Pagbawas ng Kita sa Pagbubuwis Sa pamamagitan ng Pagre-renew ng Mga Pamumuhunan

Bawasan ang nabubuwisang kita sa pamamagitan ng pagsunod sa dalawang panuntunang ito kapag pinagsama ang iyong portfolio ng pamumuhunan:

1. Ang sariling interes na gumagawa ng mga pamumuhunan sa loob ng mga account sa pagreretiro na walang buwis at tax-deferred.
2. Ang sariling kapital at kwalipikadong dividend na gumagawa ng mga pamumuhunan sa labas ng mga account sa pagreretiro.

Ang prosesong ito ng pagpili kung aling mga uri ng mga account ang pagmamay-ari kung aling mga pamumuhunan sa ay tinatawag na lokasyon ng asset.

Bakit ang Pagbabago ng Lokasyon ng Pamumuhunan Bawasan ang Mga Kita na Buwis?

Mayroong ilang mga kadahilanan na ang mga estratehiya sa pag-aari ng lokasyon ay gumagana upang mabawasan ang nabubuwisang kita.

• Ang kinita sa kita at panandaliang capital gains ay binubuwisan sa isang mas mataas na rate kaysa sa mga pang-matagalang pakinabang ng capital at kwalipikadong kita ng dividend.
• Ang kinita sa kita at panandaliang kapital sa loob ng isang account sa pagreretiro ay hindi naiulat bilang kita na maaaring pabuwisin bawat taon. Ang tanging oras na mag-ulat ka ng nabubuwisang kita mula sa isang account sa pagreretiro ay kapag kumuha ka ng withdrawal. (Ang mga rollovers at paglilipat kapag tapos na nang maayos ay hindi mabibilang bilang withdrawals.)
• Kapag pag-aari sa labas ng mga account sa pagreretiro, ang mga pamumuhunan na nagkakaroon ng pagkawala ay maaaring ibenta upang makabuo ng kapital na pagkawala na makakakuha ng iba pang mga kapital na kita. Hindi ka maaaring makabuo ng mga kapital na pagkalugi mula sa mga pamumuhunan kapag sila ay pag-aari sa loob ng mga account sa pagreretiro.

• Kapag nagmamay-ari ka ng mga pamumuhunan na bumubuo ng mga kwalipikadong dividends at pang-matagalang mga kapital ng loob sa loob ng mga account sa pagreretiro na nabayad sa buwis, hindi mo makuha ang bentahe ng mas mababang mga rate ng buwis sa ganitong uri ng kita ng pamumuhunan, dahil ang lahat ng mga withdrawals mula sa mga tax retirement account ay taxed sa iyong karaniwang rate ng buwis sa kita.

Sa ibaba ay isang pinasimple na halimbawa na nagpapakita ng isang tao na may isang laang-gugulin ng 50% stock / stock mutual funds at 50% bonds / CDs. Sa kasong ito, pagmamay-ari nila ang lahat ng mga pondo ng stock / stock sa kanilang IRA, at lahat ng kanilang mga bono / CD sa mga di-retirement na account.

Isang Pinasimple Halimbawa ng Paano Binabawasan ng Lokasyon ng Buwis ang Iyong Buwis sa Buwis

Diskarte sa Lokasyon 1 - Epektibong portfolio ng hindi buwis:

• IRA Account: $ 100,000 sa mga stock / stock mutual funds.
• Non-Retirement Account: $ 100,000 sa mga bono / average na 5% ng pagbubunga ng CD (Ahhh, hindi mo ba naisin ang mga araw kung kailan binabayaran ng mga CD ang 5%?)-Ito $ 100,000 ay gumagawa ng $ 5,000 ng kita na maaaring pabuwisin na dumadaloy sa iyong tax return bawat taon. Dapat kang magbayad ng buwis sa $ 5,000.

Diskarte sa Lokasyon 2 - Epektibong buwis na portfolio:

• IRA Account: $ 100,000 sa mga bono o mga CD na nagbubunga sa average na 5%.-Now, walang kita sa pagbubuwis ay iniulat bawat taon, maliban kung pinili mong kumuha ng withdrawals mula sa iyong account sa IRA.
• Non-Retirement Account: $ 100,000 sa mga stock / stock mutual funds.Dapat-ulat ang mga kapital ng kapital bawat taon, ngunit ngayon kung may mga pagkalugi na magagamit nila upang mabawi ang mga nakuha ng kabisera. Karamihan, maaari mong asahan ang humigit-kumulang na $ 3,000 ng kabuuang pang-matagalang natamo / kwalipikadong mga dividend sa bawat $ 100k na namuhunan sa isang pondo ng malaking-cap index.-Maraming beses na mga kapital na kita ay binubuwisan sa mas mababang rate kaysa sa kita ng interes, at sa ilang mga kaso ay hindi binubuwisan sa lahat.-Maaari mong gamitin ang mga passive index na pondo na maaaring makabuluhang bawasan ang taunang mga distribusyon ng kapital na pakinabang.

Ipalagay na ang isang tao ay nasa 25% na bracket ng buwis. Sa unang portfolio, magbabayad sila ng $ 1,250 sa isang taon sa mga buwis sa $ 5,000 ng kita ng interes.

Sa pangalawang portfolio, ang $ 3,000 ng matagalang cap / mga kwalipikadong mga dividend ay binubuwisan sa 15%, kaya magbabayad ka lamang ng $ 450 sa mga nadagdag. Iyan ay $ 800 sa isang taon ng pagtitipid - at habang lumalaki ang mga account, ang mga pagtitipid sa buwis ay tumataas.

Ngunit Maghintay, Panatilihin ang Iyong mga Taguan Bukod

Siyempre, ang karaniwang pag-iisip ay hindi mo mamuhunan sa lahat ng iyong di-retirement account ng pera sa mga stock / stock mutual funds. Dapat kang magtago ng sapat na halaga ng pera sa mga reserbang salapi sa mga di-retirement na mga account bilang isang emergency fund.

Ang mga reserbang salapi / mga pondo sa emerhensiya ay karaniwang namuhunan sa mga bagay na tulad ng mga pamilihan ng pera, mga CD at iba pang mga ligtas na pamumuhunan na bubuo ng kita na maaaring pabuwisin.