Paano Gumagamit ang mga Bangko ng Predictive Analytics

Ang artipisyal na katalinuhan ay gumagawa ng paraan sa iyong bank account. Habang ang mga computer ay nagiging mas matalinong, ang mga pampinansyal na institusyon ay maaaring gumamit ng mga database ng mamimili at makasaysayang mga transaksyon na may layuning hulaan ang hinaharap. Maaaring makabuluhan ito sa iyo, ngunit ang predictive analytics ay maaaring makatulong na mabawasan ang mga gastos at (sana) mapabuti ang iyong karanasan sa iyong bangko.

Ano ang Predictive Analytics?

Ang predictive analytics ay ang proseso ng paggamit ng mga modelo ng computer upang mahulaan ang mga pangyayari sa hinaharap. Ang mga sopistikadong programa ay umaasa sa artificial intelligence at pagmimina ng datos upang pag-aralan ang napakalaking halaga ng impormasyon. Gamit ang mga mapagkukunang iyon, ang modelo ay nagtatangkang matukoy kung ano ang posibleng mangyari sa susunod, na ibinigay sa mga kasalukuyang kondisyon.

Ang terminong "mahuhulain" ay maaaring maging kaunti ang pag-asa-ang mga modelo ay hindi alam ang lahat, at hindi nila laging mahuhulaan ang tamang hinaharap.

Sa banking, ang predictive analytics ay maaaring makatulong sa mga customer na pamahalaan ang kanilang mga account at kumpletuhin ang mga gawain ng pagbabangko nang mabilis. Ang mga institusyong pinansyal ay makikinabang din sa pamamagitan ng pagbawas ng panganib at pagliit ng mga gastos. Para sa mas mahusay o mas masahol pa, ang mga institusyon ay gumagamit ng iba't ibang mga mapagkukunan ng data at pag-aaral ng machine. Halimbawa, mayroon silang kasaysayan ng iyong transaksyon, at maaari nilang itali ang impormasyong demograpiko at mga karagdagang detalye mula sa mga panlabas na database.

Paano Makatutulong ang Mga Kustomer ng Bangko

Ang predictive na analytics ay maaaring mapabuti ang iyong karanasan bilang isang customer sa maraming paraan. Iyon ay sinabi, ang ilan ay maaaring mahanap ito nakapanghihina na pampinansyal na institusyon ay may kaya maraming impormasyon, at na sila ay depende sa mga computer upang gumawa ng mga desisyon na nakakaapekto sa iyong buhay. Sa maliwanag na panig, ang mga computer ay laging magagamit, at hindi sila nagpapakita ng diskriminasyon laban sa mga customer na hindi nila gusto (ipagpalagay na ang modelo ay binuo upang maiwasan ang mga bias).

Pagmamarka ng credit: Maaari kang maging pamilyar sa predictive analytics-credit scoring na mga modelo na gumagamit ng data upang mahulaan ang iyong creditworthiness. Halimbawa, ang marka ng credit ng FICO ay gumagamit ng istatistika na pagtatasa upang mahulaan kung gaano ka malamang makaligtaan ang mga pagbabayad sa loob ng susunod na 90 araw. Ang iyong iskor ay nakabatay, sa bahagi, kung paano ang mga borrower na katulad mo na ginawa sa nakaraan.

Tulong sa pagbabadyet: Ang mga modelo ng computer ay maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong mga pananalapi. Maaari nilang makilala kung ang kita at mga gastos ay kadalasang naitala ang iyong account, at makikita nila kung saan napupunta ang iyong pera. Bilang resulta, maaari nilang maiwasan ang mga problema. Halimbawa, kung ang iyong pagbabayad sa mortgage ay umabot sa iyong account sa 15^ika ng bawat buwan ngunit ikaw ay tumatakbo nang mababa sa cash, ang iyong bangko ay maaaring magpadala ng isang alerto. Sa paunang abiso, maaari kang maglipat ng mga pondo mula sa iba pang mga account o makipag-ugnay sa iyong mortgage servicer upang maiwasan mo ang mga singilin sa overdraft, mga multa na mga parusa sa pagbabayad, at iba pang mga problema.

