Mga Savings sa Huling Minuto upang Tulungan ang Iyong Pagreretiro

Walang gustong magbayad ng higit pang mga buwis kay Uncle Sam kaysa sa talagang kailangan. Sa kabutihang palad, ang IRS tax code ay nagbibigay ng ilang mga benepisyo sa buwis para sa paglahok sa iba't ibang mga account sa pagreretiro sa pagreretiro upang makatulong na mapababa ang aming mga buwis Ngunit habang ang katapusan ng taon ay nalalapit na ang aming mga pagpipilian sa pagbabawas ng buwis para sa 2015 na taon ng buwis ay nagiging kaunti pang limitado.

Narito ang ilang huling minuto na mga alternatibo na makakatulong na mabawasan ang iyong mga buwis ngayon (o mas bago) habang pinapalakas ang iyong mga matitipid para sa pagreretiro:

Gumawa ng huling minuto kontribusyon sa 401 (k) o 403 (b) plano sa pagreretiro. Ang isang paraan ng pagbawas ng mga buwis sa kita habang nagse-save para sa pagreretiro ay upang dagdagan ang mga kontribusyon sa pre-tax sa isang 401 (k) o 403 (b) na plano kung saklaw kayo ng isa sa mga planong ito sa pagreretiro sa trabaho. Ang limitasyon ng IRS para sa 401 (k) at 403 (b) na mga plano ay $ 18,000 sa 2015 ($ 24,000 para sa edad na 50 o mas matanda) at ang limitasyon na ito ay hindi kasama ang anumang tumutugmang mga kontribusyon. Kung hindi ka makapag-ambag hanggang sa pinakamataas na halaga sa taong ito, hindi sigurado na nakakakuha ka ng buong tugma ng tagapag-empleyo kung ibinigay ang isa.

Makipag-ugnay sa iyong departamento ng human resources upang makita kung paano ka makakapaglagay ng mas maraming pera sa katapusan ng taon.

Mag-ambag sa isang Individual Retirement Account (IRA). Ang isa pang karaniwang diskarte sa pagbabawas ng buwis na maaaring magamit para sa pagreretiro ay ang gumawa ng deductible na kontribusyon sa isang IRA. Ang limitasyon ng kontribusyon ay 100% ng kabayaran hanggang sa $ 5,500 ($ 6,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda) o ang iyong nababayaran na kita na nakuha sa buwis para sa taon kung mas mababa ang iyong kabayaran kaysa sa mga limitasyon na ito. Tandaan na kung nakikilahok ka na sa plano ng pagreretiro sa pamamagitan ng iyong employer, limitado ang kakayahang ibawas ang mga kontribusyon na ito batay sa iyong kita.

Para sa 2015 na taon ng buwis, ang kakayahang gumawa ng mga deductible na mga kontribusyon ng IRA ay hindi isang opsyon kung ikaw ay isang solong filer na may nabagong adjusted gross income (MAGI) na $ 71,000 o higit pa ($ 118,000 para sa mga mag-asawa na magkakasama sa pag-file). Kung kasal ikaw ay nag-file ng sama-sama sa isang asawa na sakop ng isang plano ngunit ikaw ay hindi, maaari mo ring gumawa ng deductible IRA kontribusyon kung ang MAGI ay sa ibaba $ 193,000.

2015 Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA

Samantalahin ang iba pang mga pagpipilian sa pagtitipid sa pagreretiro kung ikaw ay self-employed. Karagdagang mga pagkakataon upang isantabi ang mga asset ng pagreretiro sa mga account na may pakinabang sa buwis ay umiiral para sa mga negosyante at self-employed. Ang mga SEP IRA, SIMPLE IRA, at Solo 401 (k) ay popular na mga pagpipilian sa pag-save ng pagreretiro para sa self-employed. Ang mga simpleng IRA ay kailangang i-setup bago ang huling araw ng Oktubre 1 at ang mga plano ng Solo 401 (k) ay dapat na i-set up ng Disyembre 31. Gayunpaman, maaaring itatag ang SEP-IRA hanggang Abril 15 ng susunod na taon (Oktubre 15 kung maghain ng extension.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Buwis sa Taon para sa mga Freelancer at Mga Nagtatrabaho sa Sarili

Ang mga account ng Roth ay maaaring makatulong na mapababa ang iyong mga buwis sa kinabukasan. Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng opsyon na Roth 401 (k) o Roth 403 (b) maaari mong isaalang-alang ang paggawa ng mga kontribusyon sa mga account na iyon kung hindi mo kailangan ang isang buwis sa kasalukuyang taon. Ang mga kontribusyon sa pre-tax sa isang plano ng pagreretiro na inisponsor ng isang employer o sa isang deductible IRA ay maaaring mas mababa kung ikaw ay nasa mas mababang bracket ng buwis, ay wala sa iyong peak taunang kita, o kung inaasahan mong nasa mas mataas na marginal tax bracket sa hinaharap. Sa mga sitwasyong iyon, maaaring mas makatutulong na mag-ambag sa isang account ng Roth upang samantalahin ang paglago ng kita ng walang buwis.

Tandaan na ang Roth IRAs ay may iba't ibang mga limitasyon sa kita kaysa deductible IRA ngunit ang halaga ng kontribusyon ay pareho.

