Ano ang Medicaid Annuity at ito ba ay kapaki-pakinabang?

Kapag ang pagpaplano at pag-oorganisa ng mga ari-arian bilang paghahanda para sa araw na maaaring kailanganin ng Medicaid, ang ilang mga CPA at mga tagapayo sa buwis ay gumagamit ng Single Premium Immediate Annuities (SPIA) upang matulungan ang mga tao na protektahan ang mga ari-arian para sa legacy, habang natitirang kwalipikado para sa mga benepisyo ng Medicaid.

Kapag nagsusumikap na maging karapat-dapat para sa pinahabang pag-aalaga ng Medicaid, o mga nursing home, mga benepisyo, ang formula na ginamit ay kinabibilangan ng kung ano ang tinutukoy bilang mga asset ng may-asawa o kasal na asawa. Ito ay isang napakahalagang kumpletong imbentaryo ng asset na isinangguni kapag sinusubukang kwalipikado ang isang asawa para sa Medicaid. Kabilang dito ang mga asset sa magkabilang magkakasamang at indibidwal na mga pangalan.

Resource Resource Resource Community

Ang mga alituntunin sa Resource Allowance ng Resource Community ay nagbibigay-daan sa isang tiyak na halaga ng asset na nakalaan para sa malusog na asawa. Ang halagang ito ay tinutukoy sa antas ng estado, upang masiguro na ang malusog na asawa ay hindi pumasok sa kahirapan dahil sa pag-aalaga / pagbabayad sa mga pangangailangan ng kanilang may sakit na asawa. Ang kabuuang mga ari-arian ng sambahayan (pinagsamang at isa-isa na gaganapin) ay dapat na gastusin pababa sa antas ng tinutukoy ng estado. Ang antas na nananatiling protektado para sa paggamit ng asawa na malusog. Kapag ang mga ari-arian ay ginugol sa antas na iyon, ang asawa na nangangailangan ng pangangalaga ay kwalipikado para sa mga benepisyo ng Medicaid.

Ito ay nagiging isang karaniwang karaniwang sitwasyon na may isang pag-iipon na populasyon, at ang isang maayos na dinisenyo na diskarte sa SPIA ay maaaring makatulong na protektahan ang iyong mga ari-arian mula sa pagiging ubos.

Ang pagbili ng isang Single Premium Instant Annuity ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa countable na pagkalkula ng asset, dahil maaari itong ma-earmarked bilang isang hiwalay na stream ng kita at hindi napapailalim sa pagpuksa ng mga ari-arian na ginamit upang magbayad ng mga gastos sa pag-aalaga ng pagkulong. May ilang mga alituntunin tungkol sa oras ng pagbili ng kinikita sa isang taon, kaya kailangan upang humingi ng patnubay. Hindi ka maaaring bumili ng kinikita sa isang taon matapos ang isang asawa ay gumagamit ng pinalawak na pangangalaga, at inaasahan ang asset na protektado sa ilalim ng mga patakaran ng CSRA. Ito ay tungkol sa pagpaplano nang maaga.

Sino ang Maaaring Patnubayan Mo sa isang SPI Isang Pagbili na Maaaring Kumilos Bilang isang Medicaid Annuity?

Kung nakabalangkas nang wasto, naaprubahan, at pinirmahan ng mga kwalipikadong mga tagapayo sa buwis at mga eksperto sa legal na pag-aalaga, ang mga SPIA para sa pagpaplano ng Medicaid ay nagbibigay-daan sa iyo upang legal na makatanggap ng pinalawak na pangangalaga ng mga benepisyo ng Medicaid at mapanatili ang iyong mga halaga sa pag-aari para sa iyong asawa, mga tagapagmana, at mga benepisyaryo.

Sa isang matatandang populasyon ay kailangan ng marami na magkaroon ng saklaw ng pangangalaga sa pagkulong. Ang diskarte sa annivity ng Medicaid ay maaaring magbigay ng kinakailangang katatagan at proteksyon sa pag-aari na nais ng mga tao sa panahong ito sa mahirap na yugto ng buhay. Ang mga patakaran ng IRS ay maaaring maging halos mandaragit sa mga sitwasyong ito pagkatapos na gugulin ang iyong buhay na nagbabayad ng buwis, nagse-save ng pera, at nagtatayo ng iyong net worth. Sa kabutihang palad, ang tamang pag-aayos at paggamit ng isang Single Premium Instant Annuity (SPIA) sa ilalim ng banner na "Medicaid Annuity" ay maaaring magbigay ng mga kinakailangang garantiya habang sumusunod sa lahat ng mga patakaran na kasalukuyang nasa lugar.

Laging Humingi ng Patnubay Mula sa isang Kwalipikadong CPA at Abogado sa Pag-aalaga sa Pag-aalaga Tungkol sa Medicaid Annuity Planning.

Hindi mo dapat gawin ito sa iyong sarili pagdating sa pagpaplano ng Medicaid at pagpapatupad ng isang Medicaid annuity na diskarte. Ang isang kwalipikadong CPA o abogadong pagpaplano ng elder ay dapat palaging mag-sign on at aprubahan bago lumipat sa anumang pagpapatupad ng produkto. Mayroong masyadong maraming mga detalye na kailangang ma-address nang tama upang hindi ma-trigger ang mga potensyal na isyu sa IRS, at ang mga patakaran ay nag-iiba ayon sa estado.

Halimbawa, ang Alituntunin ng Resource Resource ng Pamilya (kadalasang tinutukoy bilang CSRA) ang mga tiyak na alituntunin at mga antas ng pag-aari ay kailangang matukoy at susundin upang ang asawa na nangangailangan ng saklaw ng Medicaid ay maayos na kwalipikado. May mga iba pang tiyak na mga hakbang na kailangang sundin, at ang proseso ay maaaring maging kumplikado, masalimuot, at kahit na imposibleng makilala kung susubukan mong mag-isa.

Kung ang plano ay hindi tama ang ipinatupad at / o hindi maayos na nakabalangkas, ang mga parusa sa buwis at isang posibleng 5-taon na "clawback" na tuntunin ay maaaring magamit.

Ang Katotohanan ay ang isang SPIA ay maaaring maging isang mahusay na protektadong asset kung maipapatupad ng maayos sa iyong portfolio.

Ang Single Premium Immediate Annuities ay ang orihinal na design annuity na binuo sa panahon ng Roma. Ang mga SPIA ay magagamit sa Estados Unidos sa loob ng higit sa 200 taon at ang tanging uri ng uri ng kinikita sa isang taon na magagamit hanggang 1955. Ang mga ito ay ang pinaka-simple at transparent na paglipat ng mga uri ng panganib ng annuity na magagamit, ang pinaka-pro na customer sa aking opinyon, at ang pinakamahusay na paraan upang malutas para sa kita ngayon ang mga pangangailangan at kita para sa buhay.

Ang mga SPIA ay maaaring tunay na magdagdag ng halaga kung ginagamit sa loob ng iyong Medicaid at pagpaplano ng ari-arian. Ang pagtatrabaho sa isang kwalipikadong abogado sa pag-aalaga sa matatanda ay maaaring makatulong na tiyakin na ang estratehiya ay nasa maayos na legal na lugar at ang mga tamang hakbang ay sinusunod. Tapos na ng tama, ang plano ng Medicaid Annuity na ipinatupad para sa isang asawa ay maaaring maging daluyan para sa posibleng o sa wakas na saklaw para sa malusog na asawa. Maghanap ng isang mahusay na abugado sa pangangalaga sa elder kung nais mong tuklasin ang diskarte na ito. Ito ay nagkakahalaga ng bawat sentimos.