga't ang lahat ng kasangkot ay pinagkakatiwalaan ang bawat isa, epektibo ang gastos upang magamit ang sistemang ito. Kabilang sa mga karaniwang halimbawa ng mga pagbabayad ng ACH:

• Direktang deposito ng empleyado na bayad o benepisyo mula sa Social Security
• Awtomatikong buwanang pagbabayad ng bill sa mga utility, nagpapahiram, at iba pang mga service provider
• Paglipat ng pera sa pagitan ng iyong mga account sa iba't ibang mga bangko
• Mga awtomatikong kontribusyon sa mga account sa pagreretiro o mga account sa savings account

Ang ilang mga negosyante at mga organisasyon ay tulad din ng ACH na paglilipat para sa mga pagbabayad ng isang beses. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng opsyon na magbayad sa pamamagitan ng e-check. Ang paggawa nito ay nagpapahintulot sa organisasyon na ibawas ang mga pondo mula sa iyong account, at binabawasan nito ang mga bayad sa pagpoproseso (mas mahal ang mga pagbabayad kapag nagbabayad ka gamit ang isang credit card).