Kagawaran ng Veterans Affairs Home Loans

Nilikha ng Kongreso ang VA Guaranty Program ng Pautang noong 1944 upang makatulong sa mga bumabalik na miyembro ng serbisyo na makamit ang pangarap ng homeownership. Simula noon, ang Department of Veterans Affairs ay tumulong sa higit sa 18 milyong miyembro ng militar na bumili ng mga tahanan.

Ano ang VA Loan?

Ang utang ng VA ay marahil ang pinaka-makapangyarihang at kakayahang umangkop na pagpipilian sa pagpapautang sa merkado ngayon. Sa halip na mag-isyu ng mga pautang, ang VA ay nangangako na bayaran ang tungkol sa isang-kapat ng bawat pautang na garantiya nito sa malamang na hindi pangyayari ang default ng borrower. Ang garantiya na iyon ay nagbibigay sa mga inaprubahan ng VA na nagpapahiram ng higit na proteksyon kapag nagpapautang sa mga borrower ng militar at kadalasang humahantong sa mataas na mapagkumpetensyang mga rate at mga tuntunin para sa mga kwalipikadong beterano

Ano ang mga pangunahing benepisyo ng isang VA Loan?

Malayo at malayo, ang pinakamahalagang benepisyo ng utang sa VA ay ang kakayahan ng borrower na bumili nang walang pera pababa. Bukod sa pautang ng Home Development ng Rural ng USA at Home Path ng Fannie Mae, lahat ng ito ay imposible upang makahanap ng isang pagpipilian sa pagpapautang ngayon na nagbibigay ng mga borrower na may 100% na financing.

Ang mga pautang sa VA ay may mga mas mahigpit na underwriting na mga pamantayan at mga kinakailangan kaysa sa maginoo na mga pautang. Sa katunayan, halos 80% ng mga borrower ng VA ay hindi maaaring kwalipikado para sa isang maginoo na pautang. Ang mga pautang na ito ay dumating na walang pribadong mortgage insurance (PMI), isang buwanang gastos na ang mga maginoo na borrowers ay kailangang magbayad maliban kung ilagay nila ang hindi bababa sa 20% ng halaga ng pautang.

• Ang mga rate ng kompetitibong interes na karaniwang mas mababa kaysa sa maginoo na mga rate
• Walang mga parusa sa prepayment
• Ang mga nagbebenta ay maaaring magbayad ng hanggang sa 6 na porsiyento ng mga gastos sa pagtatapos at mga konsesyon
• Ang mas mataas na pinahihintulutang ratios sa utang-sa-kita kaysa sa maraming iba pang mga pautang
• Ang mga naka-streamline na pautang na refinancing na nangangailangan ng walang karagdagang underwriting

Sa kabila ng malawak na mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, mas kaunti sa 10 porsiyento ng halos 25 milyong beterano ng bansa ang nagsamantala sa mga benepisyo ng pautang sa bahay na nakuha ng kanilang serbisyo. Naniniwala ang ilang mga beterano na hindi sila karapat-dapat, samantalang ang iba ay hindi sigurado kung paano kumilos. Isang survey sa VA na isinagawa noong 2004 ang natagpuan na ang 20 porsiyento ng mga beterano ay ganap na walang kamalayan sa VA Guaranty Program Program at kung ano ang ibig sabihin nito para sa kanilang mga pamilya.

Sino ang karapat-dapat para sa VA Loan?

Sa buong bansa, ang mga milyun-milyong mga beterano at mga aktibong miyembro ng serbisyo sa tungkulin ay karapat-dapat na lumahok sa VA Guaranty Programme ng Loan. Ang mga umaangkop sa isa o higit pa sa mga kategoryang ito ay maaaring karapat-dapat:

• Mga miyembro ng militar na naglingkod nang 181 araw sa aktibong tungkulin o tatlong buwan sa panahon ng digmaan
• Ang mga taong gumugol ng hindi bababa sa isang kalahating dosenang taon sa National Guard o Reserves
• Mga asawa ng mga namatay sa linya ng tungkulin

Certificate of Eligibility

Ang mga beterano at mga aktibong tauhan ay kailangang kumuha ng Certificate of Eligibility mula sa VA. Ito ay isang pormal na dokumento na karaniwang nagpapatunay na ang prospective borrower ay may karapatan sa VA at karapat-dapat na lumahok sa programa. Ang karapatan ay ang halaga ng pera na garantiya ng Pangangasiwa ng Veterans.

Ang mga beterano ay maaaring mag-download ng Kahilingan para sa Certificate of Eligibility online. Ang mga lender na naaprubahan ng VA ay makakatulong din sa mga beterano na makuha at punan ang mga form na ito nang awtomatiko at elektroniko.

Mahalaga na tandaan na hindi lahat ng taong karapat-dapat para sa isang pautang sa VA ay makakakuha ng isa.

Ano ang maaari kong bilhin ng VA Loan?

