Bayad sa Mga Account sa Kamatayan Maaaring Dagdagan ang FDIC Insurance

Sa pamamagitan ng FDIC na pinapanatili ang $ 250,000 na limitasyon sa coverage sa mga deposito na gaganapin sa isang solong institusyong pinansyal, ang ilang mga retirees ay nahihirapang protektahan ang lahat ng kanilang mga ari-arian. Kabilang sa halagang $ 250,000 na limitasyon lahat ng bagay - Mga account sa pagtitipid, pagsuri ng mga account, mga sertipiko ng deposito, at mga account ng pera sa merkado (na naiiba mula sa mga di-FDIC na nakaseguro ng mga pondo ng mutual money market). Gayunpaman, may isang madaling gamitin na lansihin, maaari mong dagdagan ang iyong kabuuang mga limitasyon sa coverage sa hindi bababa sa $ 1,250,000 sa pamamagitan ng paggamit ng isang bagay na kilala bilang "pwedeng bayaran sa kamatayan" na mga pagtatalaga.

Sa kakanyahan, kapag itinakda mo ang isang bank account na pwedeng bayaran sa kamatayan, ang taong iyong pinangalanan ay hindi karapat-dapat sa alinman sa pera hanggang sa mamatay ka. Kapag ginawa mo, gayunpaman, sila ay biglang naging may-ari ng account. Lumalampas ito sa iyong ari-arian at mas malakas kaysa sa iyong huling kalooban at testamento.

Ito ay isang uri ng mapagpawalang tiwala sa may ibang tao na may interes sa interes sa account. Iyan ang dahilan na ang mga ganitong uri ng mga account ay madalas na tinutukoy bilang "pondo ng tiwala ng mahihirap na tao". Para sa halos walang gawaing papel at libreng gastos, nakamit nila ang marami sa parehong mga net effect ng isang pangunahing pondo ng pagtitiwala. Ang mga ari-arian sa account ay upang laktawan ang probate sa kabuuan!

Dahil sa interes ng benepisyaryo, ang FDIC ay kasalukuyang nagpapahintulot sa iyo na sumakop ng hanggang $ 1,250,000 sa isang solong institusyong pinansyal sa pamamagitan ng pagtatalaga ng hanggang limang (5) na babayaran sa mga nakikinabang sa kamatayan, walang sinuman ang maaaring masakop ng higit sa $ 250,000. Ang isang ilustrasyon ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang mga pangunahing mekanika ng diskarte.

Isang Ilustrasyon kung Paano Maipagbibili ng Mga Katangian ng Kamatayan sa Kamatayan ang Mga Limitasyon sa Saklaw ng FDIC

Isipin na ikaw ay isang doktor. Mayroon kang limang apo. Gusto mong panatilihin ang lahat ng iyong pera sa isang bangko, ngunit pa rin, nais na matulog ng maayos sa gabi alam mo na sakop ng mga limitasyon ng FDIC. Hindi mo nais na harapin ang paradahan ng iyong pera sa mga perang papel, mga bono, o mga tala ng Treasury.

Sa halip ng paglalaglag $ 1,250,000 sa isang checking account o savings account, gagawin mo, sa halip, gawin ang ganito:

• $ 250,000 na sertipiko ng deposito, na itinalaga na babayaran sa kamatayan kay Jane Smith
• $ 250,000 checking account, na babayaran sa kamatayan kay Andrew Smith
• $ 250,000 savings account, na pwedeng bayaran sa kamatayan kay Gregory Smith
• $ 250,000 money market account, na babayaran sa kamatayan kay Elizabeth Smith
• $ 250,000 savings account, na babayaran sa kamatayan kay Heather Smith

Sa paggawa nito, kung mabigo ang bangko sa isang pagbagsak ng sakuna, ang FDIC ay darating at ibalik ang buong $ 1,250,000, na 5x ang karaniwang mga limitasyon sa coverage! Upang subukan kung tama ka nang ginagawa ito, maglaan ng ilang sandali upang makipaglaro sa FDIC EDIE calculator (EDIE ay maikli para sa "Electronic Deposit Insurance Estimator"), na hahayaan kang magpatakbo ng mga sitwasyon upang makita kung pinoprotektahan mo ang iyong mga asset sa pamamagitan ng pagpapakita kung paano magkano ang cash na makakakuha ka sa isang bank closing.

Isang Handful of Drawbacks to Payable on Death Accounts

Tulad ng lahat ng mga bagay sa buhay, may ilang mga kakulangan sa paggamit ng maaaring bayaran sa pagtatalaga ng kamatayan upang madagdagan ang iyong mga limitasyon sa seguro sa FDIC sa mga bagay tulad ng mga savings account o mga certificate of deposit. Maraming mga estado sa buong bansa ay may mga napakalakas na batas sa proseso na dapat sundin kung sakaling baguhin ang iyong isip at nais na baguhin ang itinalagang benepisyaryo sa isang maaaring bayaran sa account ng kamatayan. Ang ibang mga bahagi ng bansa ay maaaring magbigay sa iyo ng kakaibang hitsura kung humiling ka ng gayong account. Sa halip, kailangan mong sabihin sa kanila na nais mo ang isang "Totten Trust".

Para sa maraming mga tao, sa maraming mga sitwasyon, ito ay isang maliit na presyo upang bayaran. Ang mga benepisyo ng hindi lamang pagtulog ay mas mahusay sa gabi dahil sa mas mataas na mga limitasyon sa seguro sa deposito at paglaktaw ng probate sa mga asset na gaganapin sa account ay masyadong kapaki-pakinabang na ipasa, na nagpapaliwanag kung bakit maraming tao ang mga tagahanga ng diskarteng ito.

Tandaan lamang: Hindi mo mai-override ang iyong maaaring bayaran sa mga tagubilin sa kamatayan, na isang uri ng mabubuhay na buhay na tiwala, na may kalooban. Kung pangalanan mo ang iyong anak bilang benepisyaryo sa form ng account, at pagkatapos ay iwanan ang pera sa iyong anak na babae sa iyong kalooban, ang iyong anak na babae ay hindi makakatanggap ng anuman.

Siya ay halos hindi na humingi ng tulong at ang anak ay hindi kinakailangan na parangalan ang iyong huling kalooban at testamento. Ang pera ay legal at ayon sa batas na kanyang gagawin sa gusto niya dahil sa sandaling lumipas ka, ang account ay naging kanyang personal na pag-aari.

Ang moral: Maging ganap na tiyak na magiging masarap ka sa tatanggap ng dapat bayaran sa account ng kamatayan na tumatanggap ng pera dahil kung may mangyayari sa iyo, iyon ay eksakto kung ano ang magaganap. Kailangan mo ring makipaglaban sa katotohanan na ang pera ay hindi ipinagpapahintulot. Kung nag-aalala ka tungkol sa mga gawi ng iyong benepisyaryo, isaalang-alang ang isang pondo na trust sa gastusin.