Ano ang isang Roth 401 (k)

Ang Roth 401 (k) ay isang imbensyon ng ika-21 siglo, ginawa opisyal noong 2006. At ito ay inaalok ng isang pagtaas ng bilang ng mga employer bawat taon mula nang. Maaaring kahit na ito ay isang pagpipilian sa package ng plano ng pagreretiro ng iyong kumpanya. Ngunit paano ang isang Roth 401 (k) ay naiiba mula sa isang tradisyunal na 401 (k)? At tama ba para sa iyo? Alamin Natin.

Ano ang isang Roth 401 (k)

Ang isang Roth 401 (k) ay eksakto kung ano ang tunog nito: ito ay isang kombinasyon ng isang 401 (k) at isang Roth IRA. Tulad ng isang 401 (k), ito ay inaalok ng isang employer, ang mga kontribusyon ay kinuha sa labas ng iyong paycheck at maaaring mamuhunan para sa pagreretiro sa isang bilang ng mga tinukoy na mga pagpipilian sa pamumuhunan. Tulad ng isang Roth IRA, ang mga kontribusyon ay ginawa pagkatapos ng buwis (hindi katulad ng mga kontribusyon ng pre-tax na 401 (k)) ngunit ang pera ay karaniwang hindi taxed muli, kahit na withdraw sa pagreretiro sa o pagkatapos ng edad 59 ½. (Sinasabi ko "pangkalahatan" dahil Roth withdrawal mga patakaran ay bahagyang trickier.

Halimbawa, dapat kang mamuhunan nang limang magkakasunod na taon bago mo bawiin ang pera.)

Roth 401 (k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon

Ang mga limitasyon ng kontribusyon para sa isang Roth 401 (k) ay kapareho ng mga para sa regular na 401 (k). Sa 2018, maaari kang magbigay ng hanggang $ 18,500 sa isang Roth 401 (k). Kung ikaw ay edad 50 o mas matanda, maaari kang magbigay ng karagdagang $ 6,000 sa alinmang taon. Ihambing ang mga maximum na ito sa mga para sa isang Roth IRA: $ 5,500 sa isang taon sa 2018, na may dagdag na $ 1,000 sa mga kontribusyon. Dagdag pa, may mga mas kaunting mga paghihigpit sa pagiging karapat-dapat para sa isang Roth 401 (k).

Roth 403 (b)

Kung nagtatrabaho ka sa isang hindi pangkalakal o paaralan, maaaring nakita mo ang isang Roth 403 (b) sa mga handog sa pagreretiro ng iyong kumpanya. Tulad ng isang 403 (b) na gumagana tulad ng isang 401 (k), isang Roth 403 (b) ay gumagana tulad ng isang Roth 401 (k). Kaya maaari mong gawin ang iyong mga desisyon tulad ng gagawin mo kung mayroon kang isang Roth 401 (k).

Mga Benepisyo ng Roth 401 (k)

Kung sa tingin mo ang iyong mga buwis ay mas mataas sa pagreretiro kaysa sa ngayon, ang isang Roth 401 (k) ay gumagawa ng maraming kahulugan. Magbabayad ka ng mas mababang rate ng buwis sa iyong investment na pera ngayon, at walang mga buwis sa hinaharap. Para sa mas mayamang mga indibidwal na hindi karapat-dapat para sa isang tradisyunal na Roth IRA-solong mga indibidwal na may nabagong adjusted gross income na higit sa $ 135,000 sa 2018 ay hindi karapat-dapat, gaya ng mga mag-asawa na nagsasagawa ng magkasamang paggawa ng higit sa $ 199,000 sa 2018-isang Roth 401 (k) ay isang mahusay na paraan upang makakuha ng sa diskarte sa pagreretiro sa pagreretiro.

Sa isang tradisyunal na 401 (k), kapag nag-withdraw ka ng mga pondo sa pagreretiro, magbabayad ka ng isang rate ng buwis sa pagitan ng 10% at 37% o higit pa depende sa iyong bracket ng buwis. Hindi mo mahuhulaan kung saan ang mga buwis ay pangunahin sa hinaharap, ngunit kung inaasahan mong nasa mas mataas na bracket ng buwis sa kita sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro, ang isang Roth 401 (k) ay maaaring magkaroon ng higit na kahulugan.