Pagpigil ng pandaraya: Kung minsan, ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay wala sa iyong kontrol. Kahit na ikaw ay lubhang maingat, ang mga magnanakaw ay maaaring magnakaw ng iyong impormasyon sa mga paglabag sa data at gamitin ang iyong numero ng card o iba pang mga sensitibong detalye. Ang mga bangko na may predictive analytics ay mas mahusay na nilagyan upang makita ang mga problema. Maaaring mapapansin nila kapag gumagamit ng ibang tao ang iyong credit card o kung ang isang tao ay mag-log in sa iyong account sa isang hindi inaasahang paraan. Maaari rin nilang mabawasan ang mga scam ng masamang tseke, na maaaring magdulot ng malaking pagkalugi para sa mga biktima (karaniwan mong nawalan ng pera sa mga kasong iyon-hindi sa bangko).

Pamamahala sa pananalapi: Ang software ay maaaring makatulong sa mas malaking-larawan desisyon pati na rin. Halimbawa, pagkatapos suriin ang iyong mga pananalapi, maaaring matukoy ng isang intelligent na programa kung makatutulong ba o gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa mga pautang, at kung magkano ang maaari mong ilagay sa pag-aalis ng iyong utang. Ang mga bangko ay maaari ring mag coach sa iyo kung paano kumita ng mas mataas na rate sa iyong mga matitipid.

Pag-apruba ng utang: Ang mga nagpapahiram ay nakakakuha ng mas sopistikadong tungkol sa kung paano nila sinusuri ang mga aplikasyon ng pautang. Napagtanto nila na hindi lahat ay may mataas na marka ng FICO-ngunit dapat pa rin silang maging kuwalipikado para sa mga pautang. Ang ilang mga tao ay hindi kailanman nagtatag ng credit, at ang iba pa ay mahusay na borrowers, kahit na may ilang mga negatibong mga item sa kanilang mga credit ulat. Ang isang panloob na pag-aaral sa Equifax ay nagpakita na ang ilang mga nagpapautang ay hindi kinakailangan na tumanggi sa mga pautang dahil sa hindi napapanahong pautang na underwriting na pautang, ngunit ang artipisyal na katalinuhan ay maaaring makatulong sa mga di-kasalal na mga borrower na maaprubahan.

Paano Gamitin ang Mahuhulaang Analytics sa Iyong Pananalapi

Madaling samantalahin ang pag-aaral ng machine at pagbutihin ang iyong mga pananalapi.

Personal na pamamahala sa pananalapi (PFM): Gumamit ng mga tool sa PFM upang matulungan kang pamahalaan ang iyong mga pananalapi at tukuyin ang mga pagkakataon upang mapabuti ang mga bagay. Ang mga bangko ay lalong nag-aalok ng mga tampok upang matulungan kang bigyang-kategorya at mahulaan ang mga transaksyon sa iyong mga account, at ang mga third-party na apps ay tumutuon sa mga bagay tulad ng pagbabadyet, pamamahala ng utang, at higit pa. Alamin kung paano kumikita ang mga app na iyon, dahil maaari silang idisenyo upang maakit ka upang buksan ang mga bagong bank o credit card account. Kung lumabas ka nang maaga, maganda iyan, ngunit mahalaga na maunawaan ang mga insentibo ng lahat.

Nagpapahiram ng iniisip: Kapag kailangan mong humiram ng pera, tumingin sa mga nagpapahiram na isaalang-alang ang higit sa iyong tradisyonal na marka ng FICO at iyong kita. Ang mga lenders sa online ay lalong gumagamit ng alternatibong impormasyon sa credit upang maaprubahan ang mga pautang, kabilang ang iyong kasaysayan ng trabaho, ang iyong edukasyon, at maging ang iyong online na pag-uugali.

Nangyayari na ito: Sa ilang antas, hindi mo kailangang gawin. Ang mga institusyong pampinansyal ay gumamit ng predictive analytics sa likod ng mga eksena. Sa maraming mga kaso, natagpuan ng mga mamimili ang mga application na nakakainis-tulad ng kapag sinusubukan mong gamitin ang iyong debit card at iniisip ng bangko na ikaw ay isang magnanakaw.Ngunit nakikinabang ka mula sa pinababang pandaraya, ang ilan ay maaaring maging sanhi ng pinansyal na kahirapan para sa iyo.