Istraktura ng SPIA: Buhay na may Refund sa Pag-install

Ang Single Premium Immediate Annuities (aka SPIAs) ay isang mahusay na paraan upang kontrahan ang garantiya ng isang stream ng kita na hindi ka maaaring mamamatay. Maraming tao ang tumawag sa paglutas sa "panganib sa buhay ng matagal na buhay." Dahil ang Roman Times, ang mga SPIA ay ginamit bilang mga produkto ng pensyon at ang tanging uri ng annuity na nabili sa bansang ito hanggang 1952. Maaaring magtaltalan ang isa na mula noong 1952, ang industriya ng annuity ay nawala pababa na may isang kumplikado at unregulated mensahe benta na may higit sa 15 iba't ibang mga uri ng annuity. Ito ay magiging isang mas mahusay na mundo kung ang mga SPIA ay ang tanging uri ng annuity na magagamit.

Bumalik tayo sa 1950's!

Ang isang pangkaraniwang maling kuru-kuro tungkol sa mga SPIA ay kung ikaw ay nagmamay-ari ng isa at pagkatapos ay mamatay nang maaga sa kontrata ang mapanganib na kumpanya ng annuity ay nagpapanatili ng pera at ito ang dahilan kung bakit mayroon silang malaking gusali. Ang tinutukoy ng mga tao ay isang SPIA na nakabalangkas na "Buhay Lamang." Gayunpaman, mayroong higit sa 15 iba't ibang mga paraan upang kontraktwal na istraktura ang isang payong SPIA at "Buhay Lamang" ay isa lamang sa mga ito.

Karamihan sa mga tao ay nagtrabaho nang napakahirap upang makatipid at magtipon ng pera para sa pagreretiro, kaya ang karamihan ng mga tao ay hindi komportable sa istraktura ng "Buhay Lamang". Nais ng mga tao ang garantiya ng kita sa buhay, ngunit gusto nilang tiyakin na ang lahat ng pera ay pupunta sa alinman sa kanila o sa isang tao sa kanilang pamilya. Iyan ang makatwiran para sa karamihan ng matitigas na nagtatrabaho na Amerikano na naghahanap ng karagdagang kita upang madagdagan ang kanilang mga pagbabayad sa Social Security o mga pagbabayad ng pensyon ng employer (kung masuwerte). May isang paraan upang matanggap ang lahat ng orihinal na pondo.

Ang istraktura ng SPIA na ito ay tinatawag na "Life with Installment Refund".

Magkaroon ng iyong SPIA Cake … ..at isang Refund sa Pag-install ng Masyadong!

Para sa mga taong nais ang garantiya ng panghabang buhay, ngunit nais na manatili ang pera sa pamilya, ang pinakahuling pagpili ng pagbuo ng SPIA ay tinatawag na "Life with Installment Refund."

Ang "Life with Installment Refund" ay nagbibigay ng pinakamataas na pang-araw-araw na garantiya ng kita, habang nakikipagtulungan din sa kontrata na ang 100% ng paunang natitirang premium ay mapupunta sa isang tao sa iyong pamilya, o iba pang nakasaad na benepisyaryo. Ang istruktura ay nagbibigay ng garantiya sa isang stream ng buhay ng buhay, hindi alintana kung gaano katagal kayo nakatira. Kung nakatira ka sa 150 o mas matagal pa, ang kumpanya ng annuity ay nasa hook na magbayad. Iyon ang benepisyo ng panukala ng diskarte sa SPIA.

Tandaan, kung lumipas ka nang maaga sa kontrata, ang anumang natitirang pera sa iyong account sa SPIA ay ibibigay sa form ng pagbabayad sa mga nakalistang benepisyaryo hanggang sa maubos ang pera. Ang kumpanya ng annuity ay hindi nagtatabi ng isang peni.

Kung binubuo mo ang patakaran ng SPIA na "Pinagsamang Buhay na may Refund sa Pag-install", ang joint annuitant ay karaniwang isang asawa. Sa kasong ito, kung ang isa sa inyo ay lumilipas, ang stream ng kita ay patuloy na walang tigil at hindi nagbabago para sa buhay ng nabuhay na asawa. Kapag ang namatay na asawa ay namatay, ang anumang pera na natitira sa SPIA account ay ipinamamahagi sa form ng pagbabayad sa mga nakalistang benepisyaryo hanggang ang pera ay lubusang naubos. Muli, ang kumpanya ng annuity ay hindi nagtatabi ng isang peni.

Ang isang SPIA ay isang Buhay Pag-asa Bet na Maaaring Panatilihin sa Pagbabayad

Sa isang "Life with Installment Refund" istraktura ng SPIA, ikaw ay gumagawa ng isang taya ng buhay pag-asa sa issuing annuity kumpanya. Sila ay nasa kawayan upang magbayad kahit gaano katagal kayo nakatira.

Gayunpaman, kung ikaw o ang iyong asawa ay naninirahan sa nakalipas na iyong pag-asa sa buhay, wala pang pera sa SPIA account. Tandaan na ang pagbabayad ng SPIA ay isang kumbinasyon ng pagbabalik ng premium at interes, at batay sa iyong (mga) pag-asa sa buhay sa oras na simulan mo ang stream ng kita. Kahit na ang iyong account sa SPIA ay wala sa dolyar …. Makakatanggap ka pa rin ng iyong pagbabayad.

Maraming mga tao na nagkaroon ng kanilang mga account sa SPIA sa zero para sa higit sa isang dekada ay tumatanggap pa rin ng mga pagbabayad. Ngayon na ang paglilipat ng panganib!

Kapag humiling ka ng isang quote mula sa SPIA, hilingin ang parehong mga "Life Only" at "Life with Installment Refund" na mga quote upang makita mo ang pagkakaiba sa payout sa pagitan ng dalawa. Sa pamamagitan ng 2 mga panipi na iyon, posible na gumawa ng isang desisyon sa pagbili ng isang may-kaalamang SPIA.

Mag-click dito upang mabasa ang tungkol sa iba pang Mga Istratehiya ng Kita na Ngayon ng Annuity