U.S. Savings Bonds - Ang Ligtas na Lugar upang I-save ang Pera

Kung ikaw ay pagod ng maawain na interes rate sa iyong savings account sa bangko, maaaring gusto mong tumingin sa U.S. savings bonds para sa isang pantay na ligtas na lugar upang panatilihin ang ilan sa iyong mga matitipid. Sa karamihan ng mga account sa bangko, ang kaligtasan ng iyong pera ay mula sa pagiging isineguro ng Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC. Nagbibigay ito ng seguro sa hanggang $ 100,000 bawat depositor. Sa kasamaang palad, habang ang iyong pera ay maaaring maging ligtas, may isang magandang pagkakataon ang interes rate sa account ay masyadong mababa.

Sa U.S. savings bonds, ang iyong pera ay ligtas din, ngunit hindi ito sa pamamagitan ng FDIC insurance. Ang mga bono sa pag-save ay sinusuportahan ng buong pananampalataya at kredito ng gobyerno ng Estados Unidos. Para sa mga indibidwal na naghahanap ng kaligtasan ng kanilang punong-guro, maaari silang magpahinga madali na alam na hangga't ang gobyerno ay nasa paligid, obligado silang bayaran ang iyong punong-guro at interes.

Mga Benepisyo sa Buwis ng Mga Bono ng Savings

Dahil ang mga bonong pang-deposito ay ibinibigay ng pederal na pamahalaan, ang mga ito ay hindi nakuha mula sa mga buwis ng estado at lokal. Bilang karagdagan, ang interes na nakuha sa mga bono ay maaaring tanggihan ng buwis hanggang sa matubos ang bono. Ito ay hindi katulad ng interes na nakuha sa mga regular na savings account at mga sertipiko ng mga deposito kung saan ang interes na nakuha ay maaaring pabuwisin ganap na ordinaryong kita bawat taon. Kung nag-aalala ka tungkol sa mga buwis, ang mga bono ng savings ay maaaring magbigay ng ilang tulong.

Serye EE Bonds

Ang EE bond ay ang karaniwang bono ng savings at palitan nila ang naunang mga bonong E na hindi na inisyu ng Treasury ng Estados Unidos. Mga Serye EE bono na binili sa o pagkatapos ng Mayo 1, 2005, kumita ng isang nakapirming rate ng interes. Ito ay nagbibigay-daan sa madali mong kalkulahin kung ano ang iyong mga bono ay nagkakahalaga sa anumang naibigay na oras. Ang mga bono ng EE na binili sa pagitan ng Mayo 1997 at Abril 30, 2005, kumita ng interes batay sa isang 5-taon na variable na nakabatay sa merkado na ani.

Electronic EE Bonds

Ang mga EE bond ay maaaring mabili nang direkta mula sa Treasury Direct Online. Ang mga electronic bond ay ibinebenta sa halaga ng mukha, na nangangahulugang magbabayad ka ng $ 25 para sa isang $ 25 na bono, at ito ay nagkakahalaga ng buong halaga nito kapag magagamit na matubos. Ang mga bonong ito ay maaaring mabili para sa anumang dolyar na halaga na $ 25 o higit pa. Ang maximum na pagbili kada taon sa kalendaryo ay $ 5,000.

Papel EE Bonds

Hindi tulad ng electronic na bersyon, ang papel na EE bond ay ibinebenta sa kalahati ng kanilang halaga sa mukha. Halimbawa, magbabayad ka ng $ 25 para sa isang bono na $ 50. Ang bono pagkatapos ay tataas ang halaga sa paglipas ng panahon habang ang interes ay nakuha at ang bono ay hindi nakarating sa halaga ng mukha hanggang matured na. Gayundin, maaari ka lamang bumili ng mga papel na EE bond sa pre-determined denominations: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, at $ 10,000. Ang maximum na halaga ng pagbili bawat taon ng kalendaryo ay $ 5,000 rin.

Mahalaga ring tandaan na kung matutubos mo ang isang serye ng EE bond anumang oras sa loob ng unang limang taon, mawawalan ka ng tatlong interes ng mga pinaka-kamakailang buwan. Ang pagkuha ng isang EE bond anumang oras pagkatapos ng limang taon ay hindi magkakaroon ng multa. Bilang karagdagan, kailangan mong maghintay ng hindi bababa sa isang taon bago matubos ang isang EE bond.