Ang mga pautang sa VA ay pangunahin na ginagamit para sa pagbili o pagtatayo ng mga bahay na solong-pamilya, ngunit ang mga nababaluktot na pautang ay maaari ring makatulong sa mga beterano na mapabuti ang kanilang kasalukuyang kalagayan sa pamumuhay o makatipid ng mas maraming pera sa bawat buwan sa pamamagitan ng refinancing. Ang mga beterano ay maaaring gumamit ng pautang sa VA sa:

• I-refinance ang isang umiiral na garantiya ng VA o direktang pautang upang babaan ang kasalukuyang rate ng interes
• Refinance upang kumuha ng cash
• Ayusin, baguhin o pahusayin ang isang tirahan na pag-aari ng isang beterano
• Sabay-sabay bumili at pagbutihin ang isang bahay
• Gumawa ng mga pagpapabuti ng enerhiya na kahusayan sa pamamagitan ng isang Energy Efficient Mortgage kasabay ng isang pagbili ng VA o refinance ng VA
• Bumili ng one-family residential unit sa isang condo development na inaprobahan ng VA
• Bumili ng tirahan sa bukid na pag-aari at abala ng beterano
• Bumili ng manufactured o modular home at / o ang lot

Ang mga miyembro ng Veterans at mga aktibong tauhan ay hindi maaaring gumamit ng pautang sa VA upang bumili ng isang ari-arian ng pamumuhunan. Ang mga ito ay nakatuon sa pagtulong sa mga karapat-dapat na beterano na maging mga may-ari ng bahay, hindi mga panginoong maylupa o negosyante.

Ano ang Limitasyon ng Lending sa VA?

Salungat sa popular na paniniwala, walang aktuwal na takip sa mga halaga ng pautang sa VA. Ang pinakamataas na halaga ng pautang sa VA ay nakasalalay sa maraming mga salik. Sa pangkalahatan, ang mga nagpapahiram na naaprubahan ng VA ay sumunod sa mga limitasyon at patnubay na itinatag ng mga pederal na ahensya ng mortgage, Fannie Mae, at Freddie Mac. Sa buong bansa, ang mga kuwalipikadong borrowers ay makakakuha ng pautang na nagkakahalaga ng hanggang $ 417,000 na walang pag-down sa anumang pera. Ang limitasyon na iyon ay mas mataas sa ilan sa mas mahal na mga county ng bansa, kung saan ang mga limitasyon ng pautang ay maaaring tumaas sa $ 625,000 at higit pa.

Kailangan ba ng mga beterano na magbayad para sa anumang bagay?

Pinahihintulutan ng mga pautang ng VA ang karamihan sa mga kwalipikadong beterano na bumili nang walang paglagay ng isang dolyar patungo sa isang down payment o pagsasara ng mga gastos. Ang mga bayarin at gastos ng mga bayad sa VA na maaaring bayaran ng mga beterano, bagama't may ilang mga bagay, tulad ng mga appraisals, na madalas na tinatakpan ng mga beterano sa kanilang sariling mga bulsa. Ang mga beterano ay kailangang magbayad ng VA Funding Fee, na kung saan ay isang singil sa bawat pautang na tumutulong sa pagbayad para sa mga gastos ng Programang Pondo sa Pautang ng VA. Ang mga regular na militar at mga miyembro ng Reserves at National Guard ay nagbabayad ng iba't ibang mga rate.

Narito ang isang pagtingin sa VA Funding Fees:

Regular na Militar

• 2.15% na walang pagbabayad
• 1.50% na may 5% o higit pa sa down payment
• 1.25% na may 10% o higit pa sa down payment

Mga Tagatustos at National Guard

• 2.4% na walang pagbabayad
• 1.75% na may 5% o higit pa sa down payment
• 1.50% na may 10 porsiyento o higit pa sa down payment

Para sa mga cash-out na mga pautang sa pagpopondo, ang bayad sa pagpopondo ay 2.15% para sa regular na militar at 2.4% para sa mga Tagatanggol at National Guard.

Habang ang mga beterano ay kailangang magbayad sa VA Funding Fee, maaari nila itong ipalabas sa halaga ng utang.

Bakit hindi ako pumili ng VA Loan?

Ang mga pautang sa VA ay gumawa ng isang pagkakaiba sa buhay ng mga milyon-milyong mga beterano. Pinahihintulutan nila ang mga karapat-dapat na mga beterano at mga aktibong tauhan ng serbisyo sa mas mababang kita at mas mababa kaysa sa perpektong kredito upang maging responsable sa mga may-ari ng bahay, ngunit maaaring hindi ito para sa bawat beterano.

Ang mga dumalo sa talahanayan na may higit na likido at mga reserbang salapi ay maaaring makahanap ng isang mas mahusay na rate ng interes na may isang maginoo na pautang, ngunit iyon ay tiyak na hindi ang karamihan ng mga borrowers VA. Ang mga pautang sa VA ay maaari ring maging isang turnoff sa ilang mga nagbebenta, na maaaring magbayad ng karagdagang bayad sa pagsasara ng gastos o gumawa ng dagdag na pagkumpuni.

Ang mga pautang sa VA ay mayroon ding ilang mga stereotype na institusyon bilang mabagal at mahirap na iproseso. Ang ahensiya ay mas malawakan at mahusay na ngayon kaysa noong nakalipas na mga taon. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang pautang sa VA ay magiging pinakamahusay na magkasya para sa isang karapat-dapat na beterano, miyembro ng serbisyo o asawa.

Walang iba pang mga produkto ng pagpapautang ay maaaring tumugma sa mga benepisyo at pagbili ng kapangyarihan.