Ang Mga Istratehiya sa Pagpaplano ng Buwis Magagamit sa mga Retirees

Ang pagpaplano nang maaga ay maaaring maging isang mahabang paraan patungo sa pagpapanatili ng iyong mga buwis na mas madaling maabot kapag naabot mo ang iyong mga taon ng pagreretiro, ngunit maaaring mukhang tulad ng isang hamon kung hindi mo maintindihan ang lahat ng mga opsyon na magagamit mo. Kapag naiintindihan mo kung paano mabubuwis ang iyong kita sa pagreretiro, maaari mong piliin ang tamang estratehiya upang mapanatiling mababa ang iyong bill ng buwis. Ang mga retirees ay may kontrol sa kanilang mga sitwasyon sa buwis dahil maaari silang magpasiya kung gaano ang kanilang nais o kailangan na mag-withdraw mula sa kanilang iba't ibang mga plano sa pagreretiro.

Mga Pagpapawalang-bisa at Mga Pagbubukod

Pabilisin nang husto ang mga standard o itemized na pagbabawas at personal na mga exemptions. Ang lahat ng mga tulong na ito ay matutukoy kung gaano karami ang iyong kinikita ay libre sa buwis. Ang mga retirees ay maaaring mag-coordinate ng mga pagbebentang nababayaran sa kanilang mga pagbabayad sa mortgage, mga buwis sa real estate, at mga gastusing medikal.

Pabilisin ang Mga Kontribusyon sa Pagreretiro

Isaalang-alang ang pagpapabilis ng mga distribusyon ng pagreretiro kung mayroon kang maraming mga pagbabawas na magagamit. Maaari mong bawiin ang higit pang mga pondo sa pagreretiro kaysa sa kailangan mo sa isang taon kapag lumampas ang iyong mga pagbabawas sa iyong nabubuwisang kita. Iyong maiiwasan ang potensyal na magbayad ng higit pang mga buwis sa isang taon sa hinaharap kung magdadala ka ng mas malaki na mga withdrawals ngayon, na mayroong zero o isang mababang rate ng buwis, sa halip na mamaya.

Ipagpaliban ang Mga Pamamahagi ng Plan sa Pagreretiro

Ang pitak na bahagi sa estratehiya na ito ay upang ipagpaliban ang iyong mga distribusyon sa pagreretiro ng plano hanggang sa kailangan mo ang mga ito o sila ay kinakailangan ng batas sa buwis. Ang pagpapanatiling pagbubuwis sa pagbubuwis sa pinakamaliit ay nagdudulot ng mas maraming kita sa mga taon ng buwis sa hinaharap kung inaasahan mong mahulog ka sa mas mababang bracket ng buwis sa oras na iyon.

Ang mga nagbabayad ng buwis ay dapat magsimulang mag-withdraw ng mga pondo mula sa kanilang 401 (k) s at tradisyonal na plano ng IRA kapag umabot sila sa edad na 70 1/2. Ang mga distribusyon ay dapat magsimula sa Abril 1 ng taon kasunod ng taon kung saan naabot nila ang kaarawan na iyon. Tinatawag itong "kinakailangang petsa ng pagsisimula." Ang pinakamababang halagang dapat ibahagi ay ang balanse ng iyong account na hinati sa mga numero ng pag-asa sa buhay na inilathala ng IRS sa Publikasyon 590. Maaari mong gamitin ang mga calculators na batay sa web upang tantiyahin ang iyong kinakailangang minimum na pamamahagi. Magplano na mag-withdraw ng hindi bababa sa minimum na halaga na kailangan mula sa iyong IRA at 401 (k) na mga account.

Ang Roth IRAs at ang itinalagang Roth 401 (k) mga account ay hindi pinahihintulutan mula sa mga kinakailangang minimum rules sa pamamahagi.

Ang Kredito sa Buwis para sa Matatanda

Huwag pansinin ang Credit para sa Matatanda. Ang espesyal na kredito sa buwis na ito ay maaaring ma-claim ng mga nagbabayad ng buwis na edad 65 o mas matanda, ngunit ang kwalipikado para sa ito ay nangangailangan ng maingat na pagpaplano-dapat na mahulog sa ilalim ng ilang mga limitasyon ang iyong nabagong kabuuang kita.

I-maximize ang Iyong Buwis-Libreng Kita

Maaaring ibukod ng mga nagbabayad ng buwis ng hanggang $ 250,000 mula sa buwis sa kapital na kita kapag ibinebenta nila ang kanilang pangunahing bahay. Ang figure na ito ay doble sa $ 500,000 kung ikaw ay kasal. Ang interes na nakuha mula sa mga munisipal na bono ay libre din sa buwis.

Paano Nabubuhay ang Kita sa Pagreretiro

Ang mga retirees ay madalas na tumatanggap ng kita mula sa iba't ibang mga mapagkukunan, kabilang ang mga benepisyo at distribusyon ng Social Security mula sa mga pensiyon, annuity, IRA at iba pang mga plano sa pagreretiro. Ang bawat isa ay napapailalim sa bahagyang iba't ibang mga patakaran sa buwis

Social Security

Ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay maaaring maging ganap na walang buwis o bahagyang buwis-depende sa iyong pangkalahatang kita mula sa lahat ng mga pinagkukunan. Pag-uunawa kung gaano karami ng iyong mga benepisyo ang isasama bilang kita na maaaring pabuwisin ay nagsasangkot ng ilang matematika, ngunit ito ay nagkakahalaga ng paggawa para sa mga layuning pagpaplano at kailangan mong gawin ang mga kalkulasyon pa rin sa oras ng buwis.

Pensiyon o Kita ng Annuity

Ang iyong pensyon o kita ng annuity ay maaaring maging ganap o bahagyang maaaring pabuwisin.

Ang iyong mga distribusyon ay magiging ganap na mabubuwisan kung ang lahat ng mga kontribusyon sa iyong pensyon ay ginawa gamit ang mga tax-deferred dollars. Ngunit kung nag-ambag ka ng anumang mga dolyar pagkatapos ng buwis upang pondohan ang iyong plano, magkakaroon ka ng batayang gastos sa kontrata ng plano. Ang bahagi ng iyong mga pamamahagi ay isang pagbawas sa buwis na batayan ng gastos na iyon at tanging ang natitira ay magiging kita na maaaring pabuwisin.

IRS Publication 575, Pensiyon at Kita ng Annuity, ay nagbibigay ng komprehensibong impormasyon tungkol sa pag-uunawa ng halaga ng dapat ipagkakaloob, ngunit dapat na kalkulahin ng iyong administrator ng plano ang maaaring ibuwis na bahagi ng iyong pamamahagi ng pensiyon para sa iyo. Makipag-ugnay sa tagapangasiwa upang malaman kung ano ang magiging kabayaran ng iyong pensyon at kung anong bahagi ng mga pagbabayad na iyon ay ituturing na maaaring pabuwisin.

IRA Distributions

Ang mga pamamahagi mula sa iyong indibidwal na account sa pagreretiro ay maaari ring ganap na mabubuwisan, bahagyang maaaring pabuwisin, o ganap na walang buwis. Depende ito sa uri ng IRA na mayroon ka. Kung mayroon kang deductible tradisyonal na IRA, ang iyong mga distribusyon ay ganap na mabubuwisan. Nag-ambag ka ng mga pondo gamit ang dolyar na mababawas sa buwis, at ang buwis ay ipinagpaliban sa parehong mga kontribusyon at kita hanggang sa sila ay bawiin.

Kung mayroon kang anumang batayan sa isang non-deductible tradisyonal na IRA, ang iyong mga pamamahagi ay bahagyang maaaring pabuwisin. Ang isang bahagi ng iyong pamamahagi ay kumakatawan sa isang pagbabalik ng iyong non-deductible investment at ang bahaging iyon ay nakuhang muli sa buwis.

Ang mga pamamahagi mula sa Roth IRA ay ganap na walang buwis hangga't natutugunan mo ang dalawang pangunahing kinakailangan: Ang iyong unang kontribusyon ng Roth IRA ay ginawa ng hindi bababa sa limang taon bago ang anumang pamamahagi, at ang mga pondo ay ipinamamahagi pagkatapos mong maabot ang edad na 59 1/2.

401 (k) Mga Plano

Ang mga distribusyon mula sa 401 (k) na plano ng iyong tagapag-empleyo ay ganap na mabubuwis dahil ang mga kontribusyon ay ibinukod mula sa iyong nabubuwisang kita sa oras na sila ay ginawa. Ang mga pamamahagi mula sa Roth 401 (k) na mga account ay itinuturing na katulad ng mga distribusyon ng Roth IRA.