7 Palatandaan ng isang Scam ng Pag-ayos ng Kredito

Kapag nakikipaglaban ka sa masamang kredito, ang mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ay tulad ng perpektong solusyon upang matulungan kang makuha ang iyong credit pabalik sa track muli. Para sa isang bayad, ipinapangako ng mga kumpanyang ito na alisin ang masamang impormasyon mula sa iyong ulat ng kredito, palitan ito ng mahusay na impormasyon, at iwanan ka ng mas mahusay na marka ng kredito. Sa kasamaang palad, ang industriya ng pagkumpuni ng credit ay puno ng mga kumpanya na ang tanging layunin ay upang mag-scam ng mga mamimili.

Ang pagiging desperado para sa mas mahusay na credit ay maaaring mag-iwan ka mahina laban sa credit scam pagkumpuni. Huwag hayaan ang iyong sarili na samantalahin.

Ang mga organisasyong pag-aayos ng kredito ay pinamamahalaan ng isang batas na kilala bilang Credit Repair Organisations Act. Ang pederal na batas na ito ay nangangailangan ng anumang credit repair service upang matupad ang ilang mga obligasyon sa iyo. Ang anumang credit repair kumpanya na hindi sumusunod sa mga patakaran na ito ay potensyal na isang scammer.

Pitong Palatandaan ng isang Scam ng Pag-ayos ng Kredito

Maaari kang makakuha ng scammed kung ang alinman sa mga sumusunod ay totoo:

1. Hindi ka bibigyan ng isang kopya ng "Batas ng Mga Karapatan sa Pag-alis ng Consumer Credit sa ilalim ng Estado at Pederal na Batas" na ipinapaalam sa iyo ang iyong mga karapatan upang makakuha ng isang ulat sa kredito at hindi mapagkumpitensya ang impormasyon ng ulat ng credit. Ang lahat ng mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ay kinakailangan upang ipaalam sa iyo na maaari mong isagawa ang mga serbisyong ito sa iyong sarili.
2. Wala kang ibinigay na kopya ng kontrata upang tingnan bago ka hilingin na lagdaan ito. Huwag sumang-ayon o magbayad para sa mga serbisyo bago mo alam kung ano ang iyong pinirmahan. Basahin ang kontrata upang matiyak na naglalaman ito ng lahat ng mahalagang impormasyon.

1. Ang kontrata ay hindi naglalaman ng sumusunod na impormasyon:
   1. Ang halagang sisingilin ka
   2. Mga detalye tungkol sa mga serbisyo na ginagawa para sa iyo
   3. Ang petsa kung saan gagawin ang mga serbisyo (o ang panahon na kinakailangan upang maisagawa ang mga serbisyo)
   4. Ang pangalan at address ng negosyo ng samahan
   5. Isang pahayag na nagpapaalam sa iyo na maaari mong kanselahin ang kontrata sa loob ng 3 araw
2. Hinihiling ka para sa pagbabayad bago maisagawa ang mga serbisyo. Ipinagbabawal ng batas ang mga kompanya ng pagkumpuni ng credit mula sa singilin ang mga bayarin sa upfront. Ito ay isang lugar kung saan maraming mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ang sumira sa batas; ang ilang mga kumpanya ay maaaring hindi alam na hindi sila dapat singilin ang mga customer upfront.
3. Ipinapangako ng kumpanya na tanggalin ang tumpak na iniulat na impormasyon mula sa iyong credit report. Sa legal na paraan, ang impormasyon na ito ay nabibilang sa iyong credit report, ngunit ang mga kompanya ng pagkumpuni ng credit kung minsan ay subukan ang mga taktikang shady (tulad ng pag-claim mo ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan) upang alisin ang tumpak na impormasyon mula sa iyong credit report.
4. Ipinapangako ng kumpanya na lumikha o humihiling sa iyo na lumikha, isang "bagong" pagkakakilanlan na may bagong social security number o numero ng pagkakakilanlan ng federal employer (EIN). Sa isang credit repair scheme, ang credit repair company ay lumikha ng isang bagong credit profile at mag-aplay ka para sa lahat ng mga produkto ng credit sa hinaharap sa impormasyong iyon sa halip ng iyong lumang social security number.
5. Hinihiling kang mag-sign ng isang form na nagpapawalang-bisa sa iyong mga karapatan sa ilalim ng CROA. Sa kabutihang palad, ang mga CROA ay nagtatanggal ng anumang pagwawaksi ng mga karapatan.

