Paano Sabihin Aling Mga Bangko ang Pinakamaliit (Mga Credit Union Too)

Ang mga bangko ay isang ligtas na lugar upang mapanatili ang pera. Ngunit ang "ligtas" ay nangangahulugang iba't ibang bagay sa iba't ibang tao-at ang mga panganib ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon. Ang paghanap ng pinakaligtas na mga bangko at mga unyon ng kredito para sa iyong pera ay isang bagay ng pag-evaluate ng mga panganib, pagpili ng mga panganib upang pamahalaan, at pagpapasya kung magkano ang trabaho na nais mong gawin upang protektahan ang iyong pera.

Mga Gantimpala ng Gobyerno

Ang pag-back up mula sa pamahalaan ng Estados Unidos ay isang pangunahing paraan ng kaligtasan na nakasalalay sa karamihan ng mga tao. Kung nabigo ang iyong pinansiyal na institusyon at sakop ang iyong mga matitipid, hindi ka mawawalan ng pera. Para sa karamihan ng mga tao, sapat na ang proteksyon, at hindi na nila iniisip ang tungkol sa mga pagkakumplikado.

Para sa mga bangko, Ang seguro sa FDIC ay ang programa na nakabase sa pamahalaan na nagtitiyak ng mga deposito. Ang mga pondo ay sakop hanggang sa $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon. Ito ay palaging matalino upang i-verify na ang iyong bangko ay nakaseguro at maunawaan kung ano ang nangyayari sa iba't ibang uri ng mga account (tulad ng mga pinagsamang mga account at mga account ng pagreretiro) -para lalo na kung mayroon kang higit sa $ 250,000.

Para sa mga pederal na isinegurong mga unyon ng kredito, na kung saan ay lamang bilang ligtas bilang FDIC-insured bangko, ang mga miyembro ay maaaring umasa sa NCUSIF insurance proteksyon. Muli, kailangan mong siguraduhin na ang iyong mga account ay sakop at na ikaw ay mas mababa sa maximum.

Kung nabigo ang unyon ng iyong bangko o kredito at ang iyong mga pondo ay nakaseguro, ang iyong pera ay ligtas. Ang pederal na pamahalaan, na may suporta mula sa Treasury ng Estados Unidos, ay maaaring palitan ang anumang pera na nawala ng bangko. Ang prosesong ito sa pangkalahatan ay mabilis (sa loob ng isang araw ng negosyo), at hindi napansin ng maraming tao na nabigo ang kanilang bangko hanggang ang pangalan ay nagbago sa isang banko ng kahalili, ngunit maaaring maging mga pagkaantala at abala.

Kung mayroon kang higit sa $ 250,000, ito ay mahalaga upang maikalat ang mga pondong iyon sa iba't ibang mga nakaseguro na mga bangko o sa iba't ibang mga pamagat ng account.

Habang ang mga garantiya ng gobyerno ay nagbibigay ng matibay na proteksyon para sa iyong pera, gusto ng ilang mga tao na pumili at pumili sa mga institusyong nakaseguro ng pamahalaan para sa karagdagang kaligtasan. Hindi nila nais na kunin ang panganib ng mga potensyal na abala, o maaaring magkaroon sila ng mga pondo na walang seguro na labis sa pinakamataas na limitasyon.

Mga Serbisyo ng Rating

Mayroong ilang mga pribadong kumpanya na nag-rate ng mga bangko at nagtatalaga ng rating na dapat makatulong sa iyo na malaman kung ligtas ang bangko. Ang mga serbisyong ito ay maaaring makatulong, ngunit ang mga bagay ay maaaring magbago nang mabilis (posibleng mas mabilis kaysa sa mga pag-update ng mga serbisyo ng pag-update) at kailangan mong suriin ang mga napapanahong rating nang regular. Para sa marami, ang mga paulit-ulit na pagsusuri ay masalimuot, kaya maging tapat tungkol sa iyong posibilidad na gawin ito at ilagay ang mga pagsusuri sa iyong kalendaryo.

Rate ng Safe at Sound ng Bankrate ay idinisenyo upang matulungan kang matukoy kung aling mga bangko ang pinakaligtas. Ang bankrate ay sinusuri ang mga bangko batay sa kasapatan sa kapital, kalidad ng asset, kakayahang kumita, at likido, at nagtatalaga ng rating ng "bituin" sa bawat bangko. Bisitahin ang Bankrate.com para sa higit pang impormasyon.

