Beneficiary - Kahulugan at Mga Uri

Ang benepisyaryo ay isang tao na tumatanggap ng mga ari-arian sa iyong kamatayan. Sa ilang mga uri ng mga account, pinahihintulutan kang italaga kung sino (o entity) ang taong iyon. Ito ay isang mahalagang desisyon dahil ang iyong mga tagubilin sa benepisyaryo ay maaaring maging hiwalay mula sa anumang huling mga kahilingan na ipinapahayag mo sa salita - o kahit na sa iyong kalooban.

Ang mga benepisyaryo ay karaniwang magagamit lamang para sa ilang mga uri ng mga account, tulad ng:

• Kontrata ng kinikita sa isang taon
• Mga indibidwal na retirement account (IRA) at iba pang mga account sa pagreretiro
• Mga patakaran sa seguro sa buhay

Bakit may benepisyaryo?

Kung pinili mo o hindi ang isang benepisyaryo ay isang personal na desisyon. Galugarin ang lahat ng mga opsyon sa iyong tagaplano sa pananalapi at isang abugado sa pagpaplano ng estate.

Kalinawan: sa pamamagitan ng pagtatalaga ng isang benepisyaryo, tinatawagan mo kung sino ang dapat tumanggap ng iyong mga ari-arian sa kaganapan ng iyong kamatayan. Tinatanggal nito ang anumang mga katanungan o mga pagtatalo sa mga natitirang miyembro ng pamilya at mga kaibigan na maaaring makipagtalo na ang namatay ay nais ng isang tao na makatanggap ng mga ari-arian.

Bilis: Pinipili rin ng pagpili ng isang benepisyaryo ang mga bagay para sa napiling benepisyaryo - kadalasan ay mas mabilis at mas madaling mag-claim ng mga ari-arian bilang isang nakatalagang benepisyaryo. Hindi na kailangang maghintay para sa mga proseso ng probate (na maaaring tumagal ng ilang buwan o mas mahaba at nangangailangan ng naghihintay para sa ibang mga asset na makikitungo). Sa halip, ang isang pinangalang na benepisyaryo ay kadalasang maaaring mag-claim ng mga asset sa sandaling ma-dokumentado ang kamatayan ng decedent, karaniwan sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga dokumento tulad ng sertipiko ng kamatayan at affidavit of domicile. Bukod dito, ang pagtatalaga ng benepisyaryo ay kadalasang supersedes (o nagwawasak) ang mga tagubilin sa isang kalooban - kaya ang kalooban ay nalalapat lamang sa mga ari-arian na Huwag may isang pinangalanang benepisyaryo.

Uri ng mga benepisyaryo

Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga benepisyaryo:

• Pangunahing mga benepisyaryo
• Mga konting benepisyaryo

Pangunahing mga benepisyaryo ay ang may-ari ng account unang pagpipilian para sa isang benepisyaryo. Sa kaganapan ng kamatayan, ang unang tao na maaaring mag-claim ng mga ari-arian ay ang pangunahing benepisyaryo. Tandaan na maaari kang magkaroon maramihang pangunahing mga benepisyaryo sa ilang mga kaso. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng tatlong pangunahing benepisyaryo, na lahat ay tumatanggap ng 33.3% ng mga asset (sa pag-aakala na ang lahat ay nabubuhay pa sa oras ng iyong kamatayan).

Mga konting benepisyaryo ay ginagamit bilang isang backup. Kung hindi nabubuhay ang pangunahing mga benepisyaryo, inaangkin ng konting benepisyaryo ang asset. Ang isang karaniwang halimbawa ay ito:

Pinipili ng may-ari ng account ang kanyang asawa bilang pangunahing benepisyaryo. Siya ay tatanggap ng lahat ng mga ari-arian sa kanyang kamatayan. Gayunpaman, ang mag-asawa ay pinaslang kasama (sa parehong oras) sa isang aksidente sa sasakyan. Samakatuwid, walang pangunahing nakatatanggap na benepisyaryo. Bilang resulta, ang mga ari-arian ay pupunta sa isang nakahandang benepisyaryo (kung mayroon man).

Ang batas ng estado ay nagpapahiwatig kung paano gagawin ang mga ari-arian kapag walang nakahandang benepisyaryo, o kapag walang sinuman ang mga nakikinabang na benepisyaryo na claim ang mga asset.

Sa loob ng dalawang pangunahing mga kategorya, may iba pang mga pagpipilian na maaaring gawin (muli, makipag-usap sa isang lokal na abogado at tagaplano ng pananalapi bago gumawa ng anumang mga desisyon). Maaari mong pangalanan ang mga indibidwal na benepisyaryo, o maaari mong gamitin ang iba pang mga paraan, kabilang ang:

• Nagtutukoy ng isang samahan o entidad bilang iyong benepisyaryo
• Per ngalan ng tagal
• Per capita designation

Lalo na kapag isinasaalang-alang ang mga bata, maraming mga henerasyon o ang posibilidad ng mga benepisyaryo na nanggagaling sa iyo, mahalaga na maunawaan kung paano gumagana ang mga pagtatalaga ng mga benepisyaryo at kung ano ang iyong mga pagpipilian. Ang pahinang ito ay hindi nakakakuha ng sapat na mga detalye upang gabayan ka - ngunit sana, makakakuha ka ng mga ideya kung ano ang kailangang talakayin sa iyong tagaplano sa pananalapi.

Huwag ipagpalagay na alam mo kung paano ibabahagi ang iyong mga ari-arian. Ang iba't ibang mga institusyong pampinansyal ay gumamit ng iba't ibang pamamaraang, at maaari nilang i-default ang isang tiyak na opsyon kahit na hindi mo hiniling ang pagpipiliang iyon sa isang form ng pagtanggap ng benepisyaryo.

Kung ikaw ay mag-iiwan ng pera sa mga menor de edad, ito ay higit pa Mahalaga na makipag-usap sa isang abugado sa pagpaplano ng estate. Ang mga menor de edad (kadalasang mga taong wala pang 18 taong gulang) ay hindi pinahihintulutang magkaroon ng ilang mga account sa kanilang sarili. Gayunpaman, may mga paraan upang matiyak na ang pera ay napupunta sa isang menor de edad o ginugol para sa kanilang kapakinabangan - kahit na ang isang may sapat na gulang ay humahawak ng pera.

Regular na Repasuhin

Ang pag-set up ng mga benepisyaryo ay hindi isang minsanang bagay. Tiyaking repasuhin ang mga pangalan ng iyong benepisyaryo tuwing ilang taon - at lalo na pagkatapos ng mga pangyayari sa buhay tulad ng pag-aasawa, diborsiyo, panganganak, at pagkamatay. Maaaring nagbago ang mga bagay para sa iyo o sa iyong mga benepisyaryo, at maaaring magkaroon ng kahulugan upang gumawa ng mga pagbabago.

Ang ilang mga uri ng mga account ay hindi nagpapahintulot sa iyo na baguhin ang iyong benepisyaryo, ngunit maraming ginagawa.