Paano Iwasan ang Pandaraya sa Check Cashier: Mga Halimbawa at Paliwanag

Ang mga tseke ng cashier ay may reputasyon para sa pagiging ligtas, at iyon ang gumagawa ng mga ito na perpekto para sa mga pandaraya. Kung nagbebenta ka ng isang bagay sa online o sa personal, ang mga tseke ng cashier ay nararapat na dagdag na pansin. Kumuha ng pamilyar sa mga pinaka-karaniwang pulang bandila, at makabuluhang mapabuti mo ang iyong mga pagkakataon sa pag-iwas sa pandaraya.

Kaligtasan sa Pag-check at Check Cashier

Bakit ang mga tseke ng cashier ay itinuturing na "ligtas"? Kapag sila ay lehitimo, nag-aalok sila ng mga garantiya na pondo: Ang mga tatanggap ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa isang personal na check bounce, at ang pera mula sa tseke ay karaniwang magagamit para sa paggastos sa loob ng isang araw ng negosyo (hindi bababa sa unang $ 5,000 ang dapat makuha).

Sa kasamaang palad, ang mga tseke ng cashier ay mas mababa kaysa sa ligtas na dating. Kung hindi mo alam at pinagkakatiwalaan ang iyong mamimili, hindi mo maiisip na ang tseke ng cashier ay kasing ganda ng cash.

Isang Suriin ang Karaniwang Cashier ng Scam

Ang pinaka-karaniwang cashier check scam napupunta ng isang bagay tulad nito: Ang isang "mamimili" ay gustong bumili ng isang produkto at gagamit ng tseke ng cashier. Para sa anumang kadahilanan, ang bumibili ay may tseke na ibinigay para sa isang halaga labis ng presyo ng pagbili. Gayunpaman, nais ng mamimili na ang nagbebenta ay "sige lang" at ideposito ang tseke. Sa wakas, hinihiling ng mamimili na ibalik ng nagbebenta ang labis na pera, kadalasan sa cash, sa pamamagitan ng wire transfer, o sa pamamagitan ng Western Union. Ang return payment ay maaaring direktang bumalik sa bumibili o sa isang third party.

Tandaan ang mga pangunahing elemento:

1. Ang mamimili ay gumagamit ng tseke o pera order ng cashier. Ipinaliwanag nila na ito lamang ang kanilang pagpipilian para sa pagbabayad.
2. Ang nagbebenta o tatanggap ay makakakuha ng isang tseke para sa higit sa kanilang hiniling.
3. Ang nagbebenta ay dapat na magpadala ng karagdagang pera pabalik sa bumibili o sa isang "katulong."

Kung nahaharap ka sa isang sitwasyon na mukhang anumang bagay na tulad nito, halos tiyak na nakikipagtulungan ka sa isang magnanakaw.

Mahalagang panahon: Huwag magpadala ng anumang pera o merchandise hanggang sa ikaw ay 100 porsiyento tiyak na ang nagbabayad na bangko ay talagang nagpadala ng mga pondo. Ito ay madalas na tinutukoy bilang ang oras kung kailan ang tseke ay "nililimitahan," ngunit ang terminong iyon ay maaaring nakalilito-kahit na para sa mga empleyado ng bangko.

Ang mga pondo mula sa tseke ng cashier ay magagamit sa iyo para sa withdrawal sa loob ng isang araw ng negosyo, ngunit hindi ito nangangahulugan na ang mga pondo ay aktwal na umiiral o lumipat sila sa iyong bangko. Ang prosesong iyon ay maaaring tumagal ng ilang araw ng negosyo o mas matagal pa. Ang mas kaunti mo alam tungkol sa iyong mamimili, mas mahaba ang dapat mong hintayin.

Paano ang mga tseke ng cashier ng bounce: Ang mga scam na ito ay gumagana dahil lahat ay naniniwala na ang mga tseke ng cashier ay ligtas. Kung hinahayaan ka ng bangko na kumuha ng cash, ang tseke ay dapat na mabuti, tama? Sa kasamaang palad, ipinapalagay ng iyong bangko na ang tseke ay maging mabuti, ngunit ang responsibilidad para sa deposito ay sa huli mo.

Kung gagamitin mo ang pera (upang maipadala ito sa isang "nagpapadala," halimbawa), maaaring kailanganin mong palitan ang mga pondo. Sa sandaling natuklasan ng iyong bangko na ang tseke ay mali, ang deposito ay mababaligtad-na maaaring mag-iwan sa iyo ng negatibong balanse sa account. Sa isang walang laman na account sa bangko, makakapunta ka sa mga tseke na nagba-bounce at nawawala ang iba pang mahahalagang pagbabayad. Higit pa, ang mga biktima ng mga pandaraya ay maaaring mawalan ng daan-daan o libu-libong dolyar.

Protektahan ang Iyong Sarili

Gumawa ng mga hakbang upang protektahan ang iyong sarili mula sa pandaraya:

1. Huwag kailanman tanggapin ang tseke para sa higit sa hiniling mo.
2. Kung maaari, pumunta sa bangko sa sinumang nagbabayad sa iyo at panoorin ang mga ito na makuha ang tseke ng cashier mula sa isang teller. Tumayo ka sa kanila kaya walang "switcharoo."
3. Patunayan ang mga pondo sa anumang tseke o pera order na natanggap mo. Ito ay hindi isang walang taktika na taktika, ngunit kakailanganin nito ang ilan sa mga magnanakaw na sloppier.
4. Ipilit ang iba pang mga paraan ng pagbabayad na alam mo ay mas maaasahan (tulad ng wire transfer) ngunit maging maingat tungkol sa pagbibigay ng impormasyon sa iyong bank account.
5. Makitungo lamang sa mga lokal na mamimili sa Craigslist at mga katulad na site, at igiit ang mga pagbabayad sa cash kung hindi ka makapunta sa bangko nang magkasama.
6. Suriin ang anumang tseke na natanggap mo, naghahanap ng mga palatandaan na ito ay isang pekeng. Ang mga salita na hindi sinasadya at mahihirap na kalidad na papel nang walang anumang mga tampok sa seguridad ay karaniwan sa mga pekeng tseke.
7. Kung kailangan mong kumuha ng tseke para sa higit sa iyong presyo na humihingi, ipagbigay-alam sa nagbebenta na kakailanganin mong maghintay ng hindi bababa sa dalawang linggo bago magpadala ng pera o pagpapadala ng merchandise.
8. Makipag-usap sa isang bank manager kapag nag-deposito ka ng mga tseke na suspetsa. Ipaliwanag ang sitwasyon at ang iyong mga alalahanin, at tanungin kung kailan ka maaaring 100 porsiyento na tiyak na ang pagbabayad ay mabuti. Mas mabuti pa, huwag tanggapin ang mga tseke ng suspect.

Lumayo sa sitwasyon bago mo tanggapin ang tseke ng cashier at pinagkakatiwalaan mo ang iyong tupukin. Sa isang sariwang pananaw, maaari kang makakita ng mga kakaibang pahiwatig na nagpapahiwatig ng problema.

Mga pulang bandila

Ang mga magnanakaw ay mabuti sa kanilang ginagawa, ngunit madalas silang nagbibigay ng pahiwatig. Tanungin ang iyong sarili kung ang sitwasyon ay may katuturan.

Halimbawa, kapag ang mga mamimili ay hindi humihingi ng mga tipikal na katanungan o alam ang tungkol sa item na ibinebenta mo, bakit kaya nila gustong bumili? Maaaring hindi na nila kayang gamitin ang anumang ibinebenta mo.

Bakit ang isang tao na hindi mo pa nakikilala ay nagtiwala sa iyo ng libu-libong dolyar? Kung maaari silang makipag-ugnay sa iyo, maaari silang tiyak na magbigay ng sapat na mga tagubilin upang ang isyu ng bangko ay tama ang tseke ng cashier.Kung ang labis na halaga ay, sa katunayan, ang kasalanan ng mamimili, hindi ba magbabayad ang bumibili ng $ 8 (o anumang) bayad upang magkaroon ng tumpak na tseke na nakalimbag kaysa sa pagbibigay sa iyo-isang kumpletong estranghero-ang pagkakataon na magnakaw ng pera?

Sa wakas, kung maaari silang magkaroon ng dagdag na pera, maaari silang tiyak na magbayad ng tseke sa magkakahiwalay na cashier o magsulat ng ibang tseke sa kanilang "ahente" o "associate" na dapat mong ipadala ang pera sa.

Higit pang mga Halimbawa

Ang mga tseke ng cashier ay lumilitaw sa maraming mga pandaraya. Alagaan ang alinman sa mga sitwasyon sa ibaba. Ang mga artista ay patuloy na nagbabago ng kanilang diskarte sa paglipas ng panahon, ngunit ang mga ito ay ilan sa mga classics.

Mola ng pera: Nakatanggap ka ng mga pagbabayad, at dapat mong iimbak ang mga pagbabayad sa iyong account at ipasa ang pera sa ibang tao. Madalas na-advertise bilang isang work-at-home check processing job, ang mga scheme na ito ay kadalasang may problema. Sa ilang mga kaso, ikaw ay laundering ng pera para sa mga kriminal. Sa iba pang mga kaso, ang mga unang ilang pagbabayad ay pagmultahin, ngunit sa kalaunan, makakakuha ka ng pekeng tseke (pagkatapos nilang makuha ang iyong tiwala) at mawawalan ka ng pera.

Mga pandaraya sa banyagang banyaga: Ang isang tao na hindi mo alam ay umaabot sa iyo at humihingi ng tulong mo sa paglilipat ng malaking halaga ng pera mula sa isang sira na bansa. Bilang kapalit, maaari mong panatilihin ang isang maliit na bahagi ng paglipat, na mas maraming pera kaysa sa iyong ginagawa sa isang taon. Siyempre, kailangan mong magpadala ng pera sa ibang tao upang makumpleto ang paglilipat.

Pandaraya at lottery scam: Nanalo ka! Marating ka nang makatanggap ng maraming pera, ngunit kailangan mong magbayad ng isang maliit na halaga para sa mga buwis o legal na bayarin upang "palayain" ang mga pondo. Ito ay isang maliit na presyo upang magbayad para sa mga kayamanan na nagpapatuloy sa iyong paraan. Siyempre, hindi na nila magagawa.

Pag-aari ng rental scam: Ang isang tao ay lumipat sa iyong lugar para sa isang bagong trabaho. Gusto nilang bayaran ang una at huling buwan ng upa, pati na rin ang deposito ng seguridad, na may tseke ng cashier. Hindi nila talaga nakita ang ari-arian. Ang araw pagkatapos mong i-deposito ang tseke, sinasabi nila na may isang isyu sa trabaho-hindi sila darating, kaya hindi nila kailangan ang rental. Maaari mong panatilihin ang seguridad ng deposito, ngunit nais nila para sa iyo upang ibalik ang ilan sa upa. Pagkatapos mong ipadala ang refund, makikita mo na ang tseke ay isang pekeng.