Paano Ayusin ang Iyong mga Pananalapi para sa Pagreretiro

Ang pagsasaayos ng iyong mga pananalapi ay ang unang hakbang na gagawin sa pagpaplano para sa pagreretiro. Ito ay gawing mas madaling pamahalaan ang paglipat sa pagreretiro. Mahalaga ito dahil sa pagreretiro kayo ay magiging responsable para sa iyong sariling paycheck. Kailangan mong magpasya kung gaano karami ang iyong mga matitipid na gagastusin bawat taon, at gaano karaming mga pangangailangan upang manatiling hindi nagalaw upang makukuha ito sa hinaharap. Iyon ay tumatagal ng organisadong diskarte.

Ilista ang Lahat ng Mga Account sa Pagreretiro

Ang isang account sa pagreretiro ay anumang bagay na - o ay - sa isang planong ibinigay ng tagapag-empleyo tulad ng isang 401 (k), 403 (b), ipinagpaliban na plano ng plano, SEP, SIMPLE, atbp., O anumang personal na retirement account tulad ng isang IRA . Kung mayroon kang isang kinikita sa isang taon na pinamagatang bilang isang IRA isama ito sa listahang ito. Kung ang kasal ay isama ang iyong mga account sa pagreretiro nang hiwalay mula sa mga account ng iyong asawa. Kung mayroon kang isang account Roth IRA o Designated Roth sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, ilista ang mga balanse nang hiwalay mula sa iyong iba pang mga account sa pagreretiro.

Ngayon, tingnan kung aling mga account ang maaari mong pagsamahin. Halimbawa, ang lahat ng iyong IRA ay maaaring mailipat sa isang account sa IRA kasama ang mga lumang balanse ng 401 (k) na account. Gayunpaman, hindi mo maaaring pagsamahin ang iyong account sa pagreretiro.

Subaybayan ang Iyong Pag-aari at Utang sa isang Net Worth Statement

Bilang karagdagan sa mga account sa pagreretiro, maaari kang magkaroon ng iba pang mga savings at investment account, stock, bond, o mutual funds na hindi pagmamay-ari sa loob ng mga account sa pagreretiro. Ilista ang mga account na ito at ipasiya kung alin, o kung anong halaga, ang iyong itutukoy bilang iyong pang-emergency o reserbang account.

Ilista din ang iba pang mga pangunahing asset tulad ng iyong bahay, motorhome, gun collection, iba pang mga koleksyon, atbp Ang ideya dito ay hindi upang ilista ang lahat ng pagmamay-ari mo ngunit upang ilista ang mga bagay na may halaga na maaaring ibenta o mabubuwag kung ikaw ay nasa masamang sitwasyon sa pananalapi. Kapag nag-lista ka ng mga item na ito ay hindi magpalaganap ng kanilang halaga - ilista ang mga ito sa kung ano ang sa tingin mo maaari mong ibenta ang mga ito para sa.

Kung mayroon ka ring mga listahan ng mga utang. Halimbawa, sa kanan ng iyong halaga sa bahay, ilista mo ang anumang natitirang balanse ng mortgage. Kung magkagayon ay magkakaroon ka ng isa pang haligi na binabawasan ang natitirang utang mula sa halaga ng pag-aari upang mayroon kang mga item, Äònet nagkakahalaga. Dapat itong ma-update ang net worth statement na ito bawat taon.

Lumikha ng isang Income Timeline

Kapag nagretiro ka, hindi lahat ng pinagkukunan ng kita ay nagsisimula sa parehong oras. Kung gumawa ka ng isang smart plan, ikaw ay sinasadya na magpasya kung ang ilang mga item ay dapat magsimula, tulad ng Social Security. Halimbawa, ipagpalagay na ikaw ay magreretiro sa 65, ngunit hindi mo sisimulan ang Social Security hanggang 70. Gayunpaman, ang iyong asawa, na parehong edad mo, ay magsisimula ng pagkolekta ng isang asawa na benepisyo ng Social Security sa iyong rekord kapag siya umabot na sa edad na 66. Ngayon ay mayroon kang iba't ibang mga halaga ng kita na nagsisimula sa iba't ibang taon. Ang isang takdang panahon ng kita ay nagpapakita ng lahat ng ito para sa iyo upang makita mo kung gaano ang halaga ng iyong mga matitipid na maaaring kailangan mong gamitin upang punan ang mga puwang.

Gusto mong isama ang inaasahang Kinakailangang Minimum na Pamamahagi mula sa mga account ng pagreretiro sa timeline na ito. Gagamitin mo ang impormasyong ito upang tantiyahin ang mga buwis sa kita na dapat bayaran sa pagreretiro.

Gumawa ng Paggastos Timeline

Ang isang timeline ng paggastos ay bahagyang naiiba sa isang badyet. Kailangan mo ng badyet, o listahan ng lahat ng iyong mga gastusin, upang makumpleto ang iyong timeline sa paggastos. Kung ano ang iyong gagawin ay kukunin ang iyong mga item sa gastos at i-project ang mga ito sa hinaharap. Mahalaga ito dahil hindi lahat ng gastos ay nagaganap bawat taon. Halimbawa, maraming retirees ang nakalimutan sa badyet para sa tuluyang pagbili ng isang bagong kotse. Ang pag-uulat ng mga paparating na gastos para sa bawat isa sa susunod na 10 hanggang 20 taon ay maaaring tiyakin na hindi mo makita ang mga bagay. Ang pinaka-karaniwang bagay na hindi nakuha sa isang badyet sa pagreretiro ay ang mga premium ng Medicare Part B at iba pang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, mga bagong pagbili ng kotse, mga pangunahing pag-aayos ng bahay tulad ng mga kapalit ng bubong o bagong karpet, pangangalaga sa ngipin, at ang pangangailangan para sa mga karagdagang serbisyo tulad ng isang tagapag-ayos, yard care, pangangalaga sa pool, o mga serbisyong paglilinis sa bahay.

Ilista ang Lahat ng Patakaran sa Seguro

Ang mga patakaran ng seguro ay kailangang repasuhin nang sabay-sabay. Magsimula sa pamamagitan ng listahan ng lahat ng ito sa pamamagitan ng numero ng may-ari at patakaran. Pagkatapos ng isang taon maaari kang sumangguni pabalik sa iyong listahan upang simulan ang iyong pagsusuri. I-kategorya ang iyong mga patakaran sa pamamagitan ng pag-aari at pagkamatay (homeowner, auto, atbp.), Buhay, kalusugan, kapansanan, at pangmatagalang pangangalaga. Pagkatapos repasuhin ang bawat kategorya sa liwanag ng iyong mga kasalukuyang layunin, at kasalukuyang pagpepresyo para sa ganitong uri ng patakaran. Narito ang ilang mga tip upang matulungan ka.