Serye I Bonds

Ang mga bono ay katulad ng mga bono ng EE, ngunit mayroon silang natatanging pagkakaiba sa pagtukoy kung magkano ang binabayaran. Ang ibig sabihin ko ay ang "inflation", at ang serye ko na mga bono ay may rate ng interes na na-index sa rate ng implasyon. Nangangahulugan ito na ang iyong bono ko ay dinisenyo upang makasabay, o matalo ang pagpintog. Ang aktwal na rate ng interes ay itinakda ng isang nakapirming rate na tumatagal sa buhay ng bono, kasama ang isang semi-taunang rate ng pagpintog sa itaas ng na. Ang rate ng implasyon ay tinutukoy nang isang beses sa Mayo at muli noong Nobyembre.

Tulad ng mga EE bond, maaari kang bumili ng isang papel na bono ko o bumili ng elektroniko. Nalalapat ang parehong mga limitasyon maliban na ang lahat ng mga bond ko ay ibinebenta sa halaga ng mukha at maaari ka lamang bumili ng $ 5,000 kada taon. Mawawalan mo rin ang tatlong interes ng mga pinaka-kamakailang buwan kung matutubos mo ang isang bono sa loob ng unang limang taon.

Ano ang Rate ng Interes ang Pay Bonds sa Pay?

Ang mga rate ng interes sa mga bono ay nagbabago sa paglipas ng panahon habang nagbago ang iba pang mga pangunahing pang-ekonomiyang interes rate, ngunit ang EE bono na inisyu sa pagitan ng Nobyembre 2007 at Abril 2008 kumita 3.0%. Upang ilagay ito sa pananaw, pabalik sa 1995, ang pangmatagalang mga rate ay umabot sa pagitan ng isang mababang 2.47% noong 2003 sa isang mataas na 6.31% noong 1995. Ang isang katulad na rate ng bono ko pagkatapos ng Nobyembre ng 2007 ay kumikita 4.28%.

Mga Bond para sa Mas Mataas na Edukasyon

Sa pagpapakilala ng Seksyon 529 mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo, ang paggamit ng mga bonong pang-savings para sa mas mataas na matitipid sa edukasyon ay naging mas kaakit-akit, ngunit mayroon pa rin silang mga pakinabang. Para sa mga ipinagkaloob na EE at ako pagkatapos ng 1989, ang may-ari ng bono ay maaaring tubusin ang bono nang hindi napapailalim sa pederal na buwis sa interes, kung ang mga gastos sa mas mataas na edukasyon ay kwalipikado.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon, dapat ay hindi bababa sa 24 taong gulang sa unang araw ng buwan kung saan binili mo ang bono. Kung ang bono ay para sa iyong anak, dapat sila ay nakarehistro sa iyong pangalan at ang iyong anak ay maaaring nakalista bilang isang benepisyaryo, ngunit hindi bilang co-owner. Ang IRS ay nagpapataw rin ng mga limitasyon ng kita kung saan maaaring ma-claim ang pagbubukod ng buwis. Tingnan ang IRS Form 8815 para sa kasalukuyang mga limitasyon ng kita.

Kapag ang Mga Bono ng Savings ay Nararapat na Pamumuhunan?

A.S.Ang mga bonong pang-savings ay tiyak na isang ligtas na lugar upang makatipid ng pera, ngunit nais mong tiyakin na inilalagay mo ang pera sa mga bono para sa mga tamang dahilan. Tandaan, ang mga rate ng interes ay maaaring mas mataas kaysa sa isang tipikal na savings account, ngunit maaaring may ilang mga alalahanin sa pagkatubig upang makipaglaban sa una. Kung may pagkakataon ay maaaring kailangan mo ng access sa pera sa loob ng isang taon, tandaan na hindi ka makakakuha ng savings bond hanggang lumipas ang isang taon. Bilang karagdagan, mawawalan ka ng tatlong buwan na interes kung ikaw ay magtubos ng isang bono bago ang limang taon.

Kahit na ang mga rate ng interes sa pangkalahatan ay mas mataas kaysa sa iyong bank account, ang mga pagtitipid ng bono ay hindi dapat gumawa ng isang malaking bahagi ng iyong mga pang-matagalang savings. Kung ikukumpara sa iba pang pangmatagalang pamumuhunan tulad ng mga stock sa iyong account sa pagreretiro, ang interes na nakuha ay medyo mababa. Ang mga istatistika ay bumalik sa pagitan ng 9-11% sa karaniwan bawat taon, kaya ang pamumuhunan para sa iyong hinaharap lamang sa mga bono sa savings ay malamang na hindi nagbubunga ng mga pinakamahusay na resulta.

Ang mga bono ng savings ay dapat isaalang-alang para sa mga pinansiyal na layunin sa isang lugar sa pagitan ng lima at sampung taon ang layo. Pagkatapos ng limang taon maaari mong tubusin ang mga bono na walang parusa, ngunit nakabitin sa mga bono nang mas matagal kaysa sa sampung taon at maaari mong makita ang mas mahusay na pagbalik sa iba pang mga pamumuhunan.