BauerFinancial ay isa pang serbisyo na may madaling gamitin na star system. Ang pinakaligtas na bangko ay 5-star rated. Kasama sa BauerFinancial ang mga rating sa mga unyon ng kredito, at maaari kang maghanap sa pamamagitan ng pag-type sa pangalan ng iyong institusyong pinansyal. Alamin ang higit pa sa BauerFinancial.com.

Texas Ratio

Ang mga serbisyo ng rating ay tumingin sa iba't ibang mga mapagkukunan ng data upang makabuo ng isang "grado," ngunit hindi mo maaaring makita ang lahat ng trabaho o mga pagpapalagay sa likod ng grado na iyon. Kung nais mong kumuha ng isang mas maraming hands-on na diskarte, maaari mong gawin ang iyong sariling mga kalkulasyon. Suriin kung gaano kalakas ang iyong bangko, at hanapin ang mga palatandaan ng problema.

Ang isang pagkalkula na kadalasang ginagamit para sa pagsusuri ng mga bangko ay ang Texas Ratio, na tumitingin sa kung gaano malamang masamang mga pautang ang i-drag ang bangko pababa. Ang mga bangko ay namumuhunan sa pera na iyong idineposito, na ipinahiram dito (bukod sa iba pang mga bagay). Ang pinakaligtas na mga bangko ay may Texas Ratio na mas mababa sa 100% (o 1: 1). Ang mga ito ay mas mahusay na ma-absorb ang mga pagkalugi sa default na mga pautang.

Masyadong Masyadong Nabigo

Ang ilang mga tao ay naniniwala sa konsepto ng 'masyadong malaki upang mabigo.' Sa ibang salita, naniniwala sila na ang pinakaligtas na mga bangko ay ang pinakamalaking mga bangko na may mga tentacles na umaabot sa maraming bahagi ng ekonomiya. Ang ideya ay ang mga gobyerno ay magtataguyod ng mga bangko na ito at maiwasan ang mga ito sa pagkabigo.

Upang makipagkumpetensya sa mga 'masyadong malaki upang mabigo' mga bangko, ang mga maliliit na bangko ay nakuha ng malikhain. Halimbawa, pinapayagan ng programang CDARS ang mga mamumuhunan ng CD na gumawa ng malalaking deposito (sa itaas ng mga limitasyon sa FDIC) sa isang mas maliit na institusyon at magkakaroon pa rin ng ganap na saklaw ng FDIC.

Bail-Ins

Kahit na ang view ay hindi kinakailangang mainstream, may ilang mga naniniwala na mas maliit Ang mga institusyon (na hindi masyadong-malaki-sa-mabibigo) ay ang pinakaligtas na lugar upang mapanatili ang iyong pera. Ang pag-aalala ay ang malalaking institusyong pampinansya tulad ng mga pandaigdigang bangko ay nagsasagawa ng mas maraming panganib (at iba't ibang uri ng mga panganib) kaysa sa mga maliit na unyon ng kredito sa komunidad. Kung mahuhulog sila sa mahihirap na panahon, ang ilang mga takot na ang mga institusyong iyon ay kukuha ng mga pondo mula sa iyong account upang matugunan ang iba pang mga obligasyon.

Ang pangyayari na ito ay malamang na hindi, at may iba pang mga paraan ng "bail-ins" na maaaring gamitin ng mga bangko bago sila maligo sa iyong personal na account at sakupin ang iyong mga matitipid. Na sinabi, anumang bagay ay posible, at hindi namin alam kung ano ang hindi namin nalalaman tungkol sa hinaharap. Kung gusto mong maging maingat, maaaring (o hindi) magkaroon ng kahulugan upang magplano para sa mga ganitong uri ng mga kaganapan.

Bank Robbery

Kung nag-aalala ka tungkol sa isang pagnanakaw, magkaroon ng kamalayan na ang karamihan sa mga pagnanakaw ay hindi napapansin ng karamihan ng mga kostumer at maging ang kawani ng bangko (at ang pagnanakaw ay lalong lumilipat online, ngunit madalas kang protektado mula sa mga pagkakamali at pandaraya).

Kung sakaling ikaw ay kasangkot sa isang pagnanakaw, sundin ang ilang mga pangunahing panuntunan sa kung paano pangasiwaan ang iyong sarili. Pinakamahalaga, huwag mong subukang maging isang bayani. Maraming bangko ang nagtitiyak laban sa mga pondo na nawala sa isang pagnanakaw. Huwag mag-atubiling magtanong sa anumang bangko na iniisip mong magtrabaho sa kung anong uri ng saklaw ang nasa lugar bago ka magbukas ng isang account.