Maaaring Maging Trust ang anumang Credit Repair Company?

Ito ay isang labis na pangungusap na sabihin na ang lahat ng mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ay scammers. Mamili sa paligid ng ilang iba't ibang mga kumpanya sa halip na tumira sa unang isa na nakikita mo. Alamin ang anumang kumpanya na isinasaalang-alang mo sa isang malusog na dosis ng pag-aalinlangan.

• Kumonsulta sa iyo ang credit repair company bago pag-usapan ang isang diskarte para sa iyong kredito: Hindi maaaring sabihin sa iyo ng isang kumpanya kung ano mismo ang maaari nilang gawin para sa iyong credit kung hindi nila alam ang iyong credit history. Ang isang matapat na credit repair kumpanya ay magtatanong tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito at maaaring kahit na tingnan ang iyong mga ulat sa kredito bago magsalita tungkol sa kung ano ang gagawin nito.
• Tinitiyak ng kumpanya na alam mo ang iyong mga karapatan: Maaari mong i-dispute ang impormasyon sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagsulat sa mga credit bureaus, ngunit maraming mga tao ay ginusto na magbayad ng isang kumpanya upang gawin ang gawaing ito para sa kanila. Iyan ay ok. Ngunit, iwasan ang isang kumpanya na lihim tungkol sa kanilang mga pamamaraan o ginagawang mukhang tulad lamang ng mga ito na maaaring maayos ang iyong kredito. Ang isang matapat na credit repair company ay magkakaroon ng isang napatunayan na track record ng tagumpay at maaaring sabihin sa iyo kung bakit ang kanilang mga serbisyo ay mas mahusay kaysa sa mga iba pang mga kumpanya.
• Ang kumpanya ay hindi nangangako na itaas ang iyong credit score ng isang tiyak na bilang ng mga puntos: Ang isang credit repair company na nagkaroon ng tagumpay sa iba pang mga kliyente ay maaaring sabihin sa iyo ang mga resulta na nakaraang mga customer ay nakaranas, ngunit hindi nila maaaring sabihin sa iyo kung magkano iyong mapabuti ang credit kung gagamitin mo ang kanilang mga serbisyo.

Kung ang isang kumpanya tunog masyadong magandang upang maging totoo, mayroong isang magandang pagkakataon na ito ay hindi totoo. Bago mo gamitin ang mga serbisyo sa pag-aayos ng kredito ng isang kumpanya, magsagawa ng pananaliksik sa BBB, FTC, at sa iyong abugado pangkalahatang estado upang malaman kung mayroong anumang mga umiiral na reklamo. Iwasan ang mga kompanya na nagreklamo tungkol sa mga mamimili.

Kung Ano ang Gagawin Kung Na-Scammed ka

Huwag hayaan ang isang kumpanya na makakuha ng layo sa isang pag-aayos ng credit pagkalugi. Kumilos kung sa palagay mo ay nilabag ang iyong mga karapatan. Magsimula sa pamamagitan ng pag-uulat ng organisasyon sa iyong abogado pangkalahatang estado. Maaari mong bisitahin ang website ng National Association of Attorney General upang makahanap ng isang abogado pangkalahatan sa iyong estado. Magpadala ng reklamo sa Federal Trade Commission, Better Business Bureau, at Consumer Financial Protection Bureau.

Kumunsulta sa isang abugado. Maaari kang mag-file ng isang kaso laban sa credit repair kumpanya. Hindi nito maaayos ang iyong kredito, ngunit maaari mong mabawi ang perang binayaran mo para sa mga serbisyo.