Paano Makatutulong ang IRA Account na I-save mo

Ang isang Roth IRA ay isa sa mga pinakamahusay na sasakyan na makakatulong sa iyo na i-save para sa pagreretiro. Ngunit ano ba ito, eksakto? Paano mo ito tukuyin? At ano ang naiiba sa isang Roth IRA mula sa isang Tradisyunal na IRA?

Una, ang mga pangunahing kaalaman: Ang IRA ay kumakatawan sa "indibidwal na account sa pagreretiro." Nangangahulugan iyon nang eksakto kung ano ang ipinapahiwatig ng pangalan - isang account ng pagreretiro para sa isang indibidwal (ikaw).

Ang IRA ay naka-set up ng may hawak ng account. Ibig sabihin sa iyo, sa halip na ang iyong tagapag-empleyo, kailangang gumawa ng inisyatiba upang lumikha ng isang IRA.

Paano mo ito ginagawa? Makipag-ugnay sa anumang pangunahing serbisyo sa brokerage - tulad ng Vanguard, Schwab, T. Rowe Price o Fidelity. Ang bawat isa sa mga kumpanyang ito ay may mga application form online na maaari mong punan upang lumikha ng isang IRA.

Kaya kung ano ang a Roth IRA? Upang sagutin ang tanong na ito, kailangan kong ipaliwanag kung papaano binabayaran ang pera sa loob ng iyong IRA.

Paano Gumagana ang mga Buwis sa loob ng isang Tradisyunal na IRA

Ayon sa kaugalian, ang mga tao ay maaaring ipagpaliban ang pagbabayad ng buwis sa pera na inilagay nila sa loob ng kanilang IRA. Ipagpalagay nating kumita ka ng $ 50,000 at inilalagay mo ang $ 5,000 sa iyong Tradisyunal na IRA. Magbabayad ka ng mga buwis sa lamang ng $ 45,000 na halaga ng kita. (Para sa kapakanan ng pagsunod sa halimbawang ito na simple, ipagpapalagay namin na wala kang anumang mga pagbabawas sa buwis.)

Ang $ 5,000 sa loob ng iyong Tradisyunal na IRA ay lumalaki nang walang buwis sa buong taon. Ito ay nangangahulugan na ang mga nakuha ng kabisera at mga dibidendo ay nakapagtipon sa kanilang mga sarili nang hindi muna kinuha ang buwis sa buwis. Nakakatulong ito sa iyo na mapakinabangan ang iyong mga natamo.

Gayunpaman, sa kalaunan, kapag ikaw ay nagretiro at inalis mo ang pera mula sa iyong Tradisyunal na IRA, babayaran mo ang buong singil sa buwis: babayaran mo ang buwis sa kita AT pang-matagalang buwis sa kapital na kita.

Ang Roth IRA Pagkakaiba Sa Buwis

Ang Roth IRA ay naiiba sa buwis. Kung kumita ka ng $ 50,000 at inilagay mo ang $ 5,000 sa iyong Roth IRA, babayaran mo pa rin ang mga buwis sa buong $ 50,000 ng kita.

Sa ibabaw, ito ay maaaring tunog tulad ng isang mas masahol na pakikitungo. Bakit magbayad ng mga buwis ngayon, kung maaari mong ipagpaliban ang mga buwis sa halip?

Narito ang nakakahimok na dahilan kung bakit napakahusay ng Roth IRA: HINDI ka na magbayad ng buwis sa pera na iyon, hindi kahit sa iyong mga kapital at pakinabang.

Sa madaling salita, ang pera ay pinahihintulutan na lumaki at kumalat sa walang buwis, at kapag nag-withdraw ka na ng pera sa pagreretiro, hindi ka magbabayad ng dami sa mga buwis, kahit na sa mga nakuha na iyon.

Dapat ba akong pumili ng isang Tradisyunal na IRA o isang Roth IRA?

Makipag-usap sa isang kwalipikadong propesyonal sa buwis tungkol sa kung aling account ang tama para sa iyo. Bilang isang pangkalahatan Mahusay na roth IRA para sa mga taong nasa kanilang 20s, 30s at 40s, na mayroon pang ilang dekada na natitira hanggang sa pagreretiro.

Ang pangkat ng edad na ito ay malamang na makita ang mga pinakamalaking kita sa kanilang portfolio, kaya makikinabang ang mga ito mula sa pagiging exempt sa pagbabayad ng mga buwis sa mga nadagdag na iyon.

Gayundin, kung sa tingin mo ay nasa mas mababang antas ng buwis ngayon kaysa sa magiging sa hinaharap, ang isang Roth IRA ay karaniwang ang pinakamahusay na pagpipilian. Ipagpalagay na ikaw ay kasalukuyang nasa 20 porsiyento o 25 porsiyento na bracket ng buwis, at pinaghihinalaan mo na sa hinaharap, ikaw ay nasa 30 porsiyento o 35 porsiyento na bracket ng buwis. Sa sitwasyong ito, mas mahusay ka sa pamumuhunan sa isang Roth IRA.

Iyon ay sinabi, halos imposible upang mahulaan ang mga rate ng buwis sa hinaharap, dahil walang nakakaalam kung anong mga batas ang ipapasa ng Kongreso. Maraming mga tao ring mahanap ang kanilang mga sarili sa isang mas mababang bracket ng buwis kapag sila ay nagretiro, dahil sila ay tumatanggap ng mas kaunting kita. Muli, gugustuhin mong makipagkita sa isang kwalipikadong propesyonal sa buwis upang magpasya kung anong kurso ng aksyon ang pinakamabuti para sa iyo.

Maaari ba akong mamuhunan sa isang Roth IRA?

Hindi lahat ay karapat-dapat na mag-ambag sa isang Roth IRA.

Una sa lahat, maaari ka lamang mag-ambag sa nakuha, kabayaran na maaaring pabuwisin. Nangangahulugan iyon na kung hindi ka makakakuha ng isang peni sa taong ito, hindi ka maaaring gumawa ng kontribusyon ng Roth IRA.

Tulad ng aming tinalakay, mas bata ang isang tao, mas malamang na sila ay makikinabang sa isang Roth IRA. Bilang resulta, maraming mga magulang ang nagsisikap mag-set up ng Roth IRAs para sa kanilang mga anak.

Gayunpaman, natuklasan ng mga magulang na hindi nila maaaring mag-set up ng isang Roth IRA para sa kanilang mga anak maliban kung ang bata ay nakakakuha ng kita na maaaring pabuwisin.

Pangalawa, ang iyong kita ay dapat na nasa ilalim ng isang tiyak na limitasyon. Ipinapaliwanag ng artikulong ito ang mga limitasyon sa pagiging karapat-dapat at kontribusyon.

Paano Kung Kami ay May-asawa, Isang Sambahayan sa Isang Kita?

Kung ikaw at ang iyong asawa ay nag-file ng isang pinagsamang pagbabalik ng buwis, kapwa mo maaaring gumawa ng mga kontribusyon ng IRA, kahit na isa lamang sa iyo ang may kabayaran sa pagbabayad ng buwis.

Sa madaling salita, kung ang iyong sambahayan ay binubuo ng isang nagtatrabahong ina at isang ama na manatili sa bahay, o kabaligtaran, kapwa maaari ng mga magulang bawat isa Mag-ambag ng pera sa kanilang sariling IRA. Hindi mahalaga kung aling asawa ang nakuha ang kabayaran.

Ang iyong pinagsamang mga kontribusyon - bilang isang pares - ay hindi maaaring maging higit pa sa nababayarang kabayaran na iniulat sa iyong pinagsamang pagbabalik ng buwis.