Ang mga kabataan na hindi pa itinatag sa kanilang mga karera ay mas malamang na makita ang kanilang mga buwis na tumaas sa hinaharap, na gumagawa ng isang Roth 401 (k) o Roth IRA isang mahusay na paraan upang makatipid sa mga buwis sa hinaharap. Ngunit kung ikaw ay gumagawa ng isang mahusay na halaga ng kita ngayon at inaasahan ang iyong rate ng buwis sa drop makabuluhang sa pagreretiro, isang regular na 401 (k) ay maaaring ang mas mahusay na mapagpipilian.

Mga kakulangan ng Roth 401 (k)

Ngunit bago mo itapon ang lahat ng iyong mga pagreretiro sa pagreretiro sa isang Roth 401 (k), isaalang-alang ang kanilang pinakamalaking sagabal kumpara sa 401 (k): after-tax contributions. Sa isang tradisyunal na 401 (k), ang mga kontribusyon ay ginagawang pre-tax, kaya walang epekto sa dollar-for-dollar sa iyong paycheck. Ang isang 401 (k) ay nag-aalok din sa iyo ng isang mahusay na paraan upang mapababa ang iyong nabubuwisang kita at ang iyong bill ng kita sa buwis na walang pakiramdam ng napakaraming sakit sa pananalapi. Dahil ang Roth 401 (k) na mga kontribusyon ay ginawa pagkatapos na mabawi ang mga buwis, ang iyong paycheck ay lalabas nang mas malaki.

Tingnan ang pagkakaiba gamit ang tradisyunal na 401 (k) kumpara sa Roth 401 (k) na calculator.

Rollovers para sa Roth 401 (k) s

Bukod sa malaking kaibahan pagkatapos ng buwis, ang Roth 401 (k) ay maraming trabaho katulad ng regular na 401 (k) s. Kapag umalis ka ng isang trabaho para sa isa pa, maaaring mayroon kang pagpipilian upang panatilihin ang iyong Roth 401 (k) kung saan kasama ang dating employer, upang ilipat ito sa plano ng iyong bagong employer kung ang isang Roth 401 (k) ay inaalok doon, o ilipat ito sa isang rollover Roth IRA, kung saan ikaw ay sasailalim sa parehong mga patakaran sa pag-withdraw.

Ano ang Dapat Mong Gawin?

Maaari kang mag-ambag sa parehong isang 401 (k) at isang Roth 401 (k), ngunit ang mga limitasyon sa kontribusyon ay para sa pinagsamang mga account. Kaya dapat mong ilipat ang ilan sa iyong 401 (k) na kontribusyon sa isang Roth 401 (k)? Ito ay talagang nakasalalay sa mga kadahilanan sa buwis na tinalakay sa itaas. Maaring gusto mong ipagpatuloy ang layunin sa pag-maximize ng kontribusyon sa iyong regular na 401 (k), at makakuha ng iyong sarili ng Roth IRA na hindi sinusuportahan ng isang tagapag-empleyo. Kung hindi ka nag-plano na mag-ambag ng higit sa $ 5,500 hanggang $ 6,500, isang regular na Roth IRA ay nagbibigay sa iyo ng parehong mga benepisyo na nais mong makuha sa isang Roth 401 (k).

Kung mayroon kang kakayahang mag-ambag sa parehong mga uri ng mga account sa pagreretiro, ang isang kumbinasyon ng 401 (k) at Roth IRA ay gumagawa ng maraming kahulugan para sa mga pinansiyal na overachievers.

Mahigit sa 50% ng mga malalaking tagapag-empleyo ang nag-aalok ng isang Roth 401 (k). Kung talagang interesado ka sa opsyon ng Roth 401 (k) at hindi ka kasalukuyang nag-aalok ng iyong employer, hilingin sa kanila na idagdag ito. Hindi ito saktan, at ito ay isa pang pagpipilian sa pamumuhunan na makakatulong sa iyo na bumuo ng isang mahusay na pinansiyal na hinaharap sa pagreretiro.

Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang, at hindi dapat maging batayan para sa iyong mga desisyon sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.