Roth IRA Mga Limitasyon sa Kontribusyon para sa 2015

Kung sinusubukan mo pa ring magpasiya kung anong uri ng IRA ang pinakamahalaga para siguraduhin mong suriin ang kapaki-pakinabang na tradisyonal na kumpanyang ito laban sa Roth IRA.

Isaalang-alang ang pagbubukod ng mga pondo sa isang Health Savings Account (HSA). Kung ikaw ay naka-enroll sa isang High Deductible Health Plan, ang HSA ay isang buwis na nakukuha sa buwis, paraan upang matulungan kang magbayad para sa mga gastos sa kaugnay na kalusugan sa hinaharap na may agarang mga benepisyo sa buwis. Gumagawa rin ang HSA ng mahusay na huling minutong diskarte sa pagtitipid upang makatulong na mabawasan ang iyong mga buwis sa kita. Sa 2015 ang mga limitasyon ng kontribusyon sa HSA ay $ 3,350 para sa indibidwal na coverage at $ 6,650 para sa saklaw ng pamilya. Kung ikaw ay nasa edad na 55 o mas matanda, mayroong karagdagang $ 1,000 na kontribusyon sa pag-catch hanggang sa ang pagiging karapat-dapat ng Medicare ay magsisimula sa 65.

Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan ay natatangi dahil nag-aalok sila ng triple tax exemption. Ang pera na inilagay mo sa HSA ay nagpapababa sa iyong kasalukuyang kita na maaaring pabuwisin, lumalaki sa tax-deferred, at lumabas sa iyong account na walang bayad sa buwis hangga't ginagamit mo ito para sa mga gastos na may kaugnayan sa kalusugan. Ang HSA ay madalas na itinuturing na mahalagang sasakyan sa pagreretiro dahil walang mga parusa para sa paggamit ng mga account na ito para sa mga hindi pang-medikal na gastusin sa oras na maabot mo ang edad na 65. (Ang mga hindi karapat-dapat na withdrawal pagkatapos ng edad na 65 ay binubuwisan sa karaniwang mga rate ng buwis sa kita.)

Mga Health Savings Account at Pagreretiro

Ang mga kontribusyon ng HSA ay maaari pa ring gawin hanggang Abril 15, 2016, para sa 2015 tax year. Ang kaginhawahan at pagiging simple ng paggawa ng mga kontribusyon sa pamamagitan ng awtomatikong pagbabawas ng payroll ay isang nakakaakit na tampok ng HSAs. Gayunpaman, maraming kalahok sa HSA ang hindi alam ang karagdagang oras na pinapayagan na gumawa ng mga kontribusyon para sa 2015 tax year sa labas ng regular na mga pagbabawas sa payroll. Mayroon ka hanggang sa deadline ng pag-file ng buwis (hindi kabilang ang anumang mga extension) upang gumawa ng dagdag na kontribusyon sa iyong HSA kung hindi mo pa pinalabas ang iyong mga kontribusyon sa pamamagitan ng mga pagbabawas ng payroll sa Disyembre 31.

Upang mapakinabangan ang pagkakataong ito sa pag-save ng buwis, kailangan mong gumawa ng mga direktang kontribusyon sa isang HSA account sa pamamagitan ng direktang pagsusulat ng tseke o pag-set up ng mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong bank account.

Ang isang karagdagang benepisyo ng pagbawas sa buwis para sa mga kontribusyon ng HSA ay hindi mo kailangang i-itemize ang mga pagbabawas upang makuha ang pagbawas. Para sa mga layunin ng buwis, ang mga kontribusyon ng HSA ay itinuturing na higit sa pagbabawas ng linya. Ang ibig sabihin nito ay makakatulong silang mapababa ang iyong nabagong kita (AGI) at potensyal na makatutulong sa iyo para sa iba pang pagbabawas sa buwis at kredito na nakasalalay sa kita.

Kung ikaw ay malusog o hindi nangangailangan ng access sa iyong mga pondo ng HSA walang "gamitin ito o mawala ito" na probisyon tulad ng kaso para sa nababaluktot na paggastos account (FSA). Bilang resulta, maaari kang magpatuloy na umalis sa mga pondo ng HSA sa iyong account at hayaang lumaki ang iyong balanse sa iyong mga taon ng pagreretiro. Ang mga account sa savings ng kalusugan ay nagbibigay din ng iba't ibang mga opsyon sa pamumuhunan sa pamamagitan ng iba't ibang mga pondo ng mutual na nagbibigay ng pangmatagalang potensyal na paglago.

Hindi tulad ng mga kontribusyon sa isang IRA, ang mga account ng savings sa kalusugan ay walang mga limitasyon sa kita. Alalahanin lamang na dapat mong sakupin ng isang high-deductible na plano sa segurong pangkalusugan na may isang health savings account na naka-attach dito sa 2015 tax year. Ang deadline para sa paggawa ng mga kontribusyon sa HSA ay Abril 15 kahit na nag-file ka ng extension.

Tantyahin ang iyong pagtitipid sa buwis.Kung nais mong makita ang iyong mga tinantyang buwis para sa 2015 na taon ng buwis hindi mo kailangang maghintay hanggang sa ikaw ay nag-file ng iyong tax return. Ang calculator ng pre-tax savings na ito ay maaaring gamitin upang tantyahin ang mga implikasyon ng buwis ng karagdagang mga kontribusyon sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer, mga deductible IRA, mga plano sa sariling trabaho o HSA.

Nangungunang 5 Mga Calculator ng Buwis