Walang-Load na Mutual Funds - Mga Kalamangan at Bayad

Dapat kang mag-invest sa walang-load na mga pondo ng pondo o mga pondo na may isang load? Dapat kang mag-invest sa walang-load na mga pondo sa iyong sarili o sa pamamagitan ng isang tagapayo? Bago ka gumawa ng desisyon tungkol sa pinakamahusay na mga pondo ng mutual upang bumili, dapat mong maunawaan kung ano ang isang walang-load na pondo sa isa't isa at ang mga gastos na iyong babayaran sa iba't ibang mga uri ng mutual funds.

Tulad ng kaso sa halos bawat sitwasyon sa pamumuhunan, ang pangunahing mga kadahilanan na kasangkot sa pagpapasya kung paano mamuhunan sa ilang mga uri ng mga securities depende sa pinansyal na mga layunin ng mamumuhunan at personal na mga kagustuhan. Sa madaling salita, ang sagot sa tanong na, "Dapat kang mag-invest sa walang-load na mga pondo sa isa't isa," ay nagsisimula sa isang dalawang-salita na sagot: Depende ito. Narito ang natitirang sagot:

Ano ang Loob ng Mutual Fund?

Ang isang pagkarga ng mutual fund ay isang bayad na sisingilin kapag ang isang mamumuhunan ay gumagawa ng isang transaksyon sa pagbabahagi ng pondo. Ang mga pag-load ay maaaring singilin sa pagbili ng mga namamahagi ng pondo (front-end load) o sa pagbebenta ng pagbabahagi ng pondo (back-end load). Ang mga naglo-load na ito ay binabayaran sa broker para sa pagbebenta ng pondo (o pagpapayo sa isang mamumuhunan sa pagbili ng pondo). Ang mga pondo ng mutual na hindi nag-aarga sa mga load ay kilala bilang walang-load na mga pondo sa isa't isa.

Ang ilan ay nagbabahagi ng mga klase ng pondo ay maaaring madaling malito sa walang-load na mga pondo sa isa't isa. Kadalasan, ang mga pagbabahagi ng klase B at mga pagbabahagi ng klase C ay hindi nagbabayad ng isang front-end load. Sa madaling salita, sa ibabaw, lumilitaw na kung mamumuhunan ka sa pondo ng isang bahagi B o C na namumuhunan ka sa isang hindi na-load na pondo sa isa't isa. Sa katunayan, ikaw ay bumibili ng isang pondo na nagdadala ng back-end load (contingent deferred sales charge) at mas mataas na patuloy na 12b-1 na bayad. Ang isang tunay na walang-load na mutual fund ay walang front-end o back-end na benta na singil.

Magkano ba ang Gastos ng Mutual Fund na Walang-Load?

Ilang beses na sinabi sa amin na walang ganoong bagay bilang isang libreng tanghalian? Ang parehong may totoo sa walang-load na mga pondo sa isa't isa: Wala "libre" sa mundo ng pamumuhunan. Ang mga pondo na walang kapwa ay maaaring walang bayad (mga naglo-load), ngunit mayroon silang mga gastos.

Ibinahagi ang lahat ng mga klase ng pondo, o mga singil na walang bayad, na binabayaran ng mga asset ng pondo sa mga payo ng mga tagapayo sa pamumuhunan (kumpara sa pagbabayad ng tagapayo / broker na nagbebenta ng pondo). Sa ibang salita, nakikita ng mga namumuhunan ang mga bayad na ito bilang pagbawas sa kanilang net return kumpara sa isang gastos sa kanilang bank o brokerage statement.

Ang mga singil sa mutual fund ay ipinahayag sa isang bagay na tinatawag na isang gastos sa ratio, na isang porsyento na nagpapahayag ng mga gastos sa pagpapatakbo ng isang mutual fund. Ang mga bayad at gastos ay lubhang nag-iiba mula sa pondo upang pondohan at maaaring mula sa mas mababa sa 0.10% hanggang sa higit sa 2.00%, depende sa estilo ng pamumuhunan, capitalization ng merkado, mga pondo ng ari-arian, pondo ng kumpanya at ibahagi ang klase ng pondo.

Bumili ng Walang-Load na Mutual Funds sa Iyong Sariling o Sa pamamagitan ng isang Tagapayo?

Pinipili ng ilang mamumuhunan na mamuhunan sa walang-pasan na mga pondo sa isa't isa sa kanilang sarili. Ang bawat mamumuhunan ay may sariling mga kadahilanan sa pagpunta ruta ng sarili mo. Ang mga kadahilanan ay nag-iiba mula sa pag-iwas sa halaga ng pagbabayad ng bayad upang hindi magtiwala sa mga tagapayo sa pananalapi.

Maraming do-it-yourself na mamumuhunan ang pumili ng isang maginoo diskarte ng pagbili ng mga murang walang-load na mga pondo sa isa't isa sa pamamagitan ng Vanguard at / o T. Rowe Price. Maaari silang pumili ng isang malawak na nakabatay sa, pasibo na pinamamahalaang pondo na sumusunod sa isang index tulad ng S & P 500 Index. Maaari nilang pagsamahin ang iba't ibang mga index upang bumuo ng isang sari-sari portfolio na binubuo ng ilang o maraming bahagi ng merkado (malalaking kompanya ng US stock sa maliliit na internasyunal na stock ng kumpanya).

Sa kabilang panig, maraming namumuhunan ang nakakuha ng mga pinagkakatiwalaang tagapayo na nagbabayad ng bayad batay sa mga ari-arian na namuhunan kaysa sa singilin ang isang sales commission. Ang mga tagapayo lamang na bayad ay nakakatulong sa mga namumuhunan na matukoy ang tamang allocation ng asset batay sa mga layunin ng mamumuhunan at tulungan silang manatili sa kurso sa pamamagitan ng magagandang panahon at masama.

Mga tagapayo na ang bayad sa bayad batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, sa halip na sa pamamagitan ng mga komisyon mula sa mga benta, nagpapakita na maaari nilang unahin ang mga interes ng mamumuhunan dahil walang insentibo na bumili o magbenta.

Bottom Line ng Pagbili ng Walang-Load na Mutual Funds

Kung bumili ka ng mga pondo na hindi na-load o mga pondo na may isang load, o kung ikaw mismo-o sa pamamagitan ng isang tagapayo, dapat mong maunawaan kung ano ang isang walang-load na pondo sa isa't isa at kung ano ang walang-load na pondo sa isa't isa ay hindi.

Dapat kang mag-invest sa walang-load na mga pondo ng pondo o mga pondo na may isang load? Dapat kang mag-invest sa walang-load na mga pondo sa iyong sarili o sa pamamagitan ng isang tagapayo? Bago ka gumawa ng desisyon, dapat mong maunawaan kung ano ang isang walang-load na pondo sa isa't isa at kung ano ang hindi isang-load na pondo sa isa't isa ay hindi.

Sa ilalim na linya ay ang mga pondo na walang-load ay halos palaging ginagastusan ng mga pondo sa sobrang pasanin. Tiyakin na ang mga gastos sa gastos ng iyong mga no-load na pondo ay mas mababa sa average.

Tiyaking tingnan ang aming listahan ng mga average na ratios sa gastos.