Ipinagpatuloy ang Mga Produkto at Mga Saklaw ng Operasyon

Kapag ang isang negosyo ay tumigil sa pagpapatakbo, madalas na hayaan ng mga may-ari na mawalan ng saklaw ang pananagutan ng negosyo. Ipinapalagay ng mga may-ari na ang isang negosyo na hindi na tumatakbo ay hindi nangangailangan ng seguro sa pananagutan. Ang palagay na ito ay maaaring mali. Ang mga dating may-ari ng negosyo ay maaaring mananagot para sa mga pinsala na nangyari pagkatapos na ang kumpanya ay tumigil sa pagpapatakbo kung ang mga pinsala ay sanhi ng mga dating produkto ng kumpanya o nakumpletong trabaho. Upang maprotektahan ang kanilang sarili laban sa mga lawsuits, ang mga may-ari ng negosyo ay maaaring bumili ipinagpatuloy ang mga produkto at seguro sa operasyon.

Sino ang Kailangan Ito?

Dapat mong isaalang-alang ang pagbili ng mga ipinagpapatuloy na produkto at nakumpleto na seguro sa pagpapatakbo kung ang iyong kumpanya ay mawawala sa negosyo, at gumagawa ito ng isang produkto o gumaganap ng trabaho para sa iba. Ang mga produkto na ginawa ng iyong kumpanya ay maaaring manatili sa merkado pagkatapos ng iyong kumpanya ay tumigil sa pagpapatakbo. Gayundin, ang trabaho na natapos mo ay maaaring umiiral para sa maraming mga taon pagkatapos mong makumpleto ito. Ang mga depekto sa iyong mga produkto o nakumpletong trabaho ay maaaring makapinsala sa isang tao matapos na ang iyong kumpanya ay nawala sa labas ng negosyo. Kung ang mga nasugatan na partido ay nag-file ng isang kaso laban sa iyo, ang suit ay hindi sasakupin ng mga patakaran sa pananagutan ng iyong dating kumpanya.

Mga Patakaran ng Pagkakaroon Hindi Matatakpan ang Mga Pinsala sa Kinabukasan

Bakit hindi matatakpan ng iyong nakaraang mga patakaran ang mga pinsala na nangyayari pagkatapos na mapigil ang iyong negosyo? Pangkalahatang pananagutan seguro ay karaniwang nakasulat sa mga patakaran ng pangyayari. Sinasaklaw nito ang mga claim o paghahabol na nagpaparatang sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na nangyayari sa panahon ng patakaran. Hindi ito sumasaklaw sa mga claim na nagpapahiwatig ng pinsala o pinsala na nangyayari pagkatapos ng pag-expire ng patakaran. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa:

Si Frank ay nagmamay-ari ng Fancy Furniture, isang kumpanya na gumagawa ng mga home furnishing. Nagpasiya si Frank na magretiro, at ang kanyang kumpanya ay huminto sa mga operasyon noong Disyembre 31, 2018. Ang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng Fancy Furniture ay magwawakas sa petsang iyon. Noong Hunyo 1, 2019, pinasabihan si Frank ng isang kaso. Si Steve, ang nagsasakdal, ay bumili ng isang mesa sa isang retail store noong Enero ng 2019. Ang talahanayan ay ginawa ng Fancy Furniture. Noong Marso 1, 2019, bumagsak ang talahanayan, sinaktan si Steve. Si Steve ay humihingi ng $ 50,000 sa mga bayad sa bayad. Ang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng Fancy ay hindi sasakupin ang claim ni Steve dahil naganap ang pinsala niya pagkatapos ng expire ng patakaran.

Nakumpleto ang Trabaho o Operasyon

Maaari ring lumitaw ang mga lawsuits mula sa trabaho na nakumpleto ang iyong kumpanya bago ito lumabas ng negosyo. Halimbawa, may nagmamay-ari si Mike ng Miraculous Masonry, isang kumpanya sa pagkontak ng pagmamason. Ang kahima-himala ay tinanggap ng A-1 Apartments upang makagawa ng pader. Ang nakapangingilabot ay nakumpleto ang dingding noong Oktubre ng 2018. Mike ay nagretiro at nag-dissolves ng kanyang masonerya firm noong Disyembre 31, 2018. Ang patakaran sa pananagutan na sumasaklaw sa kompanya ni Mike ay nag-expire sa petsang iyon.

Noong Marso ng 2019, ang pader ay bumagsak at sinasaktan si Jane, isang residente ng apartment. Sinasagot ni Jane si Mike, ang may-ari ng Miraculous Masonry, para sa pinsala sa katawan. Sinabi ni Jane na ang pader ay gumuho bilang isang resulta ng Mahimalang 'mahirap na pagkakagawa. Wala pang saklaw si Mike para sa paghahabol sa ilalim ng patakaran sa pinakahuling pananagutan ng kanyang kompanya. Naganap ang pinsala ni Jane matapos mag-expire ang patakaran.

Ipinagpatuloy ang Mga Produkto o Saklaw ng Operasyon

Kung ikaw ay nag-iisip tungkol sa pagsasara ng iyong negosyo, dapat mong talakayin ang mga ipinagpapatuloy na produkto at pagsakop ng operasyon sa iyong ahente ng seguro o broker bago ang iyong kumpanya ay huminto sa pagpapatakbo. Ang pagsakop na ito ay katulad ng mga nakumpletong produkto ng seguro sa operasyon na ibinigay sa ilalim ng isang pangkalahatang patakaran sa pananagutan. Sinasaklaw nito ang mga claim para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na nagmumula sa iyong produkto o nakumpletong trabaho kung ang pinsala o pinsala ay nangyayari sa panahon ng patakaran.

Ang itinakdang mga produkto o seguro sa operasyon ay hindi sumasakop sa mga lugar ng negosyo ng kumpanya o mga patuloy na operasyon. Hindi ito inilaan upang masakop ang isang kumpanya na nasa negosyo pa rin.

Maraming mga estado ang nagpatibay ng mga batas na tinatawag na mga batas ng pahinga, na nagpoprotekta sa mga kontratista sa gusali laban sa mga demanda. Ang mga batas na ito ay kadalasang nagbabag sa mga oras pagkatapos ng ilang panahon, tulad ng sampung taon matapos makumpleto ang isang gusali. Kapag ang isang kontratista sa gusali ay wala sa negosyo, ang may-ari ay kailangang hindi na ipagpapatuloy ang saklaw ng operasyon sa panahon ng oras kung saan nababagay ang batas sa batas. Kung ikaw ay isang kontratista sa gusali, tanungin ang iyong abugado na ipaliwanag kung paano nalalapat ang batas sa iyong estado.

Iba Pang Mga Dahilan Upang Bumili ng Coverage

Maaaring kailanganin mong tumigil sa mga produkto at nakumpleto ang pagkakasakop ng operasyon kung ikaw ay nagbebenta ng iyong negosyo, at ang mamimili ay hindi mananagot sa anumang pinsala na dulot ng mga produktong ibinebenta bago ang petsa ng pagbebenta. Halimbawa, ibinebenta mo ang iyong negosyo noong Disyembre 31, 2018. Bilang isang kondisyon ng pagbebenta, dapat mong ipagpalagay ang pananagutan para sa anumang mga pinsala na nangyari pagkatapos ng petsang iyon kung magreresulta sila sa mga produktong iyong ibinenta bago ang pagbebenta.

Maaari mo ring kailanganin ang mga ipinagkait na produkto at nakumpleto ang pagkakasakop ng operasyon kung na-restructured mo ang iyong negosyo mula sa isang uri ng legal na entity sa isa pa. Halimbawa, ipagpalagay na lumipat ka mula sa isang pakikipagtulungan (John Smith at Bill Smith) sa isang korporasyon (Smith Inc.). Ang patakaran na naglilista ng Smith Inc. bilang pinangalanang nakaseguro ay hindi sasaklaw sa mga claim laban sa pakikipagsosyo. Ang pakikipagsosyo ay kailangang bumili ng mga ipinagpapatuloy na produkto at nakumpleto na seguro sa operasyon upang maprotektahan ang mga kasosyo mula sa mga claim na lumabas mula sa mga pinsala na nangyari pagkatapos ng muling pag-organisa.

Gastos ng Seguro

Sa sandaling ang isang negosyo ay tumigil sa pagpapatakbo, ang panganib ng mga claim ay bumaba. Ang panganib na ito ay patuloy na bumababa sa bawat taon. Para sa kadahilanang ito, ang halaga ng mga ipinagpapatuloy na produkto at pagkakasakop ng operasyon ay bumaba sa paglipas ng panahon. Ang premium ay karaniwang isang porsyento ng halagang sisingilin para sa isang patuloy na negosyo.Ang porsyento ay bumababa mula sa isang panahon ng patakaran hanggang sa susunod.

Halimbawa, ipagpalagay na ang nakumpletong produkto ng mga premium ng operasyon para sa isang patuloy na negosyo tulad ng sa iyo ay $ 30,000. Para sa unang taon ng mga ipinagpapatuloy na produkto at pagkakasakop ng operasyon, maaaring magsingil ang iyong kompanyang insyur, sabihin 25 porsiyento ng $ 30,000 o $ 7,500. Ang premium para sa susunod na taon ay maaaring 20 porsiyento.

Hindi Ang Kapareho Bilang Pagsaklaw ng Buntot

Huwag malito ang mga ipinagkait na produkto at pagkakasakop ng operasyon sa isang pinalawig na panahon ng pag-uulat (ERP). Kadalasang tinatawag na coverage ng "buntot", isang ERP ay isang probisyon na matatagpuan sa maraming mga patakaran na ginawa. Nagbibigay ito ng karagdagang panahon upang mag-ulat ng mga claim. Ang ipinagpatuloy na mga produkto at operasyon coverage ay karaniwang naaangkop sa isang pangyayari na batayan, kaya hindi kaugnay ang coverage ng buntot.

Ang artikulo na na-edit ni Marianne Bonner