Ano ang Mangyayari Kung ang Iyong Mga File ng Kumpanya ng Pagkalugi Bankruptcy

Bilang may-ari ng patakaran ng seguro sa buhay, kinikita sa isang taon, pangangalaga sa pangmatagalang, o kapansanan, natural na mag-alala tungkol sa kung ano ang mangyayari sa iyong mga benepisyo kung ang iyong kompanya ng seguro ay nabangkarote. Maaaring hindi masama ang iyong iniisip.

Rehabilitasyon Bago ang Pagkalugi

Bago ang bangkarota ng kompanya ng seguro, ang kumpanya ng seguro ay pupunta sa pamamagitan ng isang proseso na tinatawag na rehabilitasyon na idinidikta ng mga batas ng estado kung saan gagawin ng komisyon ng seguro ng estado ang bawat pagtatangka na tulungan ang kumpanya na mabawi ang pinansyal na katayuan nito.

Kung napagpasiyahan na ang kumpanya ay hindi ma-rehabilitated pagkatapos ang kumpanya ay ipinahayag na walang kasalanan, o bangkarote, at ang mga korte ay nag-order ng pagpuksa ng kumpanya.

Guaranty Association

Kapag ang isang kompanya ng seguro ay pupunta sa pamamagitan ng pagkakasakop sa bangkarota seguro ay magpapatuloy at ang mga claim sa patakaran ay saklaw at binabayaran ng mga asosasyon ng seguro sa seguro ng estado, na sumasailalim sa mga limitasyon sa saklaw ng bawat estado. Ang mga garantisadong halaga ng coverage ay kadalasang nag-iiba mula sa $ 100,000 hanggang $ 500,000 sa mga benepisyo, ngunit kakailanganin mong suriin sa iyong asosasyon sa seguro sa seguro ng estado upang makita kung ano ang mga halaga ang saklaw kung aling mga uri ng mga benepisyo sa iyong estado.

Mayroong parehong pangkalahatang at mga batas na partikular sa estado na dapat sundin. Makakakuha ka ng karagdagang impormasyon mula sa National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA), na nagbibigay ng isang buod ng bawat batas ng estado at mag-link sa asosasyon ng garantiya ng estado.

Suriin ang Rating ng Kumpanya ng Seguro

Maaari mong suriin ang mga rating ng iyong kompanya ng seguro anumang oras. Sa mga tuntunin ng mga rating, ang tatlong pangunahing kumpanya na nagpapanatili ng mga tab sa mga carrier ng seguro ay:

• A.M. Pinakamahusay
• Standard & Poor's
• Moody's

Ang bawat isa sa mga kumpanya ay nag-aalok ng isang rating system na malinaw na tumutukoy kung aling mga kumpanya ay may mas panganib kaysa sa iba. Sa pangkalahatan, ang A + +, AAA, at Aaa ay ang pinakamataas na iskor, ayon sa pagkakabanggit, habang ang D, CC, at Ca ay ang mas mababang dulo ng spectrum, na nagpapahiwatig ng pinakamahina o pinakamahihirap na rating. Ang mga malakas na rating ay nangangahulugan na ang kumpanya ay itinuturing na matatag sa pananalapi.

Mag-ingat: ang bawat kumpanya ay gumagamit ng isang bahagyang iba't ibang pamamaraan sa mga kalkulasyon ng rating nito. Walang garantiya na kung natatanggap ng isang kumpanya ang pinakamataas na rating na ligtas ang iyong pera. Maraming mga pagkakataon kapag ang isa sa mga kompanya ng rating na ito ay nagbigay ng isang kumpanya ng isang mataas na rating na napatunayang mali. Ang Enron ay isang pangunahing halimbawa.

Siguro ang pinaka-kapaki-pakinabang na tagapagpahiwatig ng iyong patakaran o carrier ay kung o hindi ito ay nakatanggap ng anumang kamakailang mga pag-downgrade. Kapag nakikipagkita ka sa iyong ahente o tagapayo, tanungin kung ano ang kasalukuyang rating. Ihambing ang rating na ito kung saan ito nagsimula.

Ang mga rating na inaasahan mong hindi marinig ay kinabibilangan ng A.M. Pinakamahusay na rating na tinatawag na E, F, o S. Ito ay nangangahulugan na ang kumpanya ay nasa ilalim ng pangangasiwa ng estado o sa likidasyon o nagdadala ng suspendido na rating (na nagpapahiwatig ng impormasyon ay hindi magagamit).

Para sa mga rating ng Standard at Poor, mag-aalala ka kung nagbago ang rating sa R. Ang R ay nagsasabi sa iyo na ang carrier ay nasa ilalim ng pangangasiwa ng mga negosyante ng seguro.

Panghuli, kung ang Moody ay nagbigay ng isang Ca o C rating, nangangahulugan ito na ang carrier ay labis na mapanganib o sa default. Ang isang kumpanya na nag-rate na ito ay mababa ang nag-aalok ng mahinang pinansiyal na seguridad, ang kabaligtaran ng kung ano ang nais mong makita. Upang gamitin ang website ng Moody, kakailanganin mong magparehistro upang makakuha ng libreng access sa pamamagitan ng paglikha ng isang username at password.

Ang iyong ahente ng seguro ay dapat ma-access at maaaring makatulong sa iyo na masuri ang mga rating ng kumpanya at mga pangangailangan sa patakaran.

Ang isang tagaplano sa pananalapi ay maaari ring makatulong sa iyo na matutunan kung paano maikalat ang panganib sa ilang mga carrier (isang bagay na maaari mong gawin kung bumili ka ng annuity) upang ang iyong kita sa pagreretiro sa hinaharap ay hindi nakasalalay sa mga garantiya lamang ng isang kompanya ng seguro.

Mag-ingat, ngunit Huwag Mag-alala

Medyo bihira para sa mga kompanya ng seguro na mabigo. Kadalasan, sa halip na lumabas ng negosyo, nakita nila ang isang mamimili at ang mga tagasubaybay nito ay nakakaranas lamang ng sakit ng ulo na muling magpatala sa bagong kumpanya. Ang pag-sign sa isang mataas na rate ng kumpanya ay tiyak na pinakamahusay, at makatuwiran upang makasabay sa kalusugan ng kumpanya-ngunit higit sa malamang, ang iyong patakaran ay